Posso obter um emprestimo de motocicleta com uma pontuacao de credito de 550?

As pontuações FICO variam de 300 a 850 e estão agrupadas em cinco categorias. O nível superior, que é 800-850, é classificado como crédito "excepcional". Segue-se "muito bom" (740-799), "bom" (670-739), "justo" (580-669), e "pobre" (300-579). Os candidatos a empréstimos com uma pontuação de 550 estão na categoria "pobre" e são considerados de alto risco. Isso não significa que seja impossível obter um empréstimo.

Crédito e rácio de endividamento

Os factores que entram no cálculo de uma pontuação FICO incluem histórico de pagamentos, utilização de crédito, duração do histórico de crédito, mix de crédito, pedidos de crédito recentes, e informação derrogatória. Os credores também analisam o rácio dívida/rendimento (DTI), que é o montante dos pagamentos mensais da dívida dividido pelo rendimento mensal bruto. A pontuação FICO e o DTI determinam o risco do mutuário.

Uma má pontuação de crédito e um DTI elevado é um sinal de aviso para os mutuantes, pelo que a aprovação de um empréstimo é menos provável. Aqueles que aprovam um pedido de empréstimo geralmente cobrarão uma taxa de juros e taxas mais elevadas. Com um empréstimo de motocicleta, o título do veículo é mantido pelo credor até ao reembolso total do empréstimo, pelo que é mais provável que os credores aprovem um requerente com uma pontuação inferior.

Para a maioria dos consumidores, nada disto é informação nova. O mesmo sistema de pontuação utilizado para aprovar empréstimos para motociclos é utilizado para empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais, hipotecas, e cartões de crédito. Os montantes podem ser superiores ou inferiores, mas o denominador comum é o montante do risco que um credor está disposto a correr. A melhor forma de mitigar isso é aumentar a pontuação FICO e baixar o DTI.

Poor empréstimos de crédito para compradores de motociclos

De acordo com a Experian, outra das "Três Grandes" agências de crédito, 68 milhões de americanos têm pontuações de crédito inferiores a 601. Isto representa quase 30% da população adulta consumidora. Os mutuantes poderiam simplesmente negar todos os empréstimos, mas isso eliminaria quase um terço da sua base de potenciais clientes. Isso não é bom negócio em nenhuma indústria.

Dificuldades económicas, a pandemia de 2020, e o aumento da inflação combinaram-se para enviesar os números ainda mais baixos. Este "dilema da pontuação de crédito" deu origem a vários mutuantes especializados em "empréstimos de crédito pobres". Os consumidores que procuram comprar uma motocicleta com uma pontuação de crédito baixa têm agora mais opções para o fazer.

Como para o rácio de endividamento, os consumidores podem querer trabalhar antes de solicitarem um empréstimo. A consolidação da dívida é uma forma de o fazer. Pagar a dívida existente com prestações mensais mais elevadas é outra forma. Os mutuantes estão dispostos a ignorar as baixas pontuações FICO quando o DTI é mais baixo. Faça o trabalho para reduzir esse número, procure o credor certo, e essa motocicleta poderá estar na entrada ou garagem em breve.

The Bottom Line

Então, pode obter um empréstimo de motocicleta com uma pontuação de 550 créditos? Não é totalmente impossível, mas talvez tenha de saltar por alguns arcos extra para ser aprovado. Os credores analisarão a sua pontuação de crédito e o rácio de endividamento para decidir sobre a sua solvabilidade. Felizmente, alguns credores irão oferecer-lhe um empréstimo de motocicleta com pontuações de crédito mais baixas para lhe dar uma oportunidade de fazer mais do que gosta.

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