Como tirar partido de uma calculadora 401k para se preparar para a reforma

A conta 401k e uma excelente forma de poupar montantes significativos para a reforma. As contribuicoes sao antes de impostos, o que significa que pode contribuir e investir um montante substancial e desfrutar de um potencial crescimento diferido por impostos.

No entanto, determinar o montante exacto que precisa de poupar para a reforma pode ser dificil. Ha muito a considerar, como o seu salario actual, o estilo de vida desejado, a rendibilidade dos investimentos, os escaloes de impostos futuros e muito mais.

A 401k calculator faz muito do trabalho arduo por si, mostrando o seu crescimento com base nestes e noutros factores.

Este artigo explicara como funciona uma calculadora 401k e por que voce deve usar uma ao planejar a aposentadoria.

Como funciona uma calculadora 401k?

Uma calculadora 401k pode fornecer uma estimativa de quanto voce precisara para se aposentar confortavelmente. Utiliza varias informacoes para o fazer, tais como:

• Salario anual
• Porcentagem de aumento anual de salario
• Taxa de retorno anual esperada
• Saldo atual do 401k
• Employer Match

Isto oferece-lhe varios beneficios:

Ajuda a calcular objectivos de poupanca realistas

As calculadoras 401k facilitam o calculo de objectivos de poupanca realistas. Permitem-lhe trabalhar para a frente ou para tras.

Por exemplo, pode introduzir as contribuicoes mensais que pode pagar e ver o que tera na reforma. Por outro lado, pode comecar com as suas necessidades totais de reforma e, em seguida, determinar as suas necessidades mensais de poupanca com base nos potenciais rendimentos do investimento. Pode entao compara-las com as suas contribuicoes actuais.

Pode sugerir opcoes para atingir os seus objectivos

Uma calculadora 401k pode dizer-lhe se esta atrasado, no bom caminho ou a poupar mais do que o necessario. Algumas tambem oferecem conselhos para o ajudar a acelerar o seu progresso, como aumentar as contribuicoes ou investir de forma mais agressiva.

Ajuda a planear as despesas de saude

Os custos dos cuidados de saude tendem a aumentar a medida que envelhecemos. Na reforma, pode qualificar-se para o Medicare, mas essa cobertura pode nao satisfazer as suas necessidades, dependendo do seu estado de saude na idade da reforma.

Uma calculadora 401k pode ajuda-lo a acumular mais poupancas para cobrir despesas medicas na reforma.

Ajuda-o a optimizar as suas opcoes de investimento

Os planos 401k oferecem geralmente alguns fundos com diferentes niveis de risco e horizontes temporais. Estes fundos podem nao corresponder aos seus objectivos de investimento. Por exemplo, pode preferir investir de forma mais agressiva se a reforma ainda estiver a decadas de distancia.

Uma calculadora 401k pode ajuda-lo a estimar os tipos de retornos potenciais a esperar desses fundos. Se estes nao forem suficientes para atingir os seus objectivos, pode considerar a abertura de uma conta como um IRA tradicional. Eles tambem permitem contribuicoes antes dos impostos, mas permitem que voce invista em quase todos os titulos convencionais.

Ajuda no planejamento tributario da aposentadoria

401ks tem Distribuicoes Minimas Exigidas (RMDs) definidas pelo IRS na aposentadoria, o que significa que voce deve retirar uma certa quantia a cada ano.

Alem disso, os levantamentos de 401k na reforma sao geralmente tributados como rendimento normal. Economizar muito em um 401k pode fazer com que voce pague mais impostos a cada ano sobre o dinheiro de que nao precisa.

Uma calculadora 401k pode aproximar seu saldo de aposentadoria 401k para corrigir isso. Por exemplo, se os seus RMDs estimados forem maiores do que o necessario, pode reduzir as contribuicoes 401k e redirecciona-las para um Roth IRA. As contribuicoes de Roth IRA nao sao antes dos impostos, mas as retiradas de aposentadoria qualificadas sao isentas de impostos.

The Bottom Line

Uma calculadora 401k limpa muito da nevoa em torno do planejamento da aposentadoria. Pode ajuda-lo a criar um objectivo final realista e montantes mensais de poupanca, e desempenha um papel fundamental na orcamentacao dos cuidados de saude na reforma.

Uma vez que a calculadora 401k determina o seu saldo de reforma, pode sugerir accoes como investir mais agressivamente ou aumentar as suas contribuicoes. Estes resultados tambem o ajudam a decidir se precisa de abrir outras contas, como um IRA tradicional ou Roth, para expandir as opcoes de investimento ou optimizar o planeamento fiscal da reforma.