Oportunidade: Como definir objectivos financeiros para o futuro

Desde alcancar a estabilidade financeira ate mandar os filhos para a universidade, a definicao de objectivos financeiros e um dos primeiros passos significativos para atingir o objetivo. Como alvos tangiveis a atingir, os objectivos ajudam a manter as pessoas motivadas e concentradas. Este artigo abordara cinco passos para definir e atingir objectivos financeiros:

1. Criar uma lista de objectivos financeiros

Em primeiro lugar, e importante criar uma lista de objectivos financeiros a curto e a longo prazo. Os objectivos a curto prazo sao geralmente alcancaveis no prazo de um ano. Alguns exemplos incluem:

• Construir um fundo de emergencia
• Poupar para compras maiores, como mobiliario
• Reduzir a divida com juros elevados, por exemplo, consolidando as dividas do cartao de credito com emprestimos pessoais

Os objectivos a longo prazo sao geralmente alcancaveis em cinco anos, mas por vezes podem demorar mais tempo. Os objectivos a longo prazo a atingir incluem

• Poupar para a reforma
• Poupar para a educacao universitaria dos filhos
• Comprar uma casa
• Comprar um carro
• Construir um negocio
• Melhorar a pontuacao de credito

2. Identificar potenciais obstaculos a esses objectivos

O caminho para qualquer objetivo financeiro pode conter obstaculos - que podem variar de pessoa para pessoa - que podem impedir o progresso. Primeiro, identifique esses obstaculos potenciais e, em seguida, determine maneiras de supera-los, minimizando os contratempos. Por exemplo, para o objetivo de criar um fundo de emergencia, um obstaculo pode ser ficar doente e ficar sem trabalho durante algumas semanas, reduzindo o montante de dinheiro disponivel para colocar em poupancas. A utilizacao de uma ferramenta de poupanca inteligente, como o Oportun\'s Set & Save, pode ajudar a ultrapassar o contratempo, aumentando o montante poupado quando faz sentido e reduzindo-o a nada quando nao ha rendimentos.

3. Avaliar a situacao financeira atual

Os objectivos sao o destino. Para saber como chegar a esse destino e ultrapassar potenciais obstaculos, os individuos devem saber qual e a sua situacao atual. Para avaliar cada aspeto da situacao financeira atual, analise:

• Rendimento
• Despesas, tanto fixas como flexiveis
• Activos
• Dividas
• Poupancas

A compilacao destas informacoes ajuda a perceber a distancia entre a sua situacao atual e os seus objectivos.

4. Definir montantes fixos de poupanca para os objectivos

Uma vez conhecidos os objectivos, os potenciais obstaculos e a situacao atual, a pessoa pode dividi-los em metas fixas de poupanca. Por exemplo, digamos que um casal quer comprar uma casa daqui a cinco anos. O seu orcamento e de $150.000 e querem poupar $30.000 em dinheiro para uma entrada de 20%. Isso divide-se ainda em $6.000 por ano, ou $500 por mes. Assim, o casal tem de por de lado $500 do seu rendimento todos os meses. A criacao de metas fixas de poupanca pode ajudar a tornar o objetivo mais viavel.

5. Monitorizar e ajustar

Acompanhar o progresso e crucial porque muitos factores podem ter um impacto positivo ou negativo no progresso a medida que se avanca em direcao aos objectivos. Por exemplo, a inflacao pode fazer com que as despesas aumentem. Podera ter de ajustar os seus objectivos de poupanca ou encontrar formas de cortar custos para se manter no caminho certo. Por outro lado, uma pessoa pode progredir rapidamente na sua carreira e ver um aumento significativo do seu rendimento. Pode ler apenas os seus objectivos ou poupar mais para os alcancar mais rapidamente.

Mesmo os objectivos podem mudar a medida que a pessoa avanca na vida. Pode descobrir mais tarde que precisa de se reformar numa cidade com um custo de vida mais baixo. Isto significa que pode potencialmente reformar-se mais cedo poupando o mesmo montante ou reduzir as suas poupancas mensais para a reforma para investir noutros objectivos.

O resultado final

Alcancar os objectivos financeiros pode ser mais facil seguindo os passos acima descritos. Em primeiro lugar, e preciso escrever os seus objectivos financeiros a curto e longo prazo e, em seguida, identificar os obstaculos que podem atrasar o progresso. Deve tambem avaliar a sua situacao atual. Depois de seguir estes passos, pode definir montantes de poupanca fixos e recorrentes para atingir esses objectivos a tempo. Dito isto, as pessoas devem monitorizar os seus progressos regularmente e ajusta-los para ter em conta factores externos e alteracoes nos seus objectivos e preferencias. Criando um plano de acao, mantendo a disciplina e celebrando os marcos ao longo do caminho, e possivel construir um futuro financeiro brilhante.