4 Coisas a Considerar ao Iniciar o Pagamento de Emprestimo a Estudantes

Só tem de falar com pessoas que pagaram os seus empréstimos estudantis para saber que estar livre desta dívida pode ser uma enorme fonte de alívio. A dívida pode por vezes pesar muito sobre as pessoas e saber que pelo menos um grande empréstimo é reembolsado é um sentimento de libertação. É importante orçamentar cuidadosamente e considerar cuidadosamente a sua situação financeira à medida que determina o seu plano de reembolso. Faça a si próprio estas quatro perguntas à medida que começa a enfrentar a dívida dos estudantes:

1. Quanto é a dívida?

Quanto é que tirou em empréstimos estudantis? A resposta não é a mesma para todos. Pode depender do custo das propinas, da ajuda financeira, do tempo que levou a completar o seu curso, e se teve ajuda de um pai ou tutor - talvez tenham utilizado parte das suas poupanças ou até mesmo aproveitado o valor monetário da sua a href="https://www.northwesternmutual.com/life-insurance/whole-life-insurance/">todas as apólices de seguro de vida, aliviando o encargo do empréstimo estudantil. Independentemente disso, agora é o momento de olhar para todos os seus empréstimos e taxas de juro e somar toda a dívida. Fazer um balanço do montante da dívida que tem também pode ser uma boa oportunidade para se inteirar de como serão os pagamentos mensais.

2. Tem outra dívida?

Ninguém tem uma hipoteca no início da sua carreira, mas algumas pessoas podem ter dívidas de cartão de crédito ou empréstimos pessoais. Se tiver empréstimos para além do seu empréstimo de estudante, a primeira coisa que pode querer fazer é comparar as taxas de juro para cada empréstimo. Dar prioridade à dívida com juros mais elevados (enquanto continua a fazer pagamentos sobre outras dívidas) pode ser uma boa ideia, uma vez que ajuda a minimizar os juros totais em que incorre. Na maioria dos casos, os empréstimos estudantis, particularmente os empréstimos federais, têm taxas mais baixas do que, digamos, a dívida de cartão de crédito, mas isto pode variar de caso para caso. Se ainda tiver à sua frente o período de carência do empréstimo de estudante, pode querer utilizar esses poucos meses para resolver qualquer outra dívida com juros elevados que tenha.

3. Tem um co-signer?

Se solicitou um empréstimo de estudante a um banco privado, é possível que tenha precisado de um co-signer para garantir o empréstimo. Os credores privados geralmente concedem empréstimos (incluindo empréstimos a estudantes) com base em factores como a solvabilidade e o rendimento. Uma vez que muitos estudantes podem não ter a pontuação de crédito ou rendimentos necessários para se qualificarem para o empréstimo, podem alistar um dos pais ou outro membro da família como co-signatário. Nesses casos, o incumprimento do empréstimo pode prejudicar também a pontuação de crédito do co-signatário - por isso é ainda mais importante fazer pagamentos atempados.

4. Quais são as suas opções de refinanciamento?

Refinanciamento significa simplesmente que um credor reembolsa o seu empréstimo existente (ou empréstimos) e dá-lhe um novo empréstimo único com termos diferentes. Pode parecer um incómodo, mas nas circunstâncias certas pode reduzir os seus pagamentos mensais, bem como ajudá-lo a pagar o empréstimo mais rapidamente. O factor determinante é geralmente o interesse que o novo emprestador oferece. A sua taxa pode ter sido elevada quando solicitou o empréstimo original, mas é possível que consiga uma taxa mais baixa agora, o que pode significar que pague menos juros ao longo da vida do empréstimo. Para que o refinanciamento funcione, é provável que precise de ter uma boa pontuação de crédito e um bom rácio de endividamento. Poderá querer fazer compras para ver que tipo de taxas estão disponíveis.

5. Procure opções de perdão de empréstimo

É também uma boa ideia procurar as suas opções de perdão de empréstimo. Dependendo do tipo de empréstimo que garantiu e da indústria em que trabalha agora, poderá ser possível ter alguns empréstimos federais e até privados perdoados. Por exemplo, a PSLF (Public Service Loan Forgiveness) oferece apoio a alguns mutuários que tenham trabalhado para determinadas organizações sem fins lucrativos ou agências governamentais. Da mesma forma, o Programa de Perdão de Empréstimos para Professores beneficia professores que tenham ensinado a tempo inteiro numa escola primária ou secundária de baixo rendimento. Alguns trabalhadores da saúde tais como enfermeiros, parteiras, ou assistentes sociais clínicos podem também solicitar o perdão da dívida dos estudantes através do Programa de Reembolso de Empréstimos do Serviço Nacional de Saúde (NHSC).

O objectivo principal do seguro de vida permanente é proporcionar um benefício por morte. A utilização do valor acumulado do seguro de vida permanente para complementar o rendimento de reforma reduzirá o subsídio por morte e poderá afectar outros aspectos da apólice.