Northwestern Mutual: O que fazer antes de se reformar no estrangeiro

A reforma no estrangeiro esta mais acessivel do que nunca - e muitos americanos procuram preencher os seus anos dourados com aventuras no estrangeiro. Mas a mudanca para o estrangeiro e um grande passo e requer um planeamento consideravel. Aqui estao cinco coisas a considerar antes de dar o salto.

Experimente uma estadia prolongada antes da grande mudanca

"E facil apaixonar-se por uma cidade durante as ferias, mas a vida como turista e diferente da vida como local", disse John Roland, socio e consultor de patrimonio privado da Northwestern Mutual\'s Beyond Financial Advisors em Oak Brook, Illinois. "Considere a possibilidade de fazer um teste, organizando uma visita prolongada que pode durar um mes ou dois. Dependendo do destino, pode ser possivel obter um visto de turista com a duracao de alguns meses. Normalmente, e tempo suficiente para ter uma ideia do ritmo, do clima, das comunidades locais e do custo de vida."

Considerar tributacao e financas

Os aposentados podem querer consultar profissionais da area tributaria tanto nos EUA quanto no destino da aposentadoria para entender como viver em outro pais pode impactar seus impostos. Alguns paises oferecem vistos especiais aos reformados que proporcionam determinadas isencoes fiscais, mas outros paises podem nao oferecer quaisquer beneficios especiais. Um profissional da area fiscal pode ajudar os reformados a compreenderem as suas opcoes e a decidirem se a reforma no estrangeiro e a opcao certa.

Muitos reformados que pretendem mudar-se para o estrangeiro trabalham com consultores financeiros para tracarem o seu plano financeiro. O consultor financeiro pode fornecer orientacoes sobre como efectuar conversoes de moeda, impostos sobre a propriedade e o rendimento, investimentos e muito mais.

Pense nos activos e no custo de vida

Os reformados devem fazer um balanco de todas as suas fontes de financiamento e considera-las juntamente com o custo de vida no pais para onde estao a pensar mudar-se. Isto inclui contas de reforma, pensoes e investimentos. Eles podem querer considerar outras fontes de financiamento, como o valor em dinheiro de um seguro de vida permanente como seguro de vida completo ou universal seguro de vida. Os aposentados podem utilizar o valor em dinheiro por qualquer motivo. Isso pode ser util durante as quedas do mercado, quando eles podem nao querer vender investimentos. Tambem pode ajudar a gerir os impostos. Uma vez que a gestao das financas num novo pais pode ser complicada, os reformados devem consultar um consultor financeiro para obterem orientacao.

Verificar as opcoes de cuidados de saude

As normas e os processos de cuidados de saude podem diferir muito de um pais para outro. "O envelhecimento pode significar uma maior dependencia dos servicos medicos, pelo que e util analisar os custos dos cuidados de saude, os protocolos dos seguros e a acessibilidade dos cuidados medicos antes de se mudar", afirmou Roland. "Dependendo das preocupacoes com os cuidados de saude, pode ser necessario garantir que existem prestadores de cuidados adequados nas proximidades. Por exemplo, uma pessoa com problemas de mobilidade pode querer viver perto de um centro de fisioterapia."

Percuta cuidadosamente as opcoes de habitacao

Alguns reformados podem querer comprar, outros preferem alugar - de qualquer forma, ha muitos factores a ter em conta. O mercado imobiliario pode ser muito diferente daquilo a que a maioria dos americanos esta habituada. Nem todos os paises permitem que os nao residentes comprem propriedades, e os que o fazem podem ter requisitos de elegibilidade. Um agente imobiliario local pode fornecer informacoes actualizadas sobre o que se espera dos reformados que pretendem comprar uma propriedade ou arrendar a longo prazo.

O objectivo principal do seguro de vida permanente e proporcionar uma prestacao por morte. A utilizacao do valor acumulado do seguro de vida permanente para complementar o rendimento da reforma reduzira o beneficio por morte e podera afectar outros aspectos da apolice.

Northwestern Mutual e o nome comercial da The Northwestern Mutual Life Insurance Company (NM) e das suas filiais em Milwaukee, WI.

Fonte: Northwestern Mutual

Contacto: Don Klein, 1-800-323-7033