Explorando o mercado de aplicativos móveis de finanças pessoais em expansão, projetou um crescimento de US $ 95,6 bilhões com um CAGR impressionante de 20,57%.

Visão geral do mercado de aplicações móveis de finanças pessoais

Tamanho do mercado de aplicativos móveis de finanças pessoais 95,6 bilhões de dólares-2032. Com CAGR 20,57% em 2024 - 2032

Uma grande variedade de aplicativos criados para atender a diferentes demandas financeiras define o mercado de aplicativos móveis de finanças pessoais. Milhões de pessoas utilizam estas aplicações em todo o mundo para planear orçamentos, controlar as despesas, gerir as finanças pessoais e tomar decisões financeiras sensatas. A necessidade de as pessoas assumirem o controlo do seu bem-estar financeiro e a crescente sensibilização para a literacia financeira estão a impulsionar a expansão do mercado.

A utilização crescente de smartphones e da Internet é um dos principais factores de crescimento do mercado. Há uma necessidade crescente de aplicações móveis, especialmente aplicações financeiras pessoais, à medida que mais pessoas têm acesso a dispositivos móveis. Com a ajuda destas aplicações práticas, os utilizadores podem controlar as suas despesas em tempo real, gerir o seu dinheiro em viagem e obter actualizações atempadas sobre investimentos, contas e pagamentos.

A crescente ênfase na literacia financeira é um dos principais factores que impulsionam o crescimento do mercado. A necessidade de ferramentas que simplifiquem a gestão financeira tem aumentado à medida que as pessoas e as famílias se apercebem da importância de gerir o seu dinheiro de forma sensata. Os utilizadores de aplicações de finanças pessoais podem definir objectivos financeiros, tomar decisões informadas e alcançar estabilidade financeira a longo prazo com a ajuda destas ferramentas e conhecimentos.

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Principais intervenientes

Hortelã

Wealthfront

Carma de crédito

Ally Invest

Acorns

1. Morgan

SoFi

Charles Schwab

Betterment

Fidelity Investments

Robinhood

Vanguard

Capital Pessoal

Venmo

Segmentação do mercado

O mercado de aplicações móveis de finanças pessoais pode ser segmentado com base no tipo de utilizador, plataforma, funcionalidade, caraterísticas e modelo de preços.

Por tipo de utilizador:

Indivíduos:

O mercado das aplicações móveis de finanças pessoais é dominado por particulares. Estas aplicações respondem a muitas necessidades financeiras diferentes, tais como poupança, controlo de despesas e orçamentação. Estas aplicações são utilizadas por pessoas para acompanhar o seu progresso, criar objectivos financeiros e gerir as suas finanças diárias.

Famílias:

Vários utilizadores podem trabalhar em conjunto para gerir o dinheiro do agregado familiar com a ajuda de aplicações de finanças pessoais orientadas para a família. Com funcionalidades como o acompanhamento de facturas, a partilha de despesas e o orçamento partilhado, estas aplicações ajudam as famílias a colaborar para atingirem os seus objectivos financeiros e tornarem-se financeiramente estáveis.

Pequenas empresas:

Para controlar as despesas, controlar o fluxo de caixa e gerir o seu dinheiro, as pequenas empresas utilizam aplicações de finanças pessoais. Estas aplicações ajudam os proprietários de empresas a manterem-se a par das suas finanças, fornecendo funcionalidades como monitorização de impostos, relatórios financeiros e faturação, especificamente concebidas para satisfazer as necessidades das pequenas empresas.

Freelancers:

Trabalhadores independentes: Para controlar os custos, gerir os rendimentos e preparar os impostos, os freelancers e os trabalhadores independentes utilizam aplicações financeiras pessoais. Com funcionalidades como monitorização de receitas, classificação de custos e produção de facturas, estas aplicações ajudam os contratantes independentes a gerir melhor o seu dinheiro e a fazer planos a longo prazo.

Investidores:

Para gerir as suas carteiras, acompanhar a evolução do mercado e tomar decisões de investimento bem informadas, os investidores utilizam aplicações de finanças pessoais. Com funcionalidades como dados de mercado em tempo real, análise de investimentos e acompanhamento de carteiras, estas aplicações ajudam os investidores a manterem-se informados e a tomarem decisões financeiras mais sensatas.

