Como reformar-se confortavelmente enquanto gere as suas dividas

As dividas ocupam parte do seu orcamento mensal, deixando-o com menos para poupar para a reforma. Tambem pode criar stress desnecessario na reforma.

Por isso, quando planear a reforma, pense na forma como vai gerir as suas dividas. Seguir tacticas simples pode tornar a gestao e o pagamento das dividas muito mais facil.

Este artigo aborda algumas formas de gerir a divida antes e durante a reforma e algumas dicas para pagar a divida mais rapidamente.

Tres formas de gerir a divida antes e durante a reforma

Aqui ficam tres dicas para gerir a sua divida durante e apos a reforma.

1. Ter uma conta poupanca de emergencia

Uma conta poupanca de emergencia substitui o rendimento e cobre os custos relevantes durante eventos inesperados, como perda de emprego ou acidentes de viacao. Este fundo ajuda-o a evitar dividas antes e durante a reforma.

Aponte para tres a seis meses de despesas de subsistencia na sua poupanca de emergencia. Considere mais se tiver varios dependentes.

2. Reduzir as suas despesas de subsistencia

Reduzir as despesas ajuda a libertar mais fundos para o pagamento da divida.

Crie um orcamento mensal, avalie as suas despesas e reduza-as sempre que possivel. Por exemplo, pode cozinhar refeicoes em vez de comer fora ou eliminar a sua inscricao no ginasio fazendo exercicio em casa.

Considere a possibilidade de reduzir a dimensao da sua reforma. Por exemplo, pode mudar-se para uma casa mais pequena e vender um dos seus veiculos. Isto pode reduzir ou eliminar os restantes emprestimos hipotecarios ou automoveis.

3. Aumente o seu rendimento

Aumentar o seu rendimento cria mais espaco orcamental para pagar a divida. Se ainda estiver a trabalhar, pode comecar por tentar negociar um aumento no emprego.

Outra forma de aumentar o rendimento e comecar uma atividade paralela antes e durante a reforma. Por exemplo, pode:

• Trabalhar como freelancer numa area especifica (escrita, design grafico, programacao, etc.)
• Encontrar um emprego a tempo parcial com um horario flexivel
• Conduzir para servicos de partilha de boleias ou de entregas

Tres formas de pagar as dividas

Ate agora, exploramos algumas formas de facilitar a gestao da divida, criando uma almofada financeira e libertando fundos no seu orcamento.

Agora, vamos analisar algumas formas de pagar a divida mais rapidamente.

1. Refinanciar e consolidar

A consolidacao de dividas envolve o pagamento de varias dividas com um unico emprestimo. Isto simplifica a gestao da sua divida e ajuda a evitar juros de mora devido a atrasos acidentais nos pagamentos.

O refinanciamento da divida implica o pagamento de um emprestimo existente com um novo emprestimo a uma taxa mais baixa para poupar nos juros.

Em muitos casos, e possivel refinanciar e consolidar simultaneamente. Certifique-se de que a taxa de juro do novo emprestimo e inferior a taxa media ponderada dos seus emprestimos antigos.

2. Efetuar uma transferencia de saldo

Uma transferencia de saldo envolve a transferencia de um ou mais saldos de um cartao de credito para outro cartao.

Os cartoes de transferencia de saldo tem taxas promocionais introdutorias de 0 PR nas transferencias de saldo durante longos periodos, normalmente 12-18 meses. Isto permite-lhe consolidar e refinanciar varios cartoes com 0% de juros.

Os cartoes de transferencia de saldos cobram normalmente uma taxa de 3 a 5 % sobre os saldos transferidos, pelo que e melhor prever essa taxa.

3. Siga uma estrategia de pagamento da divida

Uma estrategia de pagamento da divida da-lhe um caminho claro para ficar livre de dividas. Ha duas estrategias populares a considerar:

• Bola de neve da divida: Pagar as dividas do saldo mais pequeno para o maior. Pague o minimo de todas as dividas, exceto a mais pequena, e invista mais na mais pequena ate a pagar. Repita ate pagar todas as dividas. Isto ajuda-o a ganhar impulso, pagando a primeira divida mais rapidamente, mas pode custar mais em juros.
• Avalanche de dividas: Pagar as dividas da taxa de juro mais elevada para a mais baixa. Pague o minimo de todas as dividas com a taxa mais elevada e invista mais na divida com a taxa mais elevada ate a pagar. Repita ate pagar todas as dividas. Este metodo minimiza as despesas com juros, mas pode demorar mais tempo a pagar a primeira divida.

O resultado final

Uma boa gestao da divida e crucial para a paz de espirito e para um estilo de vida confortavel, especialmente na reforma. Seguir alguns bons habitos de financas pessoais pode facilitar a gestao dessas dividas.

Crie uma poupanca de emergencia, corte nas despesas e aumente o seu rendimento para criar mais espaco para o pagamento da divida.

Depois, refinancie e consolide as dividas ou efectue uma transferencia de saldo, dependendo do que for mais adequado a sua situacao. Siga uma estrategia de pagamento da divida se, depois de o fazer, ainda tiver varias dividas.

Ao ser proactivo em relacao as suas dividas, pode desfrutar dos seus anos dourados sem preocupacoes.