3 beneficios da consolidacao de dividas

Tentar consolidacao de dividas com um emprestimo de consolidacao de dividas ou uma transferencia de saldo utilizando um cartao de credito pode nem sempre resultar na eliminacao das suas dividas. O que pode fazer e tornar mais facil e menos dispendioso o pagamento das suas dividas.

Se conseguir fixar uma taxa de juro mais baixa do que as taxas que paga sobre as suas dividas actuais, pode poupar centenas ou mesmo milhares de dolares, dependendo das taxas e da dimensao das dividas. A fusao das suas dividas tambem pode tornar mais facil pagar o que deve e evitar pagamentos em atraso, o que pode afectar a sua pontuacao de credito e acabar por lhe custar tambem taxas de atraso de pagamento.

O que e a consolidacao de dividas?

A consolidacao de dividas e quando se juntam varias dividas numa unica divida. Em vez de efectuar pagamentos separados a varios credores ou mutuantes todos os meses, funde-os e acaba por efectuar um unico pagamento a um unico mutuante, idealmente a uma taxa de juro mais baixa do que as taxas que estava a pagar aos outros mutuantes. Pode utilizar a consolidacao de dividas para combinar varios tipos de dividas, incluindo saldos de cartoes de credito, emprestimos para automoveis, dividas medicas, emprestimos pessoais e emprestimos a estudantes.

Metodos de consolidacao de dividas

Dois dos metodos mais populares para consolidar dividas sao o emprestimo de consolidacao de dividas e a utilizacao de ofertas de transferencia de saldo associadas a um cartao de credito.

Emprestimo de consolidacao da divida: Trata-se de um emprestimo pessoal que, idealmente, permite consolidar os saldos de emprestimos com varios credores, resultando num unico pagamento mensal fixo. Embora os pormenores deste tipo de emprestimo possam variar de credor para credor, a maioria tem prazos que variam entre um e 10 anos. Alguns credores reembolsam directamente os seus credores, enquanto outros desembolsam-lhe os fundos e deixam-no reembolsar os outros credores.

Ofertas de transferencia de saldo de cartao de credito: Uma oferta de transferencia de saldo pode ajuda-lo a pagar a sua divida e a reduzir o montante de juros que paga. Tal como um emprestimo de consolidacao da divida, uma oferta de transferencia de saldo permite-lhe pagar outras dividas, deixando-o com um saldo no cartao de credito. As ofertas de transferencia de saldo podem ser ofertas introdutorias para novos titulares de cartoes ou ofertas promocionais para os titulares de cartoes existentes e, normalmente, apresentam uma taxa anual de encargos efectiva global (TAEG) baixa (e uma taxa de transaccao unica baseada numa percentagem ou numa taxa fixa), mas apenas durante um periodo de tempo especificado e limitado, normalmente entre 12 e 21 meses. Pode poupar milhares de dolares em juros se pagar o saldo antes do fim do periodo introdutorio ou promocional. Uma palavra de cautela: quando o periodo introdutorio ou promocional termina, o saldo nao pago fica sujeito a TAEG mais elevada divulgada nos termos e condicoes da conta do seu cartao.

Por que consolidar a divida?

Existem varios beneficios se optar pela consolidacao de dividas, incluindo:

1. Um unico pagamento mensal

A consolidacao de dividas facilita o pagamento da sua divida. Em vez de ter de fazer varios pagamentos mensais a diferentes credores ou credores, so tera de fazer um pagamento mensal. Isto pode fazer com que sinta que lhe tiraram um peso dos ombros e que esta mais motivado para continuar a sua viagem de pagamento da divida.

2. Taxa de juro mais baixa

As dividas sem garantia, especialmente as dividas de cartoes de credito, tem normalmente taxas de juro elevadas que podem custar milhares de dolares, dependendo do montante do saldo em divida. Se a sua pontuacao de credito tiver melhorado e conseguir obter uma taxa de juro mais baixa num emprestimo de consolidacao da divida ou tirar partido de uma oferta de transferencia de saldo do cartao de credito, como uma oferta introdutoria de 0 PR ou uma oferta promocional semelhante para um cartao que ja possui, podera ficar com mais do seu dinheiro suado.

3. Maior pontuacao de credito

A consolidacao de dividas tambem pode melhorar a sua pontuacao de credito. Se efectuar os seus pagamentos a tempo e horas, podera ver um bom aumento na sua pontuacao de credito. Isto pode ajuda-lo a qualificar-se para emprestimos e cartoes de credito com taxas competitivas e termos favoraveis no futuro.

The Bottom Line

Se esta pronto para sair de uma divida esmagadora, a consolidacao da divida pode ser uma opcao que vale a pena. Pagar o seu proprio emprestimo todos os meses, em vez de pagar a varios credores, pode ajudar a eliminar o stress e a confusao do processo e orienta-lo para a seguranca financeira que merece.

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