O advogado de planeamento imobiliario da Carolina do Norte explica o impacto do aumento inferior do COLA em 2024

Wilmington, Carolina do Norte - novembro de 2023: Com a disparada da inflacao em 2022, muitos receberam compreensivelmente o aumento de 8,7% no ajuste do custo de vida (COLA) para os beneficios da Previdencia Social este ano. No entanto, a Administracao da Previdencia Social anunciou que o COLA diminuira para 3.2% em 2024, a medida que as pressoes inflacionarias mais amplas diminuem. Embora continue a ser positivo para os reformados, este ajustamento inferior exige um planeamento prudente.

O advogado de planejamento imobiliario Scott Donaldson, da Donaldson Law em Wilmington, NC, aconselha que "Embora um aumento de 3.2% no COLA ainda possa ter um impacto percetivel nas receitas e despesas de aposentadoria, e aconselhavel considerar proativamente o recebimento de um aumento menor do que em 2023".

Como os aumentos do COLA afetam os beneficios da previdencia social

O aumento anual do COLA e determinado pela Administracao da Seguranca Social com base nos valores da inflacao. Para quem recebe a Previdencia Social, o aumento de 3.2% aumentara o valor de cada cheque que receber a partir de janeiro de 2024. Isto ajuda a proteger o poder de compra das prestacoes contra o aumento dos custos.

Os aumentos individuais do COLA sao calculados com base no montante atual da prestacao de cada beneficiario. Aqueles que recebem o beneficio medio mensal deaposentadoria de US $ 1.600 em 2023 veriam um aumento de US $ 51 por mes a partir de 2024. Portanto, embora ainda seja positivo, e prudente planejar para saltos relativamente modestos.

Preocupacoes fiscais com aumentos de COLA

Beneficios mais altos da Previdencia Social devido a aumentos de COLA as vezes tambem podem ter implicacoes fiscais. Se o rendimento ajustado de um beneficiario ultrapassar determinados limiares, ate 85% dos beneficios podem estar sujeitos a impostos federais sobre o rendimento. Um planeamento cuidadoso em torno destes limites pode ajudar a minimizar as surpresas na altura dos impostos.

Estrategias como conversoes de Roth IRA ou doacoes de caridade podem potencialmente fornecer alivio fiscal para neutralizar a tributacao de aumentos de renda relacionados ao COLA. Consultar um consultor financeiro e um advogado de planeamento imobiliario pode fornecer orientacoes adaptadas ao seu quadro financeiro unico.

Os aumentos do COLA tambem afectam os premios da Medicare

Alem dos impostos, as alteracoes de rendimento relacionadas com o COLA para alguns podem resultar em premios Medicare Parte B e D mais elevados. Alem do aumento de 6% do Medicare Parte B para premios e franquias anunciado pelo CMS para 2024, os valores de ajuste mensal relacionados a renda (IRMAA) podem causar aumentos adicionais de premios para o Medicare Parte B e D para rendas individuais acima de $ 103,000 ou retornos conjuntos reivindicando mais de $ 206,000.

"Os custos dos cuidados de saude sao uma das maiores despesas que os reformados enfrentam, pelo que e essencial incluir os impactos do COLA no seu planeamento do Medicare", afirma Donaldson. "Passos como contribuir para uma HSA ou rever os planos da Parte D podem ajudar a amortecer o aumento das despesas com premios. Um planeamento inteligente em torno dos limites do IRMAA, bem como a utilizacao de ferramentas como os planos Medigap, podem ajudar a equilibrar as necessidades a luz de aumentos menores do COLA."

Dado o clima economico, pode ser um desafio decidir a melhor forma de alocar os seus ganhos e atualizar o seu plano patrimonial. Donaldson Law em Wilmington, NC, fornece as seguintes dicas para os beneficiarios da Previdencia Social para orcamento de aposentadoria e planejamento imobiliario em 2024.

4 dicas para planejar sua propriedade em torno do COLA 2024

• Revise seu orcamento com cuidado

A inflacao parece estar esfriando, mas ainda continua a crescer. O aumento de 3.2% do COLA ajudara os beneficiarios da Previdencia Social a enfrentar custos crescentes, mas e prudente revisar seu orcamento de aposentadoria e reduzir as expectativas de inflacao do estilo de vida dos niveis de 2022-2023.

Obter detalhes sobre categorias como alimentacao, habitacao, transporte e saude pode ajuda-lo a navegar em um aumento menor do COLA. E aconselhavel entrar em contato com seu planejador financeiro para uma nova analise.

• Actualize a sua estrategia de levantamento da reforma

Para quem retira rendimentos de contas de reforma, uma estimativa conservadora do COLA deve informar a sua estrategia de levantamento. Retirar a uma taxa mais baixa enquanto ajusta os levantamentos para um COLA moderado evita que os fundos de reforma sejam utilizados de forma demasiado agressiva.

• Considerar as anuidades para complementar a Seguranca Social

As anuidades podem proporcionar um rendimento fixo vitalicio para juntar a Seguranca Social. Ter um rendimento garantido de uma anuidade pode ajudar os reformados a fazer um orcamento com confianca, apesar dos ajustes mais baixos do COLA.

• Planear as necessidades de cuidados a longo prazo

E fundamental ter em conta a inflacao nos custos previstos dos cuidados de saude a longo prazo. Planear pelo menos 4-5% de inflacao anual nos custos dos cuidados de longa duracao. Um aumento menor do COLA pode nao acompanhar esse nivel de aumento.

Uma protecao adequada, como um seguro de cuidados prolongados, pode proporcionar seguranca quando o COLA nao acompanha a inflacao.

As revisoes regulares sao fundamentais no meio da incerteza economica

Embora um COLA de 3,2% em 2024 seja inferior ao de 2023, continua a merecer um planeamento proactivo. A medida que as circunstancias evoluem, check-ins frequentes garantem que suas estrategias estejam alinhadas com o ambiente atual.

A Donaldson Law insta seus clientes a se conectarem para revisar seus planos imobiliarios pelo menos anualmente, pois as condicoes economicas mudam continuamente. Um plano de patrimonio feito a sua medida e crucial para lidar com COLAs, impostos, custos de cuidados de saude e muito mais.

Desde a orcamentacao a minimizacao de impostos e ao planeamento de cuidados a longo prazo, os ajustes prudentes em resposta a um COLA mais baixo podem proporcionar estabilidade e protecao.

Para mais informacoes sobre o planeamento imobiliario durante a reforma ou para agendar uma consulta com um advogado de planeamento imobiliario de Wilmington, visite a Donaldson Law, PLLC em https://www.donaldsonlawilm.com/.

Sobre a Donaldson Law

Na Donaldson Law, o advogado Scott Donaldson dedica-se a proteger o que e mais importante - familia, estilo de vida e legado. Com aconselhamento experiente em planeamento imobiliario, sucessoes, direito dos idosos e danos pessoais, a empresa esforca-se por capacitar os clientes com orientacoes praticas adaptadas as suas necessidades.

Localizada em Wilmington, Carolina do Norte, a Donaldson Law ajuda os individuos e as familias locais a tomar decisoes juridicas solidas, alinhadas com os seus valores e objectivos a longo prazo.