Oportunidade: 4 formas eficazes de gerir e reduzir a divida

Ter uma divida impossivel de gerir pode ser dispendioso e reduzir os fundos disponiveis para outras despesas. A existencia de varias dividas pode dificultar o controlo dos varios pagamentos mensais. Isto pode resultar na perda de tempo gasto no controlo de cada divida e em potenciais taxas de atraso por pagamentos acidentalmente nao efectuados. Felizmente, os devedores podem utilizar varias tacticas e estrategias para pagar o que devem e, em ultima analise, reduzir as despesas com dividas. Este artigo aborda quatro formas de gerir e eliminar as dividas mais facilmente.

1. Consolidar a divida com um emprestimo pessoal

Os emprestimos pessoais podem ser uma excelente ferramenta para a consolidacao de dividas, ou para pagar varias dividas com uma nova divida. A consolidacao facilita o controlo e o pagamento das dividas, reduzindo a possibilidade de falhar pagamentos e de incorrer em juros de mora.

Consolidar a divida com um emprestimo pessoal e como um refinanciamento, que envolve a substituicao de uma divida antiga por uma nova em condicoes mais favoraveis. Por exemplo, se alguem utilizar um emprestimo pessoal com uma taxa de juro baixa para pagar dois cartoes de credito com taxas de juro mais elevadas, esta a refinanciar a divida do cartao de credito. Ao consolidar e refinanciar simultaneamente, os mutuarios podem simplificar o pagamento da divida e poupar nos juros.

2. Utilizar uma estrategia de pagamento da divida

As estrategias de pagamento da divida podem ajudar as pessoas a criar um plano para eliminar as suas dividas. Eis duas estrategias gerais a considerar:

• Bola de neve da divida: Este metodo consiste em pagar as dividas da mais pequena para a maior, por ordem do montante do capital. O individuo paga o minimo de todas as dividas, exceto a mais pequena, ate pagar a mais pequena e depois repete o processo sempre que paga uma divida.
• Avalanche de dividas: Este metodo consiste em pagar as dividas das taxas de juro mais elevadas para as mais baixas. O individuo paga o minimo de todas as dividas, exceto as que tem a taxa de juro mais elevada, ate pagar a divida com a taxa mais elevada e depois repete o processo de cada vez que paga uma divida.

O metodo da bola de neve da divida pode funcionar bem para as pessoas que precisam de um impulso rapido de motivacao para iniciar o plano de pagamento da divida. Entretanto, o metodo da avalanche de dividas pode funcionar melhor para as pessoas que querem poupar o maximo em juros.

3. Faca um orcamento e reduza as despesas

Um orcamento pode ajudar o mutuario a saber para onde vai o seu dinheiro todos os meses. Isto permite-lhe ver quanto do seu orcamento vai para a divida, para que possa criar um plano de pagamento mais eficaz.

Um orcamento tambem ajuda as pessoas a identificar e cortar despesas, disponibilizando mais fundos para reduzir as suas dividas. Por exemplo, muitas pessoas podem ter subscricoes nao utilizadas de que se esqueceram. A reducao de planos ou o cancelamento de subscricoes pode dar ao devedor mais dinheiro para investir na eliminacao da divida todos os meses.

Outros podem aperceber-se de que gastam mais do que imaginam em entretenimento ou em jantares fora. Reduzir temporariamente as despesas nestas areas pode proporcionar mais fundos para o pagamento da divida. Os devedores podem sempre aumentar os seus orcamentos nestas categorias discricionarias mais tarde, quando tiverem menos dividas com que se preocupar.

4. Negociar taxas de juro mais baixas

Se um devedor nao pagar a divida, o credor pode perder dinheiro. Por isso, alguns credores podem estar dispostos a negociar taxas mais baixas se isso ajudar o devedor a pagar as suas dividas. Isto e especialmente verdade se o mutuario se comprometer a pagar a divida.

Os mutuarios que pretendem negociar as taxas de juro devem pesquisar as taxas de juro actuais para compreenderem melhor o que podem potencialmente negociar. Durante as negociacoes, devem realcar o seu solido historial de pagamentos e melhorias no historial de credito e tentar mencionar quaisquer ofertas de taxas mais baixas que tenham recebido de outros credores.

Gerir e pagar a divida de forma mais eficaz

Os mutuarios tem muitas opcoes para controlar melhor a sua divida e paga-la. Por exemplo, podem considerar a consolidacao e o refinanciamento com um emprestimo pessoal para simplificar a gestao da divida e reduzir os juros, ou utilizar um plano de pagamento util, como o metodo da bola de neve ou da avalanche de dividas. Seguir estas dicas e tacticas pode ajudar a tornar a reducao da divida mais exequivel e pode permitir que os devedores alcancem a estabilidade financeira.