Oportunidade: 5 movimentos de dinheiro a fazer no inicio do seu percurso de credito

Comecar a construir um historial de credito e um marco financeiro significativo. As medidas que um individuo toma desde o inicio podem ter um impacto substancial no futuro, a medida que progride. E essencial que os novos mutuarios ou titulares de cartoes compreendam o que influencia as suas pontuacoes de credito para que possam criar habitos positivos desde o inicio. Este artigo aborda cinco medidas de dinheiro a tomar quando se inicia uma viagem de credito, desde a melhoria da mistura de credito com emprestimos pessoais ate ao pagamento atempado de facturas.

1. Melhorar a combinacao de credito com um emprestimo pessoal

A combinacao de credito, um dos cinco factores da pontuacao de credito FICO, mede a diversidade das contas de credito de um individuo. Por exemplo, a pessoa A tem um cartao de credito, um emprestimo para estudantes, uma hipoteca e um emprestimo pessoal. A pessoa B tem apenas dois cartoes de credito. A pessoa A tem uma melhor combinacao de credito, o que ajudara mais a sua pontuacao.

Um emprestimo pessoal e uma ferramenta versatil que pode ajudar os mutuarios a receber os fundos de que necessitam e a melhorar a sua combinacao de credito. Estes emprestimos sao muitas vezes emprestimos a taxa fixa que os mutuarios reembolsam num calendario ao longo do tempo em prestacoes do mesmo montante. Os mutuarios podem utilizar os seus emprestimos pessoais para varias despesas pessoais, tais como:

• Grandes compras, como moveis ou electrodomesticos
• Projectos de melhoramento da casa
• Despesas de mudanca
• Reparacoes de automoveis
• Necessidades medicas
• Consolidacao ou refinanciamento de dividas
• Casamentos, ferias e outros marcos da vida

2. Pagar todas as facturas a tempo

O historico de pagamentos e o fator mais importante no calculo da pontuacao de credito FICO. Ele simplesmente rastreia o numero de pagamentos pontuais e atrasados que um individuo fez. Ao pagar todas as facturas atempadamente e na totalidade, incluindo os pagamentos de cartoes de credito e emprestimos, as pessoas podem reforcar drasticamente a sua pontuacao de credito ao longo do tempo. Alem disso, evita taxas de atraso e outros problemas.

3. Criar e cumprir um orcamento

Os orcamentos ajudam as pessoas a controlar e planear as suas despesas em comparacao com o seu rendimento e, em ultima analise, ajudam-nas a gastar menos do que ganham. Este habito saudavel e a melhor forma de garantir que as facturas sao pagas a tempo e horas.

Um orcamento tambem ajuda a minimizar a utilizacao do credito, outro fator de pontuacao de credito. A utilizacao do credito mede o racio entre os saldos totais de um individuo e os limites totais de todos os cartoes de credito e de cada cartao. Manter este racio baixo pode aumentar a pontuacao de credito de uma pessoa.

Em geral, para criar um orcamento, comece por somar o rendimento mensal total. Em seguida, classifique as despesas mensais, como pagamentos de aluguer ou hipoteca, servicos publicos, compras, entretenimento, assinaturas e pagamentos de dividas. Totalize cada categoria e compare os rendimentos com as despesas.

A utilizacao de uma ferramenta ou sistema pode ajudar na elaboracao do orcamento. Uma abordagem pratica e fazer tudo manualmente, com um livro de registos escrito a mao, ou numa tabela ou ferramenta de processamento de texto no computador. Atualmente, tambem existem muitas aplicacoes para smartphones que ajudam a elaborar o orcamento, o que pode simplifica-lo. Por exemplo, algumas ferramentas ligam-se a uma conta bancaria e fazem todas as categorizacoes de receitas e despesas automaticamente, e ate oferecem informacoes orcamentais personalizadas. Existem tambem metodos de orcamentacao a considerar, como o metodo 50/30/20 ou o orcamento baseado em zero.

4. Evite fechar contas antigas

A duracao do historico de credito e outro componente crucial da pontuacao de credito. Mede a idade media dos emprestimos e cartoes de credito de um individuo e tambem tem em conta a idade das suas contas de credito mais antigas e mais recentes.

As pessoas que mantem as contas antigas abertas aumentam a duracao do seu historial de credito e melhoram a sua pontuacao. Algumas empresas de cartoes de credito encerram contas se o titular do cartao nao o utilizar durante um longo periodo de tempo. Os individuos que pretendem maximizar a duracao do historial de credito devem utilizar os seus cartoes mais antigos de vez em quando para evitar estes encerramentos. Alem disso, manter as contas de credito abertas pode ajudar as pessoas a manterem a sua combinacao de credito, se forem um conjunto diversificado de tipos de credito.

5. Monitorizar o credito regularmente

Todos os anos, as pessoas podem obter uma copia do seu relatorio oficial de credito das tres agencias de credito: Equifax, Experian e TransUnion. Reveja os relatorios para compreender o progresso anual e procurar potenciais erros. Conteste quaisquer erros no relatorio para que sejam eliminados e receba um aumento da pontuacao de credito.

Alem disso, considere a possibilidade de se inscrever num servico de monitorizacao de credito online, que muitas vezes e gratuito. Estas pontuacoes FICO nao sao oficiais, mas sao frequentemente bastante proximas. Os individuos podem verificar regularmente esta pontuacao nao oficial para acompanhar o seu progresso a medida que o seu credito aumenta e detetar quaisquer problemas numa fase inicial. Alguns bancos e empresas de cartoes de credito tambem oferecem servicos de monitorizacao de credito aos seus clientes.

O resultado final

Os movimentos financeiros que uma pessoa faz no inicio da sua viagem de credito podem compensar significativamente e ajuda-la a construir credito mais rapidamente. As pessoas devem criar e seguir um orcamento, pagando todas as facturas a tempo. Entretanto, devem tentar manter as suas contas de cartao de credito abertas e monitorizar regularmente a sua pontuacao e relatorio de credito. Alem disso, os mutuarios que precisam de consolidar ou refinanciar, fazer uma grande compra ou cobrir uma despesa inesperada podem considerar um emprestimo pessoal, que lhes dara os fundos de que precisam e diversificara a sua combinacao de credito. Seguir estes passos ajudara as pessoas a comecar a sua viagem em direcao a um historial de credito saudavel e a uma pontuacao forte.