Qual e a diferenca entre Seguro de Vida Universal e Vida Universal Indexada?

Se tem estado recentemente a considerar todos os tipos de seguro de vida à sua disposição, é provável que conheça a diferença entre seguro de vida permanente e seguro de vida a prazo. Contudo, existem também múltiplos tipos de seguro de vida permanente, que incluem seguro de vida completo e seguro de vida universal.

Se estiver interessado em universal life insurance, é possível candidatar-se a uma apólice padrão UL ou a uma apólice indexada UL. Antes de se candidatar, deve estar ciente das diferenças subtis entre estas duas apólices.

O que é um seguro de vida universal?

Seguro de vida universal é um tipo de seguro de vida permanente onde pode obter protecção vitalícia para os prémios mensais que paga. Esta protecção vem com a capacidade de construir valor monetário na sua apólice. Uma apólice de vida universal permitir-lhe-á reduzir ou aumentar os prémios dependendo de quanto é capaz de pagar.

No entanto, o seguro de vida universal tem menos garantias do que o seguro de vida completo se os seus pagamentos de prémios forem baixos durante um longo período de tempo. O crescimento do valor monetário está no seu máximo quando os seus pagamentos de prémios também são elevados.

O que é o seguro de vida universal indexado?

Seguro de vida universal indexado é outra apólice permanente que irá construir valor monetário ao longo do tempo. Estas apólices proporcionam o crescimento do valor em dinheiro através de uma conta de índice de acções. Uma vez construído valor monetário suficiente, pode ser utilizado para baixar ou pagar a totalidade do seu prémio sem reduzir o seu benefício por morte.

Como estas duas formas de seguro diferem

Seguro de vida universal indexado é muito semelhante à apólice de vida universal padrão. A principal diferença envolve a forma como as apólices constroem o valor monetário. Com o seguro de vida universal indexado, o valor em dinheiro permite o crescimento num índice de acções, que é um agrupamento de diferentes acções. A vida universal proporciona o crescimento em dinheiro com taxas de não capital ganho.

Quando obtém uma apólice de vida universal indexada, pode aumentar o seu valor em dinheiro colocando uma parte numa conta índice de capital próprio, sendo as primárias a NASDAQ e S & P 500. Em vez de basear o crescimento de numerário em taxas de não capital próprio, as contas de índice de capital próprio crescem com base no desempenho de todo o mercado.

Cuidado que as suas taxas de juro continuarão a variar. Todas as apólices de vida universal vêm com uma taxa de juro mínima que a apólice ganhará, independentemente do desempenho do mercado. Algumas apólices de vida universal indexadas também têm um limite máximo de taxas de juro, o que limita o quão altas podem ser as taxas de juro. Uma vez que o crescimento de dinheiro através de uma apólice IUL pode ser mais gratificante para si, estas apólices vêm normalmente com taxas e prémios mais elevados.

The Bottom Line

Antes de solicitar uma destas apólices, certifique-se de que sabe como o seu fornecedor de seguros calculará o seu limite de rendimentos, taxa de juros, e quaisquer taxas que possa dever. Agora que compreende como o seguro de vida universal difere do seguro de vida universal indexado, deve ter os detalhes para decidir qual a apólice que melhor lhe convém.