Tempos em que um empréstimo de seguro de vida pode fazer sentido

Se tiver um seguro de vida permanente, como um seguro de vida completo ou universal life insurance, sabe que a sua apólice oferece cobertura vitalícia e vem com um benefício garantido por morte. Pode também saber que a apólice acumula um valor monetário que cresce com o tempo e que pode contrair um empréstimo contra este valor monetário por qualquer razão (embora o empréstimo contra o valor monetário reduza o benefício por morte até que pague o empréstimo mais os juros). Então, quando poderá fazer sentido contrair um empréstimo de seguro de vida? Vejamos alguns cenários.

Para renovações de casas

Pensando fazer algumas alterações na casa de banho ou na cozinha? Quer reabilitar o seu chão? Se não quiser passar pelo processo de contracção de um empréstimo para habitação, que pode envolver avaliações, taxas de fecho, longos períodos de aplicação, e mais, contrair um empréstimo contra o seu seguro de vida pode ser uma opção sensata. Dado o longo processo e custo de obtenção de um empréstimo para aquisição de casa própria, um empréstimo de seguro de vida pode ser uma opção especialmente boa para renovações mais pequenas e de baixo custo.

Para reparações inesperadas

Embora possa ser capaz de planear e poupar dinheiro para uma renovação da casa, as reparações da casa podem surgir inesperadamente. Se precisar de fazer uma reparação imediatamente, pode demorar muito tempo até ver os fundos de um empréstimo doméstico, enquanto o processo de obtenção de um empréstimo de seguro de vida é normalmente relativamente rápido. Por estas razões, a obtenção de um empréstimo contra o seu seguro de vida pode ser uma boa solução para reparações inesperadas da sua casa. Tal como as renovações da casa, um empréstimo de seguro de vida também pode ser uma melhor opção para reparações mais pequenas e de menor custo.

Para apoiar um negócio

Os pequenos proprietários de empresas escolhem frequentemente obter um seguro de vida como forma de manter o seu negócio a funcionar em caso de morte - o benefício por morte pode proporcionar um fluxo de caixa extra e dar à empresa uma almofada enquanto se recupera da perda de um proprietário. Os empréstimos de seguros de vida também podem fazer sentido para os proprietários de empresas - contrair um empréstimo contra o valor em dinheiro também pode proporcionar um fluxo de caixa muito necessário para comprar novo equipamento, fazer reparações, ajudar o negócio a crescer, e muito mais.

Na reforma

O empréstimo contra o valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida permanente pode fazer muito sentido para os reformados. Na mistura de contas de reforma em situação de vantagem fiscal e outros activos, um empréstimo de seguro de vida pode proporcionar um fluxo de caixa extra ou ajudar a gerir impostos. Isto pode ser útil durante as crises de mercado quando os reformados podem querer retirar menos das contas de reforma que dependem fortemente do mercado.

Ao considerar um empréstimo de seguro de vida, fale com o seu consultor financeiro.

O objectivo principal de um seguro de vida permanente é proporcionar um benefício por morte. A utilização do valor acumulado do seguro de vida permanente para complementar o rendimento de reforma reduzirá o subsídio por morte e pode afectar outros aspectos da apólice.

Os empréstimos contra uma apólice de seguro de vida podem ter efeitos adversos se não forem geridos correctamente. Os empréstimos da apólice, incluindo quaisquer juros acumulados, devem ser reembolsados em dinheiro ou a partir dos valores da apólice no momento da rendição, do vencimento ou da morte do segurado. O reembolso de empréstimos a partir dos valores da apólice no momento da entrega ou da caducidade pode desencadear uma responsabilidade fiscal potencialmente significativa e pode restar pouco ou nenhum valor em dinheiro na apólice para pagar o imposto. A apólice caducará se os empréstimos se tornarem iguais ao valor em dinheiro enquanto a apólice estiver em vigor e não forem efectuados pagamentos adicionais em dinheiro. Por todas estas razões, é importante falar com o seu consultor financeiro e considerar cuidadosamente se um empréstimo da apólice é adequado à sua situação.

Source: iQuanti