Isenção de responsabilidade: o texto conforme exibido abaixo foi traduzido automaticamente de outro idioma usando uma ferramenta de tradução de terceiros.
Como melhorar a sua casa sem quebrar o banco
Se uma pessoa acabou de comprar o seu primeiro "fixer-upper" ou está a fazer melhorias na sua casa para sempre, não pode fugir ao facto de que as renovações da casa levam muito tempo e dinheiro. Analisando as opções de financiamento, tais como home improving loans, um HEL ou HELOC significa que podem obter a casa que desejam e repartir o custo ao longo de alguns anos.
antes de alguém levar um martelo para o sheetrock ou arrancar a banheira, é essencial compreender as diferenças entre as opções de financiamento disponíveis.
Quais são as opções?
Quando se trata de financiamento relacionado com a casa, os montantes em discussão podem ser substanciais, tornando ainda mais importante compreender os benefícios de cada produto e as potenciais armadilhas.
Home Equity Loan (HEL)
Um empréstimo para aquisição de habitação é uma segunda hipoteca sobre um imóvel por um montante fixo.
O montante que uma pessoa pode pedir emprestado é baseado no capital actual disponível na sua habitação. Um HEL é um empréstimo garantido em que a sua propriedade é utilizada como garantia - se não conseguir cumprir os reembolsos mensais, o mutuante pode executar a hipoteca da sua propriedade e tomar o produto da venda para cobrir o dinheiro que lhe deve.
Home Equity Line of Credit (HELOC)
A Home Equity Line of Credit é muito semelhante a um HEL na medida em que é um empréstimo garantido contra a sua propriedade por um montante determinado pela equidade da casa.
A principal diferença é que se trata de uma linha de crédito \'rotativa\' e não de um depósito de montante fixo. Funciona mais como um cartão de crédito com dinheiro à sua disposição até um limite estabelecido do qual podem sacar, pagar e depois sacar de novo.
O HEL e o HELOC não são realmente soluções destinadas a proprietários de casas pela primeira vez ou a pessoas que tenham comprado fixer-uppers, como nesses casos, não há normalmente muita equidade para \'libertar\'. Em vez disso, são mais para pessoas que são proprietárias da propriedade há alguns anos e que viram um aumento de valor.
Home Improvement Loan
A opção mais simples e indiscutivelmente mais segura (em termos de risco para uma casa) para o financiamento de renovações da casa é contrair um empréstimo para melhoramento da casa.
À semelhança do HEL e do HELOC, um empréstimo para melhoria da habitação é normalmente inseguro e não precisa de usar a sua casa como garantia - o que significa que não há risco de execução hipotecária. Claro que é possível contrair um empréstimo para melhoria da casa com garantia, mas mesmo assim, será garantido contra um bem como um veículo e não a casa de uma pessoa.
Fornece aos mutuários uma quantia fixa de dinheiro que é paga de volta a um montante fixo e acessível todos os meses durante um prazo que lhes convenha.
The Bottom Line
Ao procurar formas de financiar melhoramentos em casa, a melhor opção depende inteiramente da posição financeira de uma pessoa e de quão confiante ela está a gerir o seu orçamento mês a mês. Um HEL ou HELOC pode dar aos mutuários acesso a uma soma mais significativa de dinheiro; um empréstimo para melhoria da habitação dá-lhes uma forma gerível de fazer reembolsos acessíveis sem o risco de a sua habitação ser executada no caso de terem dificuldade em fazer um pagamento um mês.
Sponsored Content
Sobre OneMain Financial
OneMain Financial é o líder em oferecer aos clientes não-prime acesso responsável ao crédito e dedica-se a melhorar o bem-estar financeiro dos americanos trabalhadores.
Contact Information:
Email: [email protected]
Job Title: Consultant
