Como a subida das taxas de juro pode afectar as suas finanças

Talvez tenha visto a notícia de que a Reserva Federal tem vindo a aumentar constantemente as taxas de juro ao longo de 2022. A Taxa Federal de Fundos, é a taxa a que os bancos emprestam e emprestam dinheiro uns aos outros durante a noite. Também afecta a economia em geral, incluindo as taxas de juro dos empréstimos ao consumo. Então, como é que a subida das taxas de juro pode afectar as suas finanças? Vejamos algumas formas como pode ser afectado.

Bonds

Aumento das taxas de juro pode afectar o seu investimentos de várias formas, e as obrigações são o exemplo mais directo disto. Tipicamente, à medida que as taxas de juro sobem, os preços das obrigações caem, e vice-versa. Porque é que isto acontece? As obrigações são essencialmente um empréstimo de empresas ou governos - o tomador do empréstimo. Normalmente, o mutuário paga juros ao dono da obrigação até ao vencimento da obrigação e até que o capital seja devido. Quando as taxas de juro sobem, o custo do empréstimo geralmente aumenta, com os mutuários a fazer maiores pagamentos de juros ao mutuante. Como as novas obrigações tornarão o mutuante mais dinheiro, torna-se mais difícil revender as obrigações existentes que têm uma taxa de juro inferior à actual taxa de mercado. As obrigações são frequentemente revendidas a um preço mais baixo para compensar esta diferença. Vale a pena notar que, desde que o emissor das obrigações não entre em incumprimento, os emprestadores que detenham as obrigações até ao vencimento receberão de volta todo o seu capital. Como com todos os investimentos, existem riscos com títulos como obrigações, incluindo duração, crédito, incumprimento, liquidez e inflação.

Loans

Embora os empréstimos a taxa fixa existentes não sejam afectados pelo aumento das taxas de juro, tipicamente, o aumento das taxas de juro pode significar taxas mais elevadas em novos empréstimos ao consumo. Isto pode aplicar-se a tudo, desde hipotecas, a empréstimos pessoais, empréstimos a estudantes, e mais.

Embora os empréstimos existentes a taxa fixa não sejam afectados pela alteração das taxas de juro, se tiver um empréstimo existente com uma taxa de juro variável, essa taxa pode mudar. A taxa pode subir à medida que as taxas de juro de mercado aumentam e descer se as taxas de mercado baixarem. Para consumidores com empréstimos com taxa de juro variável, a subida das taxas de juro pode significar um pagamento mensal maior.

Cartões de crédito

Geralmente, os cartões de crédito vêm com uma taxa de juro variável. Isto significa que a taxa de juro pode mudar juntamente com as taxas de juro do mercado. Para tornar as coisas mais complexas, um único cartão de crédito pode vir com várias taxas de juros diferentes, incluindo APR de compra (a taxa que se aplica às compras que se fazem), APR de adiantamento de dinheiro (a taxa que se aplica a um adiantamento de dinheiro), e APR de transferência de saldo (a taxa que se aplica a uma transferência de saldo), entre outros. Se tiver um saldo, o montante de juros que paga sobre este saldo pode aumentar com a subida das taxas de juro.

Savings

Se tiver uma conta poupança ou planear colocar dinheiro num certificado de depósito (CD), a subida das taxas de juro pode significar que ganhará mais juros sobre o seu dinheiro. Se tiver uma conta de poupança, poderá ver a taxa ajustada automaticamente. Os CDs existentes têm uma taxa de juro fixa até ao fim do prazo, mas os novos CDs reflectirão provavelmente a taxa de juro mais elevada.

Cuidado com as taxas de juro

A subida das taxas de juro pode afectar os consumidores de várias formas. Quer se trate de cartões de crédito, investimentos, juros ganhos, ou um novo empréstimo, é essencial conhecer a taxa de juro com que está a concordar, compreender os termos, e certificar-se de que compreende como as taxas de juro irão alterar o impacto das suas decisões financeiras.

Source: iQuanti