Como escolher entre uma hipoteca reversa, um emprestimo domestico e uma refinanciamento de tesouraria

Quando se é dono de uma casa, tem-se equidade nessa propriedade. Pode aceder a essa equidade contraindo um empréstimo contra o valor da sua casa. Há três formas principais de o fazer: uma hipoteca invertida, um empréstimo de casa própria, ou um refinanciamento de levantamento de fundos. Então, qual é a mais adequada para si?

Reverse Mortgage

A reverse mortgage é um empréstimo que lhe permite aceder até 55% do capital próprio da sua casa. O empréstimo é reembolsado quando a casa é vendida ou o último mutuário sai da casa ou passa.

Com uma hipoteca reversa, não tem de fazer quaisquer pagamentos mensais de hipoteca sobre o empréstimo, e passa a viver na casa. A hipoteca reversa pode ser uma óptima opção se quiser ficar em casa e levantar o dinheiro antecipadamente ou em depósitos mensais ou trimestrais regularmente agendados. Também podem ser uma excelente forma de obter dinheiro livre de impostos se for um proprietário canadiano com 55 anos de idade ou mais. No entanto, as hipotecas inversas têm taxas de juro mais elevadas do que as hipotecas convencionais e as linhas de crédito de home equity, sem quaisquer rendimentos ou requisitos de crédito.

Home Equity Loan

Um empréstimo de home equity é uma segunda hipoteca sobre a sua casa. Pede-se emprestado um montante fixo de dinheiro e depois efectuam-se pagamentos mensais para reembolsar o empréstimo durante cinco a 10 anos.

Empréstimos para aquisição de habitação podem ter taxas de juro fixas, de modo que os seus pagamentos podem permanecer os mesmos durante a vida do empréstimo. Os empréstimos para aquisição de habitação podem ser uma grande opção se precisar de uma grande quantia de dinheiro de uma só vez e planear pagá-la de volta durante um curto período de tempo. No entanto, os empréstimos à habitação podem ser caros, e pode perder a sua casa se ficar para trás nos seus pagamentos.

Cash-Out Refinance

Um refinanciamento de levantamento é um novo primeiro empréstimo hipotecário que paga a sua hipoteca existente e lhe dá dinheiro para usar à medida que precisar. Com um refinanciamento de levantamento, pode pedir emprestado até 80% do valor da sua casa.

A taxa de juro de um refinanciamento de levantamento é normalmente mais baixa do que a taxa de juro de um empréstimo hipotecário, e são necessários pagamentos mensais da hipoteca. No entanto, terá de pagar os custos de encerramento de um refinanciamento de levantamento. O levantamento pode ser uma grande opção se precisar de uma grande quantidade de dinheiro e quiser pagamentos mensais mais baixos.

The Bottom Line

As hipotecas inversas podem ser uma grande opção se quiser ficar na sua casa e evitar fazer pagamentos mensais de hipoteca. Os empréstimos hipotecários à habitação podem ser uma óptima opção se precisar de uma grande quantidade de dinheiro de uma só vez e puder pagar as prestações mensais. Finalmente, os refinanciamentos de levantamento podem ser uma óptima opção se quiser pagamentos mensais mais baixos e puder pagar custos de fecho.

As hipotecas de resgate, os empréstimos à habitação, e os refinanciamentos de levantamento são todas as formas de aceder ao capital da sua casa sem vender ou reduzir o seu tamanho. Todas as três opções vêm com um prémio e podem ser mais dispendiosas do que as hipotecas convencionais e as linhas de crédito de home equity. Cada uma tem vantagens e desvantagens, portanto, dependendo do seu apetite para fazer pagamentos mensais de hipoteca, da importância de permanecer na sua casa, e da quantidade de dinheiro que gostaria de pedir emprestado, cada opção deve ser cuidadosamente considerada para ver qual funciona para si.

Então, qual é a opção certa para si? A resposta depende das suas necessidades e da sua situação financeira. Pode falar com um profissional financeiro para descobrir qual a melhor opção para si.