Pros e contras de um emprestimo para aquisicao de habitacao propria e de um refinanciamento em dinheiro

Conteudo patrocinado: A medida que efectua os pagamentos da hipoteca, pode transformar parte do seu capital em dinheiro com produtos de credito a habitacao.

Duas opcoes populares sao os emprestimos para aquisicao de habitacao propria e os refinanciamentos em dinheiro. Ambas permitem-lhe tirar partido do seu patrimonio, mas com uma diferenca principal: Um refinanciamento de saque do Discover® Home Loans ou de outro credor substitui seu emprestimo antigo, mas um emprestimo para aquisicao de casa propria e um segundo emprestimo com seu proprio pagamento.

Esta diferenca torna cada tipo de emprestimo adequado a diferentes objetivos. Vamos mergulhar nos pros e contras abaixo para que voce possa ver qual e o certo para voce.

Pros de um Emprestimo para Capital Proprio

Custos de fechamento mais baixos

A maioria dos emprestimos para capital proprio apresenta custos de fechamento baixos ou inexistentes. Isto pode limitar o custo global do emprestimo apenas aos encargos com juros.

Acesso a taxas baixas ao seu capital

Quando as taxas de juro nacionais sao elevadas, pode nao conseguir melhorar a sua taxa de hipoteca atual atraves de um refinanciamento em dinheiro.

Um emprestimo para aquisicao de habitacao propria permite-lhe aproveitar o capital proprio sem afetar a taxa da sua hipoteca original.

Cons de um Emprestimo para Aquisicao de Capital Proprio

Adiciona um Pagamento Mensal

Os emprestimos para aquisicao de capital proprio nao substituem a sua hipoteca existente. Isso significa que tera um pagamento mensal extra para alem dos pagamentos mensais da hipoteca.

Isso pode reduzir o seu fluxo de caixa mensal. Tera tambem mais despesas para controlar, o que pode aumentar a probabilidade de falhar um pagamento.

Taxas mais elevadas do que as primeiras hipotecas

Os emprestimos para aquisicao de habitacao propria sao normalmente emprestimos de "segunda garantia". Sao frequentemente contraidos para alem de uma hipoteca primaria existente. Isto torna-os mais arriscados para o credor, pelo que as taxas podem ser, em media, mais elevadas.

Pros do Cash Out Refinance

Taxas mais baixas

Os refinanciamentos cash out tendem a vir com taxas de juros mais baixas, uma vez que sao emprestimos "first lien".

Requisitos de elegibilidade mais faceis

Os credores tendem a ser menos rigorosos nos seus requisitos de refinanciamento de dinheiro do que com os emprestimos para aquisicao de habitacao propria. Isto deve-se a sua posicao de primeiro penhor que substitui a sua hipoteca original.

Cons of Cash Out Refinance

Higher Closing Costs

Os custos de fecho do refinanciamento tendem a ser mais elevados do que os dos emprestimos para aquisicao de habitacao propria, porque sao contraidos por um montante suficientemente elevado para refinanciar uma hipoteca existente e fornecer dinheiro adicional a partir do capital proprio de uma casa.

Uma economia de taxas elevadas

Obter um refinanciamento em dinheiro num ambiente de taxas elevadas pode obriga-lo a um pagamento mensal mais elevado se o seu emprestimo refinanciado incluir uma taxa mais elevada. Embora os refinanciamentos tenham frequentemente taxas mais baixas do que os emprestimos para aquisicao de habitacao propria, a substituicao de uma hipoteca por um emprestimo com uma taxa mais elevada do que uma hipoteca existente significara, em muitos casos, mais encargos com juros ao longo da vida do emprestimo.

Pensamentos de fecho: Home Equity Loan vs. Cash Out Refinance

Nenhum deles e totalmente melhor do que o outro - eles sao mais adequados para situacoes diferentes.

Um refinanciamento em dinheiro substitui seu emprestimo antigo, por isso pode ser uma excelente escolha quando as taxas de juros sao baixas e voce esta procurando minimizar custos e complexidade financeira. Tenha em atencao que podera ter de pagar mais custos de fecho, dependendo do que a sua instituicao de credito oferecer.

Se estiver confiante na sua capacidade de gerir um pagamento adicional, um emprestimo para aquisicao de habitacao propria podera ser a melhor opcao. Isto e especialmente verdade quando as taxas de juro sao elevadas - nao vai querer substituir a sua hipoteca por um emprestimo refinanciado a uma taxa mais elevada.

Certifique-se de que pesa cuidadosamente os custos e beneficios de cada opcao antes de avancar com qualquer produto de emprestimo.

Sobre o Discover Home Loans

Discover Home Loans oferece emprestimos para aquisicao de habitacao propria e opcoes de refinanciamento de hipotecas com uma serie de beneficios para proprietarios qualificados. Encontre opcoes que se enquadram no seu orcamento em discover.com/home-loans. © 2023 Discover Bank, Member FDIC | NMLS ID 684042