Fidelity Life: Como e que o aumento das taxas de juro afecta o seguro de vida?

As taxas de juro estão a aumentar rapidamente para combater a inflação e normalizar a economia. Muitos olham para os números mensais da inflação e do emprego, mas as pessoas com seguro de vida podem também querer saber como as taxas de juro afectam as suas apólices.

Acontece que o aumento das taxas pode afectar significativamente o seguro de vida permanente com valor monetário. Muitos, mas não todos, estes efeitos podem ser positivos. Este artigo irá explicar como a subida das taxas de juro influencia os seguros de vida para que os segurados saibam que tipos de citações de seguros de vida a considerar.

Como a subida das taxas afecta as apólices de seguro de vida permanente

Aqui está como a subida das taxas de juro pode afectar as apólices de seguro de vida permanente para os tomadores de seguros novos e existentes:

1. Os segurados existentes

Quando as taxas prevalecentes aumentam, a taxa de dividendos de uma apólice de seguro de vida integral ou universal também pode aumentar. Podem então potencialmente utilizar os fundos para obter dinheiro, pagar prémios, ou reinvestir os dividendos na apólice para aumentar o seu benefício por morte e valor monetário.

Os titulares de apólices devem ter em mente que pode levar alguns anos até receberem a maior taxa de dividendos, se houver. Isto deve-se ao facto de a companhia de seguros de vida ter de assegurar que têm rendimentos suficientes a partir de onde investem os prémios que o segurado paga.

2. Novos segurados

O aumento das taxas de juro pode fazer com que as companhias de seguros de vida aumentem a competitividade para que possam aumentar a rentabilidade. Para tal, algumas oferecerão apólices de vida permanentes com melhores características como a acumulação acelerada de valor monetário ou prémios mais baixos. Isto pode fazer com que seja um grande momento para os novos segurados obterem seguros de vida permanentes.

Como os segurados de vida podem tirar partido do aumento das taxas

Alterações nas taxas de juro também podem causar alterações nas apólices de seguros de vida. Isto permite aos tomadores de seguros experientes maximizar o seu valor monetário. Eis algumas formas de o fazerem:

1. Abra um seguro de vida permanente

Um seguro de vida permanente pode ser um bom passo para a potencial construção de riqueza quando as taxas aumentam, graças à componente de crescimento do valor monetário. Com o seguro de vida universal, por exemplo, o valor monetário cresce com base nas actuais taxas de mercado, permitindo aos segurados construir mais ao longo do tempo. E, como mencionado anteriormente, algumas companhias de seguros de vida podem oferecer opções mais competitivas quando as taxas de juro estão em alta, tornando este um óptimo momento para obter uma apólice.

2. Empréstimo contra o valor monetário

O aumento das taxas torna os empréstimos tradicionais mais caros, uma vez que os mutuantes podem cobrar taxas mais elevadas. Esta é outra área onde o valor pecuniário do seguro de vida permanente vem a calhar.

Quando um tomador de seguro constrói valor pecuniário suficiente, pode pedir emprestado a taxas baixas sem data de reembolso definida. Actua de forma semelhante a uma fonte de rendimento isenta de impostos - benéfica num abrandamento económico causado pelo aumento das taxas.

Dito isto, os juros acumulam-se lentamente sobre o saldo em dívida. Portanto, desde que o tomador do seguro mantenha o saldo do empréstimo menor do que o valor em dinheiro, a apólice não caducará.

3. Retirar do valor em dinheiro

Os tomadores de apólices também podem ser capazes de retirar do seu valor em dinheiro quando este for suficientemente grande. Podem então usar isto para investir onde quiserem e tentar ultrapassar o seu crescimento de valor monetário. No entanto, os tomadores de seguros devem estar conscientes do risco envolvido no investimento. Além disso, ter em mente que os levantamentos para além da base do segurado podem ser tributáveis.

4. Render ou vender a apólice

Render uma apólice dá ao segurado o valor em dinheiro menos os encargos de rendição. Vendê-la pode dar-lhes um montante superior ao valor em dinheiro, mas inferior ao benefício por morte. O tomador de seguro recebe uma grande quantia fixa que poderia utilizar para tentar investir em retornos potenciais mais elevados, se escolher os activos certos. No entanto, devem estar cientes dos riscos envolvidos em fazer isto. Os segurados também devem ter em mente que perdem a cobertura do seguro de vida quando se rendem ou vendem a apólice.

Taxas de juro e apólices de seguro de vida

As taxas aumentam, o seguro de vida permanente pode tornar-se mais atractivo para muitos. Os segurados existentes podem eventualmente beneficiar do aumento das taxas de dividendos, e os novos segurados podem tirar partido de mais escolhas de apólices de companhias de seguros de vida competitivas.

Independentemente, os segurados devem trabalhar com um agente de seguros licenciado para compreender plenamente os efeitos potenciais do aumento das taxas nas suas apólices. Isto irá ajudá-los a formular um plano para maximizar os benefícios das suas apólices e valores monetários.