Por plataforma:

iOS:

Com uma grande seleção de aplicações acessíveis através da Apple App Store, o iOS é uma das plataformas mais populares para aplicações financeiras pessoais. As aplicações com uma interface de utilizador suave, uma interface fácil de utilizar e interação com outros serviços Apple são normalmente preferidas pelos consumidores de iOS.

Android:

Com uma base de utilizadores global considerável, o Android é outra plataforma popular para aplicações financeiras pessoais. As aplicações Android são conhecidas pela sua adaptabilidade e caraterísticas de personalização, servindo um vasto espetro de utilizadores com diferentes requisitos orçamentais.

Web:

A acessibilidade multiplataforma é uma vantagem das aplicações de finanças pessoais baseadas na Web, que permitem aos utilizadores gerir o seu dinheiro a partir de qualquer dispositivo ligado à Internet. Aqueles que preferem gerir o seu dinheiro num ecrã maior - um computador de secretária ou portátil - utilizam frequentemente estas aplicações.

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Por funcionalidade:

Orçamentação e controlo de despesas:

As aplicações de finanças pessoais são amplamente utilizadas pelas suas funções, incluindo a elaboração de orçamentos e o controlo de despesas. Os utilizadores podem controlar as suas despesas, criar orçamentos e encontrar locais onde podem fazer poupanças financeiras graças a estas capacidades. Os utilizadores de aplicações de orçamentação são mais capazes de compreender a sua situação financeira e de fazer escolhas sensatas em termos de despesas.

Gestão de investimentos:

As funcionalidades de gestão de investimentos permitem que os clientes acompanhem a evolução do mercado, controlem as suas carteiras e façam escolhas de investimento sensatas. Os investidores que pretendam acompanhar as suas participações e otimizar as suas carteiras para obterem rendimentos mais elevados apreciam especialmente estas funcionalidades.

Planeamento financeiro:

Planeamento financeiro: As ferramentas de planeamento financeiro ajudam os utilizadores a definir e monitorizar objectivos financeiros a longo prazo, a elaborar planos financeiros e a monitorizar o seu progresso. Os indivíduos e as famílias utilizam estas funcionalidades para se organizarem para eventos significativos da vida, como a aquisição de casa própria, poupanças para a reforma e financiamento escolar.

Gestão de poupanças e dívidas:

Os utilizadores podem alcançar a estabilidade financeira, pagar dívidas e poupar dinheiro com a ajuda das funcionalidades de gestão de dívidas e poupanças. Aqueles que pretendem gerir as dívidas dos estudantes, pagar as dívidas dos cartões de crédito ou acumular um fundo de emergência irão considerar estas ferramentas muito úteis.

Controlo de facturas:

As funcionalidades de acompanhamento de facturas permitem aos utilizadores manterem-se a par dos seus pagamentos, evitar taxas de atraso e monitorizar as suas contas. Para que os consumidores se mantenham a par das suas despesas mensais e se certifiquem de que são pagas a tempo, estes serviços são cruciais.

Por caraterísticas:

Poupança automatizada:

Ao transferir automaticamente uma percentagem do rendimento de um utilizador para uma conta poupança, as funcionalidades de poupança automática facilitam a poupança dos consumidores. Os utilizadores que pretendem acumular fundos sem terem de se preocupar com isso apreciam estas vantagens.

Investimentos automatizados:

Os utilizadores podem investir o seu dinheiro automaticamente utilizando ferramentas de investimento automatizadas, normalmente designadas por robo-advisors, com base nos seus objectivos financeiros e tolerância ao risco. Estas vantagens atraem aqueles que desejam aumentar o seu dinheiro sem gerir ativamente os seus investimentos.

Percepções baseadas em IA:

A inteligência artificial é utilizada em informações baseadas em IA para avaliar os dados financeiros do utilizador e oferecer recomendações personalizadas. Estas ferramentas ajudam os utilizadores a otimizar as suas finanças para obterem melhores resultados e a tomarem decisões financeiras bem informadas.

Recomendações personalizadas:

Os utilizadores podem receber aconselhamento personalizado a partir de recomendações personalizadas com base nos seus objectivos, padrões de despesa e situação financeira. O objetivo destas ferramentas é ajudar os utilizadores a atingir os seus objectivos financeiros e a tomar decisões financeiras mais sensatas.

