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Espera-se que o mercado de resseguros agrícolas atinja 37,54 mil milhões de dólares até 2032
Panorama do mercado de resseguros agrícolas
O mercado global de resseguros agrícolas está preparado para um crescimento constante, uma vez que o sector agrícola procura cada vez mais formas de gerir os riscos inerentes à agricultura. Estimado em 23,3 mil milhões de USD em 2022, o mercado deverá crescer para 24,44 mil milhões de USD em 2023 e atingir 37,54 mil milhões de USD em 2032. Este crescimento, projetado a uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 4,88% de 2024 a 2032, realça o papel crucial do resseguro na mitigação dos riscos associados à produção agrícola, como as alterações climáticas, as catástrofes naturais e a volatilidade do mercado.
Este artigo analisa os principais impulsionadores do mercado de resseguros agrícolas, explora a sua importância crescente e analisa as tendências e os desafios que moldam a sua trajetória futura.
Principais intervenientes
- General Reinsurance Corporation
- Grupo Liberty Mutual Insurance
- Arch Capital Group Ltd
- Grupo de Seguros Zurich Ltd
- Munich Reinsurance Compa
- Everest Re Group Ltd.
- Hannover Reinsurance Company
- Willis Towers Watson Plc
- Tokio Marine Holdings Inc
- Marsh McLennan Cos Inc
- Aon plc
- Companhia Suíça de Resseguros
- QBE Insurance Group Ltd
- PartnerRe Ltd.
- Scor Se SA
- Fidelis Insurance Holdings Limit
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Compreender o resseguro agrícola
O resseguro agrícola envolve a transferência de risco das seguradoras (seguradoras primárias) para as resseguradoras, que concordam em cobrir parte ou a totalidade dos sinistros que possam surgir das apólices de seguro agrícola. Os agricultores e as empresas agrícolas adquirem normalmente seguros para se protegerem contra perdas causadas por condições meteorológicas adversas, quebras de colheitas, doenças do gado e outros factores imprevisíveis. Os resseguradores fornecem apoio financeiro a estas companhias de seguros, permitindo-lhes oferecer cobertura a preços mais acessíveis e assumir riscos maiores sem comprometer a sua estabilidade financeira.
O resseguro agrícola tornou-se uma componente essencial do quadro global de gestão do risco, oferecendo uma rede de segurança aos agricultores e garantindo a sustentabilidade das operações agrícolas face a condições ambientais e económicas cada vez mais voláteis.
Principais factores de crescimento do mercado
- Aumento dos riscos climáticos e das catástrofes naturais
O aumento da frequência e da gravidade dos fenómenos relacionados com o clima, como secas, inundações, furacões e incêndios florestais, são factores-chave que impulsionam o crescimento do mercado de resseguros agrícolas. As alterações climáticas tiveram um impacto significativo na produção agrícola, tornando mais difícil para os agricultores prever os padrões climáticos e gerir os rendimentos das culturas e do gado. Consequentemente, existe uma procura crescente de soluções de seguro para proteção contra perdas relacionadas com o clima.
As resseguradoras desempenham um papel fundamental na disponibilização da capacidade financeira necessária para que as seguradoras ofereçam apólices agrícolas que cubram os riscos climáticos. Prevê-se que esta tendência se mantenha à medida que as alterações climáticas se intensificam, com os agricultores e as seguradoras a procurarem resseguros para protegerem as suas operações de fenómenos meteorológicos extremos.
- Aumento da procura global de alimentos
Prevê-se que a população mundial atinja cerca de 10 mil milhões de pessoas até 2050, o que fará aumentar a procura de produção alimentar. Com o aumento da procura global de alimentos, os agricultores são pressionados a aumentar a produção agrícola, gerindo simultaneamente os riscos associados a níveis de produção mais elevados. O resseguro ajuda a mitigar estes riscos, fornecendo às seguradoras a capacidade de cobrir operações agrícolas em grande escala e proteger contra perdas devidas a quebras de colheitas, infestações de pragas ou perturbações do mercado.
Esta necessidade crescente de soluções de resseguro que possam cobrir riscos agrícolas maiores e mais complexos deverá alimentar o crescimento do mercado durante a próxima década.
- Apoios e subsídios governamentais
Os governos de todo o mundo reconhecem a importância da gestão do risco agrícola e implementaram políticas para apoiar os agricultores na gestão da sua exposição aos riscos. Muitos países oferecem subsídios para prémios de seguros agrícolas, tornando mais acessível aos agricultores a obtenção de cobertura. Por sua vez, este facto aumentou a procura de resseguro, uma vez que as seguradoras procuram apoio financeiro para fazer face ao volume crescente de apólices agrícolas.
O envolvimento do governo em programas de seguro agrícola, particularmente em regiões com alta exposição a riscos climáticos, deve impulsionar ainda mais o crescimento do mercado de resseguros agrícolas. Por exemplo, em países como os Estados Unidos e a Índia, os programas de seguro de colheitas subsidiados pelo governo impulsionaram significativamente a adoção de seguros agrícolas, aumentando assim a procura de resseguros.
- Avanços tecnológicos na avaliação de riscos
A integração da tecnologia na avaliação do risco agrícola melhorou a precisão das previsões de perdas e da modelação do risco. As imagens de satélite, a análise de dados meteorológicos e as ferramentas de agricultura de precisão estão a ajudar as seguradoras e resseguradoras a compreender melhor os riscos associados à agricultura. Estes avanços permitem a criação de produtos de seguro mais personalizados que reflectem os riscos específicos enfrentados por agricultores ou regiões individuais.
