Mercado de pagamentos em tempo real prevê-se que atinja 114,94 mil milhões de dólares até 2032

Panorama do mercado de pagamentos em tempo real

O mercado dos pagamentos em tempo real (RTP) está a assistir a um crescimento explosivo, uma vez que os consumidores e as empresas exigem cada vez mais transacções financeiras instantâneas. Este segmento está definido para experimentar uma expansão notável, projetada para crescer de US $ 12,30 bilhões em 2024 para impressionantes US $ 114,94 bilhões em 2032, demonstrando uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de 32,23% durante o período de previsão de 2024 a 2032. Além disso, o mercado foi avaliado em US $ 8,94 bilhões em 2023, indicando um impulso significativo que leva a esta fase de crescimento.

As principais empresas do mercado de pagamento em tempo real incluem

• Fidelity National Information Services Inc. (EUA)
• Paypal Holdings Inc. (EUA)
• Apple Inc. (EUA)
• ACI Worldwide Inc. (EUA)
• Visa Inc. (EUA) Classe A (EUA)
• Wirecard AG (Alemanha)
• Worldline SA (França)
• Fiserv Inc. (EUA)
• Temenos AG (Suíça)
• Mastercard Inc. (EUA)
• Ant Financial Services Group (China)
• Global Payments Inc. (EUA)

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Impulsionadores do crescimento do mercado de pagamentos em tempo real

1. Demanda do consumidor por transações instantâneas: À medida que as opções de pagamento digital proliferam, os consumidores esperam ter a capacidade de efetuar pagamentos instantaneamente. Esta procura está a impulsionar a adoção de sistemas de pagamento em tempo real em vários sectores, incluindo o retalho, o comércio eletrónico e a banca.
2. Avanços tecnológicos: As inovações nas tecnologias de pagamento, como as carteiras móveis, a cadeia de blocos e a deteção de fraudes baseada em IA, estão a melhorar as capacidades dos sistemas de pagamento em tempo real. Essas tecnologias facilitam transações seguras e eficientes, impulsionando ainda mais o crescimento do mercado.
3. Inclusão financeira: As soluções de pagamento em tempo real estão a desempenhar um papel crucial na promoção da inclusão financeira, particularmente nos mercados emergentes onde não existe uma infraestrutura bancária tradicional. Ao permitir transacções instantâneas, estas soluções proporcionam acesso a serviços financeiros a populações não bancarizadas.
4. Impacto da COVID-19: A pandemia da COVID-19 acelerou a transição para os pagamentos digitais e sem contacto, uma vez que os consumidores e as empresas procuraram métodos de transação mais seguros. Esta tendência conduziu a uma preferência duradoura por soluções de pagamento em tempo real, mesmo com a retoma das transacções físicas.
5. Apoio regulamentar: Os governos e os organismos reguladores estão a reconhecer cada vez mais a importância dos sistemas de pagamento em tempo real para melhorar a eficiência e a segurança dos pagamentos. Espera-se que as iniciativas para promover as infra-estruturas de RTP apoiem o crescimento do mercado.

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Segmentação do mercado de pagamentos em tempo real

O mercado de pagamento em tempo real pode ser segmentado com base no tipo, modelo de implantação, usuário final e região:

1. Tipo:
• Pessoa a Pessoa (P2P): Facilita pagamentos instantâneos entre indivíduos.
• Business-to-Business (B2B): Simplifica os pagamentos entre empresas, melhorando o fluxo de caixa e a eficiência operacional.
• Business-to-Consumer (B2C): Permite que as empresas efectuem pagamentos instantâneos aos consumidores, tais como reembolsos ou pagamentos.
2. Modelo de implementação:
• No local: Soluções de pagamento alojadas na infraestrutura da organização.
• Baseado na nuvem: Soluções hospedadas em plataformas de nuvem, oferecendo flexibilidade e escalabilidade.
3. Utilizador final:
• Bancos: Instituições financeiras tradicionais que adotam sistemas de RTP para melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional.
• Empresas Fintech: Empresas ágeis de tecnologia financeira que lideram a carga em soluções inovadoras de pagamento em tempo real.
• Retalhistas e comércio eletrónico: Comerciantes que procuram melhorar a velocidade das transacções e a satisfação dos clientes.
4. Região:
• América do Norte
• Europa
• Ásia-Pacífico
• América Latina
• Médio Oriente e África

Perspectivas futuras do mercado de pagamentos em tempo real

À medida que o mercado de Pagamento em Tempo Real evolui, espera-se que várias tendências moldem a sua trajetória:

1. Aumento da adoção de pagamentos sem contacto: A mudança para pagamentos sem contacto, acelerada pela pandemia, deverá continuar a impulsionar a procura de soluções de pagamento em tempo real.
2. Emergência das criptomoedas e da cadeia de blocos: A integração de criptomoedas nos sistemas RTP pode proporcionar novas vias para transacções instantâneas, atraindo uma base de utilizadores mais vasta.
3. Foco na segurança e prevenção de fraudes: Com o crescimento dos pagamentos em tempo real, aumentam também as preocupações com a fraude. As medidas de segurança avançadas, incluindo a autenticação biométrica e a aprendizagem automática, serão cruciais para manter a confiança dos consumidores.
4. Colaboração entre instituições financeiras e empresas de tecnologia: Espera-se que as parcerias entre instituições financeiras tradicionais e empresas de fintech acelerem a inovação no espaço RTP, levando a melhores ofertas de serviços e experiências do cliente.

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