Problemas com a pontuacao de credito e como resolve-los

A sua pontuacao de credito e um numero significativo que pode afetar o seu futuro financeiro. Pode determinar a sua elegibilidade para emprestimos, cartoes de credito e ate oportunidades de emprego. Infelizmente, factores negativos como pagamentos em atraso e elevada utilizacao do credito podem prejudicar a sua pontuacao, e ter um credito fraco pode dificultar a obtencao de financiamento.

Felizmente, com o conhecimento e a abordagem adequados, pode trabalhar para melhorar a sua pontuacao de credito. Vamos discutir alguns problemas comuns da pontuacao de credito e o que pode fazer para os resolver, desde obter emprestimos pessoais ate manter uma taxa de utilizacao de credito mais baixa.

Pagamentos atrasados ou nao efectuados

Uma das razoes mais comuns para uma pontuacao de credito baixa e um historial de pagamentos atrasados ou falhados de cartoes de credito ou emprestimos. A falta regular de pagamentos ou o pagamento de contas apos a data de vencimento pode afetar negativamente a sua pontuacao de credito. Mesmo um ou dois pagamentos em falta podem afetar a sua pontuacao e podem permanecer no seu relatorio de credito ate sete anos.

Para resolver este problema, configure pagamentos automaticos da sua conta bancaria para as suas facturas.

Se tiver demasiados cartoes de credito, emprestimos ou outras dividas para gerir, pode tambem considerar contrair um emprestimo pessoal para consolidar a divida existente e simplificar os pagamentos. So tera de pagar a uma empresa em vez de varias. Alem disso, os emprestimos pessoais podem oferecer taxas de juro e prazos de reembolso fixos, o que pode facilitar a gestao das suas financas e ajuda-lo a efetuar pagamentos atempados. Isto pode ajudar a melhorar a sua pontuacao de credito ao longo do tempo.

Utilizacao elevada do credito

Outro fator que pode reduzir a sua pontuacao de credito e a elevada utilizacao de credito. A utilizacao do seu credito e a quantidade de credito que utiliza em comparacao com o total de credito que tem disponivel. Se estiver a utilizar demasiado do seu credito disponivel, os credores podem considera-lo um risco e hesitar em aprova-lo para novos emprestimos ou cartoes de credito.

Para resolver este problema, pode esforcar-se por pagar a sua divida existente e aumentar o seu credito disponivel. Isto ira reduzir a sua taxa de utilizacao de credito global, o que e um sinal positivo para os credores. Uma boa regra geral e manter uma taxa de utilizacao de credito inferior a 30%.

Demasiadas perguntas dificeis

As consultas ocorrem quando um credor ou credor verificou o seu relatorio de credito. Quando preenche um pedido de cartao de credito, de emprestimo ou mesmo de aluguer de um imovel, o fornecedor analisa normalmente o seu relatorio de credito para determinar a sua solvabilidade. Demasiadas consultas num curto periodo de tempo podem afetar negativamente a sua pontuacao de credito e os credores podem considera-lo um mutuario de alto risco.

Para atenuar o impacto destes inqueritos, e util espacar as suas candidaturas e manter um registo de quando se candidata. Tambem pode ser benefico procurar opcoes de financiamento antes de se candidatar, pois isso ajuda-lo-a a encontrar as melhores ofertas possiveis com taxas associadas mais baixas.

Historial de credito limitado

Ter um historial de credito limitado nao e necessariamente mau, mas pode dificultar a aprovacao de emprestimos e cartoes de credito. Os credores e financiadores querem ver que e um mutuario fiavel, e nao ter um historial de credito pode fazer com que nao tenham a certeza da sua capacidade de pagar um emprestimo.

Para estabelecer um historial de credito, considere a possibilidade de contrair um emprestimo pessoal e pagar atempadamente todos os meses. Os pagamentos atempados podem ajudar a aumentar a sua pontuacao e a estabelecer um historial de credito solido.

O resultado final

O processo de construcao ou reparacao da sua pontuacao de credito pode parecer assustador, mas nao tem de o ser. Ao compreender os principais factores que afectam a sua pontuacao de credito, tais como pagamentos, utilizacao elevada do credito e demasiados inqueritos, pode desenvolver estrategias para atenuar o seu impacto. Efetuar pagamentos atempados e evitar demasiadas consultas dificeis de uma so vez sao apenas algumas das muitas formas de aumentar a sua pontuacao. Com tempo e dedicacao, vera a sua pontuacao de credito aumentar e estara a caminho de um futuro financeiro mais saudavel.