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Crescimento exponencial à frente: Mercado de autenticação de pagamento seguro 3D para expandir a 13,99% CAGR até 2032| Market Research Future
Panorama do mercado
O mercado de autenticação de pagamento seguro 3D tem registado um crescimento notável nos últimos anos, impulsionado pela crescente procura de soluções de pagamento online seguras. Com o aumento do comércio eletrónico e das transacções digitais, tanto as empresas como os consumidores estão a dar prioridade à segurança para evitar fraudes e transacções não autorizadas. O protocolo 3D Secure (Three-Domain Secure), concebido principalmente pela Visa e agora amplamente adotado por outras grandes redes de pagamento como a Mastercard, American Express e Discover, é uma das soluções mais fiáveis neste espaço.
A autenticação 3D Secure acrescenta uma camada extra de segurança às transacções em linha com cartões de crédito e de débito. Envolve um passo de verificação adicional em que os clientes se autenticam com uma palavra-passe, um PIN de uso único ou dados biométricos durante uma compra online. Isto garante que, mesmo que os detalhes do cartão sejam comprometidos, as transacções não autorizadas podem ser bloqueadas. A introdução do 3D Secure 2.0 melhorou ainda mais a experiência do utilizador, permitindo uma autenticação sem atritos e integrando capacidades de autenticação biométrica, tornando-a mais eficaz e menos intrusiva.
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Dimensão e crescimento do mercado
De acordo com relatórios recentes da Market Research Future, o 3D Secure Payment Authentication Market deverá expandir-se de 6,58 mil milhões de dólares em 2023 para 21,4 mil milhões de dólares até 2032, com uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 13,99%. Esta rápida expansão é impulsionada pelo crescimento do mercado de comércio eletrónico, pelo aumento das ameaças cibernéticas e pela crescente pressão regulamentar sobre as instituições financeiras para garantir a segurança das transacções.
Principais segmentos de mercado
O mercado de autenticação de pagamentos seguros 3D pode ser segmentado com base no componente, aplicação, utilizador final e região.
- Por componente:
Soluções de software: Inclui software autónomo que os comerciantes e os gateways de pagamento utilizam para implementar protocolos de autenticação 3D Secure.
Serviços: Os serviços geridos, os serviços de consultoria e os serviços de apoio são essenciais para a manutenção, integração e atualização dos sistemas 3D Secure.
- Por aplicação:
Serviços bancários e financeiros: Os bancos e os fornecedores de serviços de pagamento utilizam soluções 3D Secure para proteger as transacções com cartões online.
Comércio eletrónico: Os retalhistas e as empresas online implementam a autenticação 3D Secure para garantir pagamentos seguros e fiáveis aos clientes.
Gateways de pagamento: Os fornecedores de serviços de pagamento utilizam protocolos 3D Secure para garantir transacções seguras para os seus clientes comerciantes.
- Por utilizador final:
Retalho: Os retalhistas são os maiores utilizadores finais, com uma confiança crescente em sistemas de pagamento seguros para evitar fraudes online.
Instituições financeiras: Os bancos e outras instituições financeiras necessitam de soluções 3D Secure para garantir a segurança das transacções online e cumprir os mandatos regulamentares.
Telecomunicações: À medida que as transacções móveis crescem, as empresas de telecomunicações também adoptam o 3D Secure para pagamentos através de aplicações móveis e websites.
Viagens & Hotelaria: O sector das viagens depende cada vez mais de pagamentos em linha seguros, especialmente no aumento pós-pandemia das reservas de viagens digitais.
- Por região:
América do Norte: A região com a infraestrutura digital mais avançada e com uma adoção significativa de soluções de pagamento seguras.
Europa: Impulsionada por regulamentos como o PSD2 e o GDPR, a Europa lidera a implementação de medidas de segurança rigorosas nos pagamentos online.
Ásia-Pacífico: A região de crescimento mais rápido devido à rápida adoção do comércio eletrónico, aos pagamentos móveis e ao aumento dos incidentes de fraude.
América Latina: Um mercado em crescimento para os pagamentos digitais, com uma maior sensibilização e adoção da autenticação 3D Secure.
Médio Oriente e África: Embora ainda emergente, a região vê um foco crescente na segurança dos pagamentos devido ao aumento do comércio eletrónico e da banca online.
Últimas notícias do sector
Implementação do 3D Secure 2.0: A atualização da versão mais antiga do 3D Secure para o 3D Secure 2.0 é um desenvolvimento importante no mercado. Este protocolo atualizado melhora a experiência do cliente, oferecendo uma autenticação sem fricção para transacções de baixo risco. Também integra novas tecnologias, como a autenticação biométrica e interfaces de fácil utilização em dispositivos móveis, permitindo que os clientes concluam as transacções com o mínimo de perturbações.
