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Como transferir um 401K para um novo empregado
O inicio de um novo emprego e um processo complexo. E necessario preencher formularios fiscais, estudar o pacote de orientacao, rever os seus deveres e responsabilidades e conhecer os novos colegas de trabalho. O seu rollover 401K tambem faz parte desta transicao. Pode ser facilmente esquecido quando se esta a mergulhar numa nova empresa. Neste artigo, vamos rever algumas etapas essenciais para rolar o seu 401 (k) como um novo funcionario.
Reveja as suas opcoes de rollover
O departamento de recursos humanos da sua nova entidade patronal deve ter um processo em vigor para fazer o rollover do 401(k) da sua entidade patronal anterior para a sua propria. Alguns empregados optam por manter o seu plano na entidade patronal anterior porque investiram accoes da empresa com ganhos nao realizados. Um rollover iria desencadear uma obrigacao fiscal sobre esses ganhos.
Uma outra opcao e passar o 401(k) para um IRA. As contribuicoes para um IRA tradicional sao feitas com dolares antes dos impostos, pelo que podem reduzir o seu imposto sobre o rendimento. As contribuicoes para um Roth IRA sao efectuadas apos a deducao dos impostos, pelo que as distribuicoes na reforma sao isentas de impostos. Fale com o seu contabilista ou preparador fiscal para saber mais sobre estas opcoes.
Poderia, obviamente, simplesmente levantar o plano antigo, mas isso custar-lhe-a uma penalizacao de levantamento antecipado se tiver menos de 59 anos e meio. Alem disso, leva muito tempo a acumular poupancas, pelo que o seu futuro eu agradecer-lhe-a se deixar o seu dinheiro num fundo de reforma. Se precisar de dinheiro, pergunte ao administrador do seu plano se pode pedir um emprestimo contra os seus fundos investidos.
Escolha um rollover directo ou uma transferencia por cheque
O rollover de um 401(k) de empregador para empregador e normalmente feito como uma transferencia directa. Nao e necessario fazer nada, excepto assinar a documentacao necessaria. Os rollovers directos tambem podem ser transferidos para um IRA tradicional ou Roth IRA. Em ambos os casos, as participacoes na sua conta existente serao vendidas, pelo que tera de escolher novos investimentos quando os fundos forem transferidos.
Uma segunda opcao e receber um cheque da sua entidade patronal anterior e deposita-lo na conta 401(k) da nova entidade patronal. Existem regras de transferencia que se aplicam neste cenario. Por exemplo, ha uma retencao fiscal obrigatoria de 20% e uma penalizacao de 10% se nao depositar os fundos na nova conta no prazo de sessenta dias. Considere isso cuidadosamente antes de escolher esta opcao.
Selecione seus fundos de investimento
Seu novo provedor 401K deve fornecer uma lista de opcoes para fundos de investimento. Os investimentos antigos que tinha na sua entidade patronal anterior terao sido liquidados quando a transferencia foi efectuada, convertendo essencialmente os seus fundos em dinheiro. A escolha de novos investimentos deve ser feita rapidamente para nao perder potenciais ganhos que podem melhorar a sua reforma.
Nao precisa de ser um especialista em financas. Os fornecedores de fundos 401(k) dao-lhe normalmente algumas opcoes com base na sua tolerancia ao risco. Por exemplo, um fundo conservador pode conter obrigacoes e fundos mutuos de baixo risco, enquanto um fundo agressivo teria mais accoes e alternativas. A escolha e sua, ate que ponto quer ser conservador ou agressivo. O prestador de servicos gere os investimentos.
The Bottom Line
Um rollover 401(k) deve ser uma das tarefas no topo da sua lista de afazeres quando comeca um novo emprego. Pode fazer um rollover directo para o fundo 401(k) da nova entidade patronal ou receber um cheque da antiga empresa e deposita-lo na sua nova conta de reforma. Esta ultima opcao implica uma retencao na fonte de 20% e uma penalizacao potencial de 10% se nao efectuar o deposito no prazo de sessenta dias.
Tambem pode fazer o rollover para um IRA tradicional ou Roth IRA. Em ambos os casos, tal como no caso de um 401(k) rollover, tera de escolher os fundos de investimento quando a transferencia da conta estiver concluida. Os prestadores de servicos 401(k) oferecem-lhe opcoes de fundos geridos com base na sua tolerancia ao risco. Com as IRAs auto-geridas, tera de escolher os investimentos por si proprio. Pergunte ao seu consultor financeiro qual e o melhor para si.
Fontes:
https://www.sofi.com/learn/content/roll-401k-change-jobs/
https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/092415/guide-rollover-401k-new-employer.asp
