E uma boa ideia utilizar os fundos de reforma para comprar uma casa?

Ser proprietario de uma casa e um marco importante para muitos. No entanto, poupar para o pagamento da entrada, juntamente com outros objectivos financeiros, pode levar muito tempo.

Por outro lado, a sua conta de reforma pode proporcionar uma fonte imediata de fundos para a compra de casa. No entanto, e preciso ter cuidado - utilizar as poupancas da reforma para financiar a compra de uma casa pode ter impacto no seu bem-estar financeiro futuro.

Este artigo ira comparar os pros e os contras de comprar uma casa com fundos de reforma e, em seguida, explorar algumas alternativas.

Pros de comprar uma casa com fundos de reforma

Acesso a um grande adiantamento

As contas de reforma oferecem um montante substancial para uma entrada, especialmente se tiver poupado diligentemente durante anos. Isso pode facilitar a obtencao do pagamento da entrada.

Pode preservar os seus activos de reforma

Uma casa pode ser um ativo significativo para a reforma, uma vez que se constroi patrimonio atraves do pagamento da divida e da potencial valorizacao. Pode aproveitar este patrimonio com emprestimos para aquisicao de casa propria, linhas de credito para aquisicao de casa propria e hipotecas inversas.

A compra de uma casa com fundos de reforma pode preservar os seus activos de reforma enquanto adquire um local para viver.

Contras de comprar uma casa com fundos de reforma

Reducao das poupancas para a reforma

As casas podem, de facto, ser activos importantes para a reforma. No entanto, a utilizacao dos fundos de reforma existentes pode abrandar o crescimento do seu investimento com vantagens fiscais na sua conta de reforma.

Se o seu plano de reforma tiver rendimentos mais elevados do que a sua casa, podera ter menos para a reforma. Uma calculadora 401k pode ajuda-lo a estimar o crescimento que pode potencialmente perder se comprar uma casa com o seu 401k.

Potenciais penalidades e consequencias fiscais

Se fizer um levantamento antecipado das suas contas de reforma, pode incorrer em penalizacoes por levantamento antecipado e impostos sobre o rendimento. Isto reduz os seus fundos para o crescimento do investimento e o montante que pode investir numa casa.

Contrair um emprestimo contra a sua reforma pode evita-los, mas tera de fazer malabarismos com uma hipoteca e um emprestimo da conta de reforma. O nao pagamento deste emprestimo pode implicar impostos e penalizacoes.

Tres alternativas para financiar a compra de uma casa

Comprar uma casa e uma das melhores formas de utilizar os fundos da reforma mais cedo, mas pode ser arriscado. Muitas alternativas podem ajuda-lo a obter a casa que deseja e a preservar os seus activos de reforma:

1. Programas de Emprestimos do Governo

Numerosos programas de emprestimos do governo ajudam os compradores a comprar casas mais facilmente.

Por exemplo, os emprestimos da Administracao Federal de Habitacao podem ajudar os compradores qualificados a obter hipotecas com pagamentos proprios de 3,5 e pontuacoes de credito potencialmente mais baixas.

Outro exemplo seriam os emprestimos do Veterans Affairs. Os membros do servico militar/veteranos e as suas familias podem ser elegiveis para emprestimos 0 proprios.

Os emprestimos do governo tendem a ter restricoes e criterios especificos, portanto, avalie os emprestimos antes de assinar a papelada.

2. Acordos de aluguer para habitacao propria

O arrendamento para habitacao propria consiste em alugar uma casa com a intencao de a comprar ao senhorio no futuro. Parte de cada pagamento de renda aumenta o seu patrimonio na propriedade para servir de entrada.

Isto permite-lhe poupar a entrada enquanto vive na casa. No entanto, certifique-se de que pretende comprometer-se com esta casa antes de celebrar o contrato.

3. Redimensionar ou mudar de casa

A compra de uma casa mais pequena pode ajudar a evitar o esgotamento dos seus fundos de reforma. Se ja tem uma casa, esta medida pode reduzir substancialmente o pagamento da hipoteca atual. Se reduzir o tamanho da casa na reforma, pode ajudar a terminar a sua hipoteca e deixa-lo com rendimentos extra.

Mudar para uma zona mais economica e outra opcao. Comprar uma casa numa zona com impostos e custos de vida mais baixos liberta fundos para uma hipoteca maior.

O resultado final

Poupar para comprar uma casa pode levar anos. Por isso, comprar com fundos de reforma pode ser tentador. Alem disso, esta a comprar algo que pode potencialmente preservar e aumentar o seu patrimonio.

No entanto, arrisca-se a reduzir o potencial de retorno do seu investimento, a assumir dividas excessivas e a incorrer em penalizacoes ou impostos.

Antes de utilizar os seus fundos de reforma, considere os programas de emprestimos do governo, os contratos de arrendamento para aquisicao de habitacao propria ou a reducao do tamanho da casa e a mudanca de residencia. Em muitos casos, estas e outras alternativas podem ajuda-lo a mudar-se para uma casa de que goste sem arriscar o seu patrimonio arduamente ganho.