Impulso regulamentar: A introdução da Diretiva de Serviços de Pagamento Revista (PSD2) na Europa obrigou à utilização da Autenticação Forte do Cliente (SCA) para transacções online. O 3D Secure é uma das ferramentas mais comuns utilizadas para cumprir estes regulamentos, o que impulsionou a adoção na região.
Aumento dos esforços de mitigação de fraudes: Com o cibercrime a tornar-se mais sofisticado, as empresas estão a investir cada vez mais em soluções 3D Secure avançadas. A IA e a aprendizagem automática estão agora a ser incorporadas nos sistemas de deteção de fraude, melhorando a capacidade do 3D Secure para identificar e evitar transacções fraudulentas em tempo real.
Aumento da procura de comércio eletrónico: O boom global do comércio eletrónico, particularmente acelerado pela pandemia da COVID-19, levou mais comerciantes a implementar soluções 3D Secure para garantir a segurança das transacções digitais.
Colaborações e parcerias: As principais instituições financeiras e prestadores de serviços de pagamento estão a estabelecer parcerias com empresas de cibersegurança e programadores de software para melhorar as capacidades das soluções 3D Secure. A Visa, a Mastercard e a American Express têm sido os principais actores na promoção destas colaborações.
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Principais empresas
Vários actores importantes dominam o mercado de autenticação de pagamentos seguros 3D, oferecendo soluções inovadoras para melhorar a segurança dos pagamentos e a prevenção de fraudes.
- CA Technologies
- NuData Security
- DeviceLock
- Redes F5
- Segurança RSA
- Authenteq
- Verifi
- Microsoft
- IBM
- Ethoca
- Arcot Systems
- SecureAuth
- Trustev
- ThreatMetrix
- CyberSource
Factores de mercado
- Aumento da cibercriminalidade
A crescente ameaça de ciberataques e roubo de identidade é um dos principais impulsionadores do mercado 3D Secure. A fraude online está a aumentar a um ritmo alarmante e as empresas procuram soluções robustas para proteger os seus clientes e as suas receitas.
- Aumento da penetração do comércio eletrónico
Com a expansão das plataformas de comércio eletrónico a nível mundial, as soluções de pagamento seguro tornaram-se essenciais. Os comerciantes e os gateways de pagamento estão a dar prioridade à segurança para evitar estornos e fraudes, o que aumentou a adoção de soluções 3D Secure.
- Conformidade regulamentar
Regulamentos como o PSD2 na Europa e a necessidade de autenticação forte do cliente (SCA) tornaram a implementação do 3D Secure obrigatória para muitas transacções online, impulsionando o crescimento do mercado.
- Experiência do utilizador melhorada com o 3D Secure 2.0
A versão mais recente do 3D Secure, o 3D Secure 2.0, melhora a experiência do cliente, oferecendo transacções sem atritos para pagamentos de baixo risco, reduzindo as taxas de abandono do carrinho de compras e proporcionando uma integração perfeita com dispositivos móveis.
- Mercado de pagamentos móveis em crescimento
À medida que os pagamentos móveis crescem, especialmente em regiões como a Ásia-Pacífico, a necessidade de métodos de autenticação seguros, incluindo o 3D Secure, está a aumentar rapidamente.
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Informações regionais
América do Norte
A América do Norte continua a ser uma região dominante no mercado, impulsionada pela elevada adoção do comércio eletrónico, regulamentos rigorosos e infra-estruturas financeiras avançadas. Os Estados Unidos e o Canadá são os principais mercados onde as medidas de prevenção de fraudes on-line são priorizadas.
Europa
A Europa, liderada por países como o Reino Unido, a Alemanha e a França, é um ator importante no mercado 3D Secure devido ao mandato PSD2. O impulso para uma autenticação forte do cliente aumentou a implementação de protocolos 3D Secure na região.
Ásia-Pacífico
A Ásia-Pacífico é a região que regista o crescimento mais rápido no mercado da autenticação de pagamentos 3D Secure. A expansão do comércio eletrónico em países como a China, a Índia e o Japão, juntamente com o aumento da fraude digital, está a impulsionar o crescimento do mercado.
América Latina e Médio Oriente & África
Estas regiões são mercados emergentes para as soluções 3D Secure, com uma maior sensibilização e adoção de métodos de pagamento seguros. No entanto, as limitações das infra-estruturas e os desafios regulamentares podem abrandar o crescimento nestas regiões.
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