5 dicas para aliviar o fardo da divida de emprestimos a estudantes para medicos

De acordo com a Association of American Medical Colleges (AAMC), os estudantes de medicina no ano academico de 2021-2022 enfrentaram custos medios de $ 38,947 a $ 61,023 para instituicoes publicas e privadas, respectivamente, incluindo mensalidades, taxas e seguro.

Por sua vez, a divida media entre os graduados da faculdade de medicina era de US $ 200,000 - e esse numero nao inclui nenhuma divida de graduacao.

Se voce e um estudante de medicina ou graduado enfrentando numeros como esses, e importante se familiarizar com suas opcoes, de perdao do emprestimo estudantil ao adiamento, para que possa gerir a sua divida e tirar partido de quaisquer programas de alivio disponiveis para si.

1) Procure o perdao do emprestimo atraves do perdao do emprestimo do servico publico (PSLF)

PSLF e um programa governamental disponivel para profissionais medicos que trabalham em tempo integral em uma organizacao sem fins lucrativos qualificada ou entidade governamental. O programa fornece um caminho para o potencial perdao do emprestimo federal para estudantes apos dez anos de pagamentos qualificados (120 pagamentos no total) por meio de um plano de reembolso baseado em renda (IDR).

2) Inscreva-se para IDR

Os planos IDR permitem que os tomadores de emprestimos federais para estudantes reduzam seus pagamentos mensais com base em seu nivel de renda.

Esses planos podem ajudar os mutuarios a gerenciar seu reembolso de emprestimo federal para estudantes se eles nao puderem pagar o plano padrao de 10 anos ou outros planos de pagamento. Com os planos IDR, os mutuarios podem ser elegiveis para o perdao do emprestimo apos 20-25 anos, dependendo de quanto eles devem ao solicitar o perdao. Existem quatro tipos de planos IDR que podem reduzir os seus pagamentos mensais com base no seu rendimento, incluindo:

Plano de Reembolso Baseado no Rendimento (IBR)- Paga 10-15% do seu rendimento discricionario durante um periodo de reembolso de 20-25 anos, dependendo de quando se tornou mutuario.

Plano de reembolso contingente de rendimentos (ICR)- As prestacoes mensais sao geralmente fixadas em 20% do seu rendimento disponivel, com um periodo de reembolso de 25 anos.

Pay As You Earn (PAYE)- Os pagamentos podem ser de 10% do seu rendimento discricionario durante um periodo de 20 anos - mas o pagamento nunca sera superior ao que pagaria por um Plano de Reembolso Padrao federal de 10 anos.

Revised Pay As You Earn (REPAYE)- Tanto os mutuarios de emprestimos para licenciatura como para pos-graduacao sao elegiveis para o REPAYE, que pode limitar os pagamentos mensais a 10% do seu rendimento discricionario. O periodo de pagamento pode ser de ate 20 anos para estudantes de graduacao e 25 anos para graduados.

3) Refinanciar ou consolidar seu emprestimo

Refinanciar significa contrair um novo emprestimo com condicoes potencialmente favoraveis, como uma taxa de juros mais baixa ou pagamentos mensais mais baixos. No entanto, consolidar significa combinar os seus emprestimos federais num so, com uma taxa de juro media ponderada de todos os emprestimos.

O refinanciamento e a consolidacao podem resultar numa prestacao mensal mais baixa ou num periodo de reembolso mais longo, facilitando a sua integracao no seu orcamento.

E importante notar, no entanto, que quando refinancia ou consolida um emprestimo federal com um credor privado, pode perder certos beneficios como o diferimento, a tolerancia, o perdao ou outros programas de reembolso uteis.

4) Trabalhar num local aprovado do National Health Service Corps (NHSC)

O NHSC oferece programas de assistencia ao reembolso de emprestimos que podem fornecer ate $50.000 em ajuda ao reembolso para profissionais medicos elegiveis que se comprometam a dois anos de servico a tempo inteiro num local aprovado.

Este programa exige que os profissionais de saude trabalhem com doentes em areas carenciadas - mas se cumprir este requisito, o NHSC pode ajudar a aliviar o peso das dividas dos emprestimos estudantis. Tambem podera obter mais fundos se continuar com um terceiro ano de servico.

5) Considere o diferimento ou a tolerancia

Se lhe for dificil efectuar os pagamentos mensais do emprestimo devido a desemprego, dificuldades economicas ou outras circunstancias atenuantes, o diferimento ou a tolerancia podem ser uma opcao.

Com o diferimento, os juros de alguns tipos de emprestimos podem nao acumular durante o periodo. No entanto, com a tolerancia, os juros continuam a acumular-se durante este periodo - mas a entidade credora pode reduzir ou limitar a acumulacao de juros em determinadas condicoes.

Dependendo do tipo de emprestimos que tem da faculdade de medicina, estas opcoes podem proporcionar um alivio temporario dos pagamentos mensais ate a sua situacao financeira melhorar. No entanto, lembre-se de que muitos programas IDR podem fazer o mesmo ajuste em seu pagamento mensal sem afetar seus juros.

Pensamentos finais

Enfrentar o desafio dos emprestimos da faculdade de medicina de frente pode parecer assustador, mas conhecer suas opcoes ira equipa-lo com os recursos para tomar decisoes financeiras informadas.