Tamanho do mercado bancário aberto no valor de US$ 109 bilhões até 2030: IndustryARC

Prevê-se que o tamanhodo mercado global de banco aberto alcance US $ 109 bilhões até 2030, crescendo a um CAGR de 25,7% durante o período de previsão de 2023-2030, de acordo com o último relatório de pesquisa de mercado publicado pela IndustryARC. Os principais fatores que influenciam o crescimento do mercado são a importância crescente das APIs, a colaboração entre bancos e fin-techs, o aumento do foco na privacidade e segurança dos dados, o surgimento de novos modelos de negócios, encontra IndustryARC em seu relatório recente, intitulado "Open Banking Market Size, Compartilhe o relatório de análise de tendências & por serviços financeiros (mercados bancários e de capitais, pagamentos, moedas digitais, serviços de valor agregado), por canal de distribuição (canal bancário, mercados de aplicativos, distribuidores, agregadores), por implantação (baseado em nuvem, no local) por geografia - análise de oportunidade global & Previsão da indústria, 2023-2030 ".

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Ásia-Pacífico registará o maior crescimento:

Espera-se que a região da Ásia-Pacífico registe uma procura significativa para a implementação e expansão de pagamentos online, e prevê-se que se expanda mais rapidamente ao longo do período de projeção devido à elevada taxa de adoção digital da região e à sensibilização para os benefícios da banca aberta em países como a Índia, a China e o Japão. No período de previsão, espera-se que a Ásia-Pacífico tenha o maior CAGR. Isso se deve a uma maior ênfase na digitalização dos serviços financeiros e a uma crescente compreensão dos benefícios do Open Banking. Outro fator que impulsiona a expansão do mercado é o número crescente de bancos que investem em sistemas de gestão de interfaces de programação de aplicações (API) abertas.

Mercado bancário aberto 2023-2030: Segmentação

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https://www.industryarc.com/Research/Open-Banking-Market-Research-800252

Relatório de mercado de banco aberto - principais conclusões:

• Aumento da participação do consumidor em APIs bancárias abertas

Ao torná-las amplamente acessíveis aos clientes, as APIs bancárias abertas oferecem um potencial único para aumentar as expectativas dos consumidores. As organizações bancárias e financeiras oferecem suas próprias interfaces de programação de aplicativos (APIs), que permitem que terceiros e bancos estabeleçam novos serviços, levando ao crescimento esperado das receitas financeiras. Além disso, uma plataforma de aplicação bancária aberta incentiva os clientes a ligarem-se aos seus dados financeiros de formas criativas. Os bancos também estão a cumprir a promessa da banca aberta, aumentando os produtos que criam uma excelente experiência e envolvimento do cliente. Consequentemente, a banca aberta exige formas criativas de aumentar a participação dos utilizadores, o que conduz ao crescimento do sector da banca aberta.

• Melhoria da experiência do cliente

Com o open banking, os clientes podem utilizar aplicações de terceiros para examinar todas as suas informações financeiras num único local. Isto permite-lhes acompanhar mais facilmente as suas finanças e evita a necessidade de iniciar sessão em diferentes contas. Os clientes podem utilizar aplicações de terceiros para efetuar pagamentos diretamente a partir da sua conta bancária, permitindo pagamentos mais rápidos e mais baratos. Isto é especialmente útil para transacções no estrangeiro, que podem ser dispendiosas e demoradas quando feitas de forma tradicional.

• A Europa é o maior mercado para o Open Banking Market

Atualmente, a Europa detém a maior quota do mercado da banca aberta. Com o regulamento da Diretiva de Serviços de Pagamento 2 da União Europeia, que exige que os bancos abram as suas APIs (Interfaces de Programação de Aplicações) a fornecedores terceiros, permitindo-lhes aceder aos dados dos clientes e iniciar transacções em seu nome, a região tem estado na vanguarda do movimento Open Banking. Como resultado, surgiu um ecossistema robusto de empresas FinTech e outros fornecedores terceiros que oferecem produtos e serviços inovadores baseados no Open Banking. De um modo geral, é provável que o sector europeu da banca aberta se desenvolva substancialmente nos próximos anos, devido a factores como a crescente aceitação dos serviços financeiros digitais, a inovação contínua das FinTech e a mudança contínua dos quadros regulamentares.

• Segurança e privacidade, questões de integração técnica podem impedir o crescimento do mercado

Os dados financeiros dos clientes são trocados entre bancos e fornecedores terceiros através do Open Banking, levantando preocupações sobre a privacidade e a segurança dos dados. Existe o perigo de que informações sensíveis possam ser reveladas ou exploradas, causando prejuízos aos consumidores e minando a confiança no ecossistema bancário aberto. A ligação de diversos sistemas e tecnologias entre bancos e fornecedores terceiros pode ser difícil, especialmente no caso de sistemas antigos que não foram concebidos para interagir com API externas. Os problemas de integração tecnológica podem dificultar a adoção da banca aberta e restringir a quantidade de serviços prestados.

• A falta de interoperabilidade e normalização pode dificultar a expansão do mercado

Diferentes bancos e instituições financeiras podem usar diferentes padrões de API, o que torna difícil para as empresas fintech e fornecedores terceiros integrarem-se perfeitamente com várias instituições financeiras. A falta de padronização pode desacelerar o desenvolvimento de aplicativos e serviços bancários abertos. Isto está a limitar a expansão do mercado.