À medida que a tecnologia continua a avançar, as resseguradoras estarão mais bem equipadas para avaliar e fixar o preço dos riscos agrícolas, o que resultará em soluções de resseguro mais eficientes e económicas. Esta mudança tecnológica é suscetível de reforçar o crescimento global do mercado do resseguro agrícola, tornando a gestão do risco mais acessível e fiável.
Tendências de mercado que moldam o futuro
- Soluções Paramétricas de Seguros
O seguro paramétrico é uma abordagem inovadora que paga com base em parâmetros predefinidos, tais como condições climatéricas ou níveis de rendimento, em vez das tradicionais avaliações baseadas em sinistros. Este tipo de seguro é particularmente adequado para a agricultura, onde as perdas relacionadas com o clima podem ser quantificadas através de pontos de dados mensuráveis, como a precipitação ou a temperatura.
As resseguradoras estão a adotar cada vez mais modelos de seguro paramétricos para oferecer pagamentos mais rápidos e eficientes aos agricultores afectados por eventos climáticos adversos. À medida que as soluções paramétricas ganham força, espera-se que impulsionem o crescimento do mercado de resseguros agrícolas, proporcionando opções de cobertura mais flexíveis e atempadas.
- Expansão nos mercados emergentes
Os mercados emergentes em regiões como a Ásia-Pacífico, América Latina e África deverão desempenhar um papel significativo no crescimento do mercado de resseguros agrícolas. Estas regiões são altamente dependentes da agricultura para o desenvolvimento económico e a segurança alimentar, mas são também particularmente vulneráveis aos riscos climáticos e às catástrofes naturais.
À medida que os governos e as organizações internacionais trabalham para melhorar a gestão do risco agrícola nestas regiões, espera-se que a procura de resseguros aumente. As resseguradoras estão a concentrar-se cada vez mais na expansão da sua presença nos mercados emergentes, oferecendo soluções personalizadas para satisfazer as necessidades específicas dos agricultores nestas áreas.
- Aumento da colaboração entre seguradoras e resseguradoras
A colaboração entre seguradoras e resseguradoras primárias está a tornar-se mais importante à medida que ambas as partes trabalham em conjunto para desenvolver soluções inovadoras de gestão de riscos para o sector agrícola. As resseguradoras estão a oferecer a sua experiência em modelação de riscos, análise de dados e desenvolvimento de produtos para ajudar as seguradoras a conceberem apólices mais abrangentes e acessíveis para os agricultores.
Espera-se que esta tendência para uma maior colaboração resulte em soluções de resseguro mais personalizadas e flexíveis, beneficiando, em última análise, todo o ecossistema de seguros agrícolas.
Desafios enfrentados pelo mercado de resseguros agrícolas
- Alta volatilidade das perdas
A agricultura é inerentemente volátil, com riscos como as alterações climáticas, infestações de pragas e flutuações do mercado que dificultam a previsão exacta das perdas. Para os resseguradores, esta elevada volatilidade pode levar a uma exposição financeira significativa, particularmente na sequência de catástrofes naturais de grande escala.
A gestão desta volatilidade exige ferramentas avançadas de avaliação do risco e carteiras diversificadas para distribuir o risco por diferentes regiões e tipos de operações agrícolas. No entanto, a imprevisibilidade das perdas agrícolas continua a ser um desafio fundamental para o sector.
- Acesso limitado ao resseguro nas regiões em desenvolvimento
Embora a procura de seguros agrícolas esteja a crescer nas regiões em desenvolvimento, o acesso ao resseguro pode ser limitado devido à falta de infra-estruturas, de literacia financeira e de quadros regulamentares. Os pequenos agricultores destas regiões podem ter dificuldade em obter cobertura de seguro, e as seguradoras podem enfrentar desafios na oferta de apólices sem o apoio adequado do resseguro.
Para ultrapassar estas barreiras é necessário um maior investimento em educação, infra-estruturas e reformas regulamentares para tornar o resseguro mais acessível em mercados mal servidos.
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Perspectivas regionais
- América do Norte
A América do Norte é um mercado líder para o resseguro agrícola, impulsionado pela alta adoção de seguros agrícolas e programas de apoio governamental, como o Programa Federal de Seguro de Safra dos EUA. A exposição da região a riscos climáticos, como secas e furacões, também alimenta a demanda por soluções de resseguro.
- Europa
A Europa tem um mercado de resseguro agrícola bem estabelecido, com países como a Alemanha, a França e o Reino Unido a liderarem a adoção de produtos de resseguro. A Política Agrícola Comum (PAC) da União Europeia apoia a gestão de riscos no sector agrícola, o que contribui para aumentar a procura de resseguros.
- Ásia-Pacífico
A região da Ásia-Pacífico deverá registar um crescimento significativo no mercado do resseguro agrícola devido ao seu vasto sector agrícola e à sua vulnerabilidade às catástrofes naturais. Países como a China, a Índia e a Indonésia estão a adotar cada vez mais programas de seguros agrícolas, impulsionando a procura de resseguros.
- América Latina
O mercado de resseguros agrícolas da América Latina também está a crescer, impulsionado pela dependência da região em relação à agricultura e à exposição a riscos relacionados com o clima. O Brasil e a Argentina, em particular, são mercados-chave para o resseguro, uma vez que procuram gerir os riscos associados a operações agrícolas em grande escala.
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