Conversas financeiras a ter com o seu parceiro

Ter uma conversa com o seu parceiro sobre financas e uma optima forma de criar confianca e de se entenderem sobre gastos, poupancas e planeamento para a reforma. Pode decidir faze-lo quando forem viver juntos pela primeira vez, embora alguns casais possam comecar a falar sobre a sua abordagem a poupanca e as despesas muito mais cedo na relacao. Sempre que decidir ter uma conversa sobre dinheiro com o seu parceiro, aqui estao alguns pontos de discussao para comecar.

Discutir abordagens a elaboracao do orcamento

Uma das conversas financeiras mais importantes que pode ter com a sua cara-metade e a definicao de um orcamento. Para definir um orcamento, e necessario determinar quanto dinheiro entra em cada mes e quanto e necessario para as despesas essenciais. Os parceiros podem ter abordagens diferentes para elaborar um plano de despesas e poupancas - um parceiro pode querer fazer um orcamento ate ao ultimo centavo, enquanto o outro pode preferir uma abordagem menos regrada. Se nao estiverem de acordo, tentem encontrar um ponto em comum e trabalhem para chegar a um metodo que funcione para ambos.

Planear a reforma

Reserve algum tempo para falar com o seu parceiro sobre a forma como estao a poupar para a reforma. Quanto estao a contribuir mensalmente para as vossas contas de reforma com beneficios fiscais? Tem fontes de rendimento adicionais que possam utilizar? Pode ser uma boa ideia falar com um consultor financeiro que possa recomendar um plano de poupanca e investimento com base nos seus rendimentos, estilo de vida e objectivos de reforma.

Discutir o planeamento do patrimonio

Fazer um testamento e uma conversa financeira importante a ter com o seu parceiro porque garante que os seus bens serao distribuidos de acordo com os seus desejos quando falecer. O planeamento do patrimonio pode incluir outros passos, como a criacao de um testamento vital (para estabelecer os cuidados a receber se estiver doente ou ferido e nao puder tomar decisoes por si proprio), a nomeacao de beneficiarios (para a sua conta bancaria, seguro de vida, etc.), procuracoes duradouras (que nomeia uma ou mais pessoas para agirem em seu nome se nao puder expressar os seus desejos devido a doenca ou lesao) e escrever uma carta de intencoes (para dar instrucoes aos seus herdeiros ou familia).

Considerar um seguro de vida

O seguro de vida pode fazer parte de um plano financeiro inteligente, especialmente quando dependem do rendimento um do outro. Se um dos conjuges falecer, o seguro de vida pode ajudar a sustentar financeiramente o conjuge sobrevivo e quaisquer dependentes. Devem falar sobre a quantidade de cobertura de que podem necessitar e quais os elementos de cobertura que pretendem, caso existam. Se procura uma cobertura vitalicia e outras vantagens, como o valor em dinheiro, considere opcoes permanentes como o seguro de vida completo ou o seguro de vida universal.

Discuta todos os seus objectivos financeiros

Para alem do orcamento, do seguro de vida e da reforma, e importante discutir os seus restantes objectivos financeiros. Quais sao os seus objectivos a longo prazo? Quer reformar-se cedo? Quer ter filhos? Se sim, o que fazer para poupar para a universidade e outras despesas? Quer comprar uma segunda casa? Quando tiver uma nocao clara de todos os seus objectivos, pode comecar a criar um plano para os alcancar.

Fonte: iQuanti