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Análise das principais oportunidades:

Aumento da utilização de aplicações e serviços inovadores

Os bancos e os fornecedores terceiros relacionados com o open banking desenvolveram aplicações que permitem aos clientes receber informações consolidadas sobre as contas de vários fornecedores de serviços financeiros. Além disso, a utilização destas aplicações e serviços ajuda na administração dos dados e das finanças dos clientes. Além disso, estes programas aconselham os consumidores sobre como gerir corretamente o seu património. Os clientes ganham com as ofertas digitais do open banking e de outras empresas financeiras. De acordo com um inquérito realizado pela MasterCard em 2023, 34% dos adultos europeus utilizam uma aplicação ou o sítio Web móvel de um banco para realizar transacções financeiras. Além disso, prevê-se que a banca aberta seja aceite por 64% das pessoas nos próximos anos. Assim, espera-se que a banca aberta crie um novo e melhorado canal de comunicação entre os bancos e os seus clientes.

Potenciais benefícios do open banking

A banca aberta beneficia todos os intervenientes no sector dos serviços financeiros, incluindo consumidores, empresas, empresas Fintech, bancos e instituições financeiras. Através da implementação da banca aberta em todo o sector, um consumidor de serviços financeiros tem acesso a serviços bancários de qualidade superior, bem como a soluções financeiras inovadoras e personalizadas. Um cliente pode beneficiar do facto de ter uma variedade de alternativas ou prestadores de serviços à escolha para as suas necessidades financeiras. O sistema bancário aberto incentiva os bancos a oferecerem produtos mais personalizados e relevantes aos consumidores, ao obterem uma melhor compreensão dos seus dados demográficos, necessidades e outras informações financeiras fiáveis, como os documentos KYC. Estes serviços personalizados ajudam os clientes a tomar decisões e aumentam o valor global do serviço/produto financeiro.

Prevê-se que o mercado das aplicações impulsione a expansão do mercado.

Espera-se que o mercado de aplicações domine o sector da banca aberta à medida que os consumidores se tornam mais conscientes das transacções online e da disponibilidade generalizada de smartphones. Além disso, a disponibilidade de vários aplicativos de transação, como PayPal, Google Pay, Zelle e muitos outros, que tornaram a compra e venda de serviços fintech mais simples com apenas um clique, provavelmente impulsionará o mercado. O segmento das aplicações registou um desenvolvimento significativo devido à sua vasta rede, que fornece uma grande variedade de artigos. Os bancos que cooperam com fornecedores terceiros para permitir que os clientes obtenham determinados serviços com base em comissões oferecem aos fornecedores de serviços puros uma vantagem neste domínio.

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O relatório também abrange as seguintes áreas:

• Tamanho e previsão do mercado bancário aberto
• Tendências do mercado bancário aberto
• Análise de mercado de banco aberto por tipo de serviço financeiro

Mercado bancário aberto 2023-2030: principais destaques

• CAGR do mercado durante o período de previsão 2023-2030
• Análise da cadeia de valor das principais partes interessadas
• Análise detalhada dos drivers e oportunidades de mercado durante o período de previsão
• Estimativa e previsão do tamanho do mercado bancário aberto
• Análise e previsões sobre o comportamento dos utilizadores finais e tendências futuras
• Cenário competitivo e análise do mercado de fornecedores, incluindo ofertas, desenvolvimentos e finanças
• Análise abrangente dos desafios e restrições no mercado de Open Banking

Impacto da crise da Covid e da Ucrânia:

A pandemia de COVID-19 teve um impacto substancial no crescimento do mercado durante o período projetado. A pandemia aumentou a procura de pagamentos sem contacto, resultando num crescimento do mercado global de serviços bancários abertos. Muitas empresas de fintech cooperaram com os participantes do mercado para criar soluções digitais de ponta, resultando no desenvolvimento do mercado. Por exemplo, em junho de 2022, a Mastercard permitiu que as startups estabelecessem e ampliassem sua base de usuários por meio de seu programa Start Path Open Banking, permitindo-lhes alavancar recursos, ferramentas e conhecimento.

O conflito entre a Rússia e a Ucrânia produziu alterações regulamentares no sector bancário da região, impedindo o crescimento e a adoção de serviços bancários abertos. Os serviços bancários abertos baseiam-se no intercâmbio de dados financeiros entre bancos e fornecedores terceiros, o que suscita preocupações em matéria de segurança e privacidade dos dados. Como resultado do debate, foram promulgados regulamentos mais rigorosos sobre a privacidade dos dados, que afectaram a partilha de dados financeiros e, consequentemente, o surgimento do sector bancário aberto.

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Lista dos principais participantes do mercado de banco aberto:

O Open Banking Market está fragmentado com várias empresas globais e regionais operando com amplas capacidades de fabricação e extensas redes de distribuição. As principais empresas perfiladas estão listadas abaixo:

• BBVA, S.A.
• Credit Agricole S.A.
• Deposit Solutions GmbH
• Finastra Group Holdings Ltd.
• Jack Henry & Associates, Inc.
• Nordigen Solutions SIA
• Revolut Ltd.
• MineralTree, Inc.
• Yapily Ltd.
• SocieteGenerale, S.A

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