Acompanhamento de objectivos:

Os utilizadores podem criar objectivos financeiros, como pagar dívidas ou poupar para umas férias, e monitorizar o seu progresso em relação a esses objectivos com capacidades de monitorização de objectivos. Estas ferramentas ajudam os utilizadores a manter a sua motivação e atenção nos seus objectivos financeiros.

Por modelo de preços:

Freemium:

A versão básica da aplicação está disponível gratuitamente ao abrigo do modelo freemium, com a opção de atualização para uma versão premium com mais funcionalidades. Os utilizadores que gostam de testar o software antes de se comprometerem com uma subscrição premium apreciam este plano de preços.

Baseado em subscrição:

Neste modelo, os utilizadores pagam um montante regular, normalmente uma vez por mês ou uma vez por ano, para aceder às capacidades da aplicação. Este modelo atrai aqueles que desejam ter acesso a actualizações contínuas e a funcionalidades premium.

Compra única:

Os utilizadores que escolhem o modelo de compra única pagam um custo único para aceder à aplicação. Este conceito atrai aqueles que preferem pagar por uma compra única em vez de se comprometerem com uma subscrição recorrente.

Compras na aplicação:

Mediante o pagamento de uma taxa, os utilizadores podem adquirir mais funcionalidades ou conteúdos na aplicação utilizando o modelo de compra na aplicação. Este conceito é muito apreciado pelos consumidores que pretendem comprar actualizações ou funcionalidades específicas para personalizar a sua experiência com a aplicação.

Análise regional

O mercado de aplicações móveis de finanças pessoais está geograficamente segmentado na América do Norte, Europa, Ásia-Pacífico, América Latina e Médio Oriente e África.

América do Norte:

Devido a uma elevada taxa de utilização de smartphones, a um sector de serviços financeiros desenvolvido e a um elevado grau de conhecimento financeiro dos consumidores, a América do Norte é o maior mercado de aplicações móveis de finanças pessoais. Os principais mercados nesta área incluem os EUA e o Canadá, onde uma parte considerável da população gere as suas finanças utilizando aplicações de finanças pessoais. A utilização generalizada destas aplicações foi facilitada pelo ecossistema financeiro estabelecido na região e pela existência de empresas fintech de topo.

Europa:

As aplicações móveis de finanças pessoais são também bastante populares na Europa, onde o Reino Unido, a Alemanha e a França são os principais adoptantes. A procura de aplicações de finanças pessoais tem sido alimentada pelo sólido sector bancário da região e pelo aumento das taxas de literacia financeira. Além disso, o surgimento de centros de inovação fintech nas principais cidades europeias, como Berlim e Londres, levou à criação de soluções financeiras pessoais sofisticadas que respondem às diferentes necessidades dos consumidores europeus.

Ásia-Pacífico:

Prevê-se que o mercado de aplicações móveis de finanças pessoais se desenvolva significativamente na área da Ásia-Pacífico devido ao crescimento da classe média, ao aumento dos rendimentos disponíveis e à crescente penetração dos smartphones. Os principais mercados desta região incluem a China, a Índia e o Japão, onde muitas pessoas utilizam aplicações financeiras pessoais para gerir o seu dinheiro. A rápida transformação digital do sector bancário e o cenário fintech em constante mudança da região são dois dos principais motores da expansão do mercado.

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Sobre a Market Research Future:

A Market Research Future (MRFR) é uma empresa de pesquisa de mercado de renome mundial que oferece uma ampla gama de serviços, completos com análises precisas e exatas sobre diversos mercados, submercados e consumidores-alvo. A nossa abordagem é uma combinação de informações extensas e múltiplas fontes de dados que ajudam a fornecer uma compreensão exaustiva sobre os mais recentes desenvolvimentos importantes para o cliente, além de eventos futuros e quais as medidas e decisões a tomar com base nos mesmos.

A nossa empresa de estudos de mercado em rápido crescimento está equipada com uma equipa de analistas de investigação competentes que se concentra na recolha de dados e análises úteis em termos de avanços económicos e tecnológicos. Os nossos analistas competentes realizam visitas industriais numa tentativa de obter informações fiáveis e precisas de participantes no mercado estabelecidos. Um dos nossos principais objectivos é manter o cliente bem informado sobre todas as oportunidades lucrativas, bem como sobre os desafios que rodeiam os vários mercados globais. Oferecemos orientação passo a passo aos nossos clientes, através de serviços de consultoria e estratégicos, permitindo-lhes chegar a uma decisão prática e eficaz.