Como e que as taxas de seguro de vida estao a ser afectadas pela inflacao?

A subida dos preços tem sido um desafio para os americanos desde a fundação desta nação. A taxa média de inflação desde 1960 tem sido de 3,8% por ano. Isto significa que os preços têm aumentado constantemente, incluindo o seu apólice de seguro de vida.

Contrariamente ao que muitos consumidores acreditam, a indústria dos seguros não é responsável pelos recentes aumentos nos preços dos prémios. A inflação é. Os custos estão a aumentar em todos os sectores. Isto inclui materiais de habitação, mão-de-obra, electrónica, e reparações de automóveis. O aumento da procura e a oferta limitada fizeram com que os preços destes materiais e serviços subissem significativamente.

Como os preços mais elevados afectam as taxas de seguro de vida

Seguro de vida não é criado numa fábrica ou enviado por auto-estrada ou caminho-de-ferro, mas os custos crescentes desses processos noutras indústrias afectam os prémios de seguro de vida. As companhias de seguros podem pagar prestações por morte porque investem o dinheiro que se paga em prémios. A inflação faz subir o preço desses investimentos e o aumento dos prémios é um efeito recíproco.

Um excelente exemplo disto são as propriedades imobiliárias. A maioria das companhias de seguros investem fortemente em bens imobiliários. A inflação aumenta o custo de realização e manutenção desses investimentos. Precisam de ajustar os seus prémios para compensar esse custo adicional. Os segurados, que também estão a lidar com o aumento dos preços, precisam de reavaliar quanto seguro de vida precisam.

Utilizar o IPC para prever as taxas de seguro

O índice de preços no consumidor (IPC) é a métrica utilizada pelo Bureau of Labor Statistics (BLS) dos EUA para medir a inflação. Três das maiores componentes dessa medida são preços de habitação, despesas de transporte e custos de alimentação e cada uma delas pode afectar os prémios de seguro.

">li>

Preços de habitação:

Pagar mais por uma habitação significa que o proprietário precisa de transportar mais seguros sobre essa habitação. Os valores imobiliários sobem com a inflação.
• Despesas de transporte: Já cobrimos como os carros são agora mais caros. O custo do transporte desses carros e peças para os reparar também aumentou.
• Custos alimentares: Isto afecta directamente o mercado de trabalho. Custos de alimentação mais elevados e despesas de vida mais caras significam que os trabalhadores precisam de ganhar mais dinheiro.

Seguro automático está incluído na componente de transporte do cálculo do IPC. O seguro de vida não é porque é considerado um investimento, não uma despesa. A ligação entre o IPC e o seguro de vida é que preços mais elevados equivalem a um custo de vida mais elevado. Os consumidores podem precisar de recalcular as suas necessidades de seguro de vida para se ajustarem a isso.

Os esforços do Federal Reserve Bank para combater a inflação

Não podemos falar de inflação sem avaliar os esforços do Federal Reserve Bank (Fed) para a controlar. A sua estratégia tem sido aumentar constantemente as taxas de juro, na esperança de que os gastos dos consumidores diminuam. Isso reduz a procura e permite que o lado da oferta recupere o seu atraso. Funciona em teoria, mas os resultados ainda não chegaram aos consumidores.

Prémios de seguro podem eventualmente voltar a descer quando o Fed baixar a inflação para a sua taxa alvo de 2% ao ano. Isso não significa que esses prémios irão voltar às baixas taxas do ano anterior. A inflação estará sempre connosco de alguma forma. Fale com o seu agente de seguros sobre a garantia da sua cobertura de seguro de vida.

Sources:

https://aipma.com/media/aipma-blogs-articles/understanding-inflations-effect-when-purchasing-life-insurance/

https://www.libertymutual.com/insurance-resources/property/how-does-inflation-affect-insurance-rates

https://www.worlddata.info/america/usa/inflation-rates.php

https://www.bls.gov/cpi/factsheets/common-misconceptions-about-cpi.htm