Beber menos pode ajudar-te a pagar o emprestimo de estudante em 6 anos em vez de 20

O aumento dos custos do ensino superior e o peso da divida dos estudantes tornaram-se um fardo cada vez mais pesado para os americanos. Embora o emprestimo estudantil tipico tenha sido concebido para ser pago em 10 anos, os estudos demonstram que, na realidade, e frequentemente necessario o dobro do tempo para saldar esta divida - a menos que se corte no consumo de alcool, de acordo com uma nova investigacao da Credello.

A Credello analisou o que aconteceria se redireccionasse o dinheiro normalmente gasto em alcool para investimentos no S&P 500. Os resultados sao surpreendentes: beber menos e investir esse dinheiro pode ajuda-lo a pagar o seu emprestimo de estudante em seis anos, em vez de 20. Eis o que precisa de saber.

Gasto medio com alcool

Os Millennials, em particular, sao conhecidos por gastar uma quantia substancial em alcool, com uma media de cerca de 300 dolares por mes, de acordo com um inquerito realizado pela The Harris Poll para a TD Ameritrade.

Credello analisou as implicacoes de desviar este dinheiro para investimentos mensais no S&P 500 ao longo de 20 anos, e os resultados sao surpreendentes. Para um millennial medio, seriam necessarios apenas seis anos para saldar a sua divida de emprestimos estudantis.

No sexto ano, os depositos de 300 dolares por mes acumulam 4.137,12 dolares em poupancas. Mas quando esses mesmos 300 dolares por mes sao investidos no S&P 500, o impacto dos juros compostos nos seus rendimentos pode potencialmente traduzir-se num saldo medio de 34 540,39 dolares na sua conta de investimento - uma soma suficiente para eliminar a sua divida do emprestimo de estudante.

O custo crescente do alcool desempenha um papel significativo nestas conclusoes. Dados do Gabinete de Estatisticas do Trabalho dos EUA revelam que os precos das bebidas alcoolicas aumentaram uns impressionantes 621,31% desde 1952. Em media, as bebidas alcoolicas registaram uma taxa de inflacao de 2,82% por ano. Isto significa que uma garrafa ou uma encomenda de bebida que custava 10 dolares em 1952 custar-lhe-a 72,13 dolares em 2023.

Nao e preciso ser um grande bebedor para sentir o impacto financeiro do consumo de alcool. Uma garrafa de vinho com a refeicao e algumas saidas a happy hour fazem-se sentir.

Emprestimo medio contraido por estudantes

Os custos das propinas universitarias tambem tem vindo a aumentar incessantemente nas ultimas tres decadas. As propinas em faculdades publicas com a duracao de quatro anos aumentaram de 4 160 dolares para 10 740 dolares e, em instituicoes privadas sem fins lucrativos, passaram de 19 360 dolares para 38 070 dolares (ajustados a inflacao), segundo a Forbes.

Os dados da Reserva Federal revelam que o total da divida dos emprestimos a estudantes ultrapassa agora uns impressionantes 1,77 bilioes de dolares, o que representa um aumento de 66% nos ultimos dez anos. Quanto a divida media dos emprestimos estudantis, a Iniciativa de Dados sobre a Educacao refere que e atualmente de 37 338 dolares.

Mesmo 20 anos depois de terem comecado a estudar, metade dos mutuarios ainda deve 20 000 dolares em saldos de emprestimos a estudantes. O pagamento mensal medio do emprestimo estudantil e de 503 dolares e ate 42% do custo total de reembolso do mutuario medio consiste em juros. Por outras palavras, o custo financeiro dos emprestimos a estudantes nao pode ser subestimado.

A tensao emocional de ter um rendimento disponivel limitado devido ao pagamento da divida estudantil acrescenta mais uma camada de stress a equacao, especialmente se o saldo devedor mal estiver a ser amortizado.

O impacto da reducao do consumo de alcool

Tendo em conta as estatisticas terriveis que envolvem a divida estudantil e as suas implicacoes financeiras e emocionais, reduzir o consumo de alcool ou ficar completamente sobrio torna-se uma perspetiva aliciante. Basta pensar no impacto de poupar 300 dolares por mes ao reduzir o consumo de alcool e canalizar esses fundos para o S&P 500 ao longo dos anos.