Seguro de vida completo vs. Seguro de vida a prazo: Qual e a diferenca?

Dois dos tipos de seguros de vida mais conhecidos são o seguro de vida completo e o seguro de vida a prazo. Cada um paga um benefício substancial por morte aos entes queridos do segurado, se o segurado falecer. Com este benefício por morte, os seus entes queridos podem substituir o rendimento do segurado e pagar as dívidas. No entanto, as semelhanças acabam aí. Cada apólice difere quando se trata de duração da cobertura, custos e potencial de construção de riqueza. Este artigo explicará como é que o seguro de vida completo e Seguro de vida a longo prazo funcionam, depois discutir algumas diferenças chave entre cada um.

Como funciona o seguro de vida completo?

Seguro de vida completo é uma apólice que cobre o tomador de seguro durante toda a vida. Esta apólice também vem com uma componente de crescimento do valor monetário. Parte de cada prémio que o segurado paga vai para esta componente, a qual cresce com uma taxa de juro fixa. Os segurados podem retirar-se ou contrair empréstimos contra o valor em dinheiro uma vez que este cresça até um certo ponto. Também podem receber o montante total menos as despesas de resgate se entregarem a apólice.

Como funciona o seguro de vida a prazo?

Seguro de vida a prazo cobre os segurados por um tempo fixo, com opções de duração de prazo de 10 a 30 anos. Os seguros de vida a longo prazo requerem prémios mensais mais elevados. Quando a cobertura expira, o segurado pode ser capaz de renovar a sua apólice ou obter uma nova apólice para continuar a cobertura.

Diferenças-chave entre o seguro de vida inteiro e a termo

Existem algumas diferenças entre apólices de seguro de vida inteiro e a termo: 1. Comprimento da cobertura Seguro de vida a termo não dura para sempre. Muitas seguradoras permitem aos segurados comprar apólices com uma duração de 10 a 30 anos; algumas apólices com uma duração inferior a 10 anos podem até estar disponíveis. Por outro lado, todas as apólices de seguro de vida oferecem uma cobertura permanente. Isto significa que duram a vida enquanto o titular da apólice se mantiver actualizado sobre os seus prémios. 2. prémios Prémios de seguros de vida a longo prazo tendem a ser mais baixos para o montante de cobertura que oferecem. Isto acontece porque o seguro de vida a prazo pode expirar. Por outro lado, o seguro de vida inteiro cobra prémios mais elevados do que o seguro de vida a prazo para a cobertura vitalícia.De acordo com a Forbes, o custo anual de uma apólice de seguro de vida a prazo de 30 anos de $500.000 para um homem de 30 anos é de apenas $357. Entretanto, um homem de 30 anos de idade pagará uma média de $4.323 por uma apólice de seguro de vida completa de $500.000. Neste caso, a apólice de vida inteira custa mais de 10 vezes mais do que o termo apólice de vida. 3. valor em dinheiro Enquanto o seguro de vida completo oferece a componente de crescimento do valor em dinheiro, o seguro de vida a prazo vem sem valor em dinheiro. Isto impede os segurados de vida a prazo de construírem riqueza através da sua apólice e simplifica a apólice.

O resultado final

O seguro de vida completo custa mais mas dura uma vida inteira e tem valor monetário. Isto pode torná-lo mais adequado para segurados que querem uma cobertura garantida vitalícia e têm necessidades financeiras mais complexas.Entretanto, o seguro de vida a prazo não tem valor monetário e expira, mas os prémios são muito mais baratos. Como resultado, os tomadores de seguros de vida com um orçamento ou com objectivos financeiros mais simples podem gostar mais de seguros de vida a prazo. Independentemente do tipo de apólice que um potencial segurado escolher, é inteligente fazer compras com várias seguradoras para encontrar as melhores taxas sobre a cobertura de que necessitam.