Reconstrucao do historial de credito atraves de produtos financeiros

Um bom historial de credito pode beneficiar a saude financeira de uma pessoa, mas nem sempre e facil de manter. A falta de pagamentos, a elevada utilizacao do credito e outros eventos financeiros negativos podem prejudicar fortemente a sua pontuacao de credito. Entao, o que e que pode fazer para reconstruir a sua pontuacao de credito? Vamos aprofundar alguns produtos financeiros que pode utilizar estrategicamente para reparar o seu historial de credito e, em ultima analise, abrir mais oportunidades no mundo financeiro.

Utilizar emprestimos pessoais para consolidar a divida

Ter varias dividas com juros elevados, como dividas de cartao de credito, pode fazer com que pague mais em juros e pode ser prejudicial para a sua pontuacao de credito se estiver a lutar para as pagar. Considere a possibilidade de obter um emprestimo pessoal para as consolidar num unico emprestimo gerivel. Isto pode reduzir os pagamentos mensais se a nova TAEG for mais baixa ou se o prazo de reembolso for mais longo. A consolidacao de dividas tambem pode facilitar o reembolso, simplificando-o para um unico credor. Alem disso, quando utilizados para pagar dividas, os emprestimos pessoais podem ajudar a melhorar a sua pontuacao de credito com pagamentos atempados e completos.

Efetuar pagamentos atempados

Outra forma de reconstruir o seu historial de credito e efetuar pagamentos atempados dos seus emprestimos, contas e cartoes de credito. Os pagamentos em atraso prejudicam a sua pontuacao de credito e podem demorar anos a sair do seu relatorio de credito. Fazer pagamentos consistentes e atempados pode reconstruir a sua pontuacao, demonstrando que e responsavel na gestao da divida.

Efectue sempre os seus pagamentos na data de vencimento ou antes dela. Alem disso, considere a possibilidade de efetuar pagamentos automaticos para ajudar a garantir que nunca perde um pagamento.

Considerar emprestimos com garantia

Obter um emprestimo sem garantia quando se tem um credito fraco pode ser um desafio. Felizmente, os emprestimos garantidos podem ser uteis. Estes emprestimos requerem a utilizacao de garantias para assegurar o emprestimo, como um carro (muitas vezes chamado de emprestimos de titulos). A garantia reduz o risco que o credor assume, porque se nao efetuar os pagamentos, ele pode ficar com a garantia. Por este motivo, os credores que oferecem emprestimos garantidos tem, normalmente, criterios de elegibilidade menos rigorosos, o que significa que pode ser aprovado com uma pontuacao de credito mais baixa. Certifique-se apenas de que paga o emprestimo atempadamente e na totalidade, para que possa melhorar a sua pontuacao de credito e manter a sua garantia.

Manter a utilizacao do credito baixa

Manter as suas taxas de utilizacao de credito baixas e essencial para reconstruir o seu historial de credito. As taxas de utilizacao referem-se a quanto do seu credito disponivel esta a ser utilizado. Pode minimizar a utilizacao do seu credito pagando os saldos do seu cartao de credito a tempo e usando menos de 30% do seu limite de credito disponivel.

Acompanhe o seu progresso

Finalmente, e essencial acompanhar o seu progresso a medida que reconstroi o seu historial de credito. As principais agencias de credito, Experian, TransUnion e Equifax, fornecem acesso gratuito aos seus relatorios de credito. Verificar o seu credito regularmente permitir-lhe-a encontrar areas que pode melhorar na sua vida financeira e pode tambem ajuda-lo a detetar quaisquer erros ou omissoes. Pode contesta-los contactando as agencias de credito, o que pode melhorar a sua pontuacao de credito.

O resultado final

Reconstruir o seu historial de credito pode ser assustador, especialmente se tiver uma ma pontuacao de credito. No entanto, a utilizacao dos produtos e estrategias financeiras correctos pode ajuda-lo a avancar para um futuro financeiro melhor. Efetuar pagamentos atempados, consolidar a sua divida e manter a sua utilizacao de credito baixa sao apenas algumas das formas de reparar o seu historial de credito. Seja consistente e paciente e, com o tempo, colhera os beneficios destes bons habitos financeiros.