Mercado de empréstimos pessoais deve se expandir a um CAGR de 32,50% até 2032 para valorizar US $ 620,6 bilhões

Panorama do mercado:

Em 2022, o mercado dos empréstimos pessoais foi estimado em 49,3 mil milhões de USD. De acordo com as projecções, o mercado de empréstimos pessoais no Estado do emprego aumentaria de 65,3 mil milhões de USD em 2023 para 620,6 mil milhões de USD em 2032, com uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 32,50% ao longo do período de previsão (2023-2032). Devido às suas baixas taxas de juro e ao aumento dos limites de crédito, os empréstimos pessoais estão a atrair mais clientes, o que constitui um fator importante para o crescimento do mercado.

As principais empresas do mercado de empréstimos pessoais incluem

Finanças Sociais, Inc.

American Express

DBS Bank Ltd

Avant, LLC

Barclays Plc

Prosper Funding LLC

Wells Fargo

Truist Financial Corporation

Banco Lendingclub

Goldman Sachs

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Âmbito do mercado:

Vantagens do mercado:

Os empréstimos pessoais são geralmente muito apreciados pelos consumidores devido às suas muitas vantagens. O montante do empréstimo é frequentemente aceite sem qualquer tipo de garantia. A possibilidade de gerir vários cartões de crédito com diferentes taxas de juro e datas de pagamento é outra vantagem importante dos empréstimos pessoais.

Além disso, se for aprovado um empréstimo pessoal com uma taxa de juro inferior à dos seus cartões de crédito, os mutuários podem racionalizar os seus pagamentos mensais e poupar dinheiro para futuras repercussões financeiras. Assim, um dos principais motores da expansão do sector são as vantagens que o crédito pessoal oferece. O crédito pessoal tem um custo associado ao empréstimo que pode incluir taxas e penalizações.

As comissões de abertura de crédito para alguns empréstimos podem variar entre 1% e 6% do montante do empréstimo. As comissões são incluídas no montante do empréstimo ou subtraídas do dinheiro concedido ao mutuário. Muitos credores também cobram taxas de pré-pagamento se o mutuário reembolsar o empréstimo na totalidade antes do termo do prazo.

Os consumidores desenvolvem uma desconfiança em relação aos credores quando os candidatos a empréstimos pessoais não lêem as letras miúdas dos contratos, tais como as taxas e penalizações. Este facto constitui um obstáculo significativo à expansão do mercado dos empréstimos pessoais. O aumento da adoção de tecnologia de ponta, como chatbots, IoT, IA e análise de big data, levou ao crescimento do mercado de empréstimos pessoais. Os fornecedores de empréstimos pessoais prevêem fazer investimentos rápidos no envolvimento do cliente, fornecendo assistentes digitais e ativados por voz, à medida que a digitalização continua a aumentar. Além disso, as empresas que oferecem empréstimos pessoais utilizam frequentemente chatbots - programas de software que conduzem conversas de chat online - porque proporcionam aos clientes uma experiência mais personalizada e fácil de utilizar.

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Segmentação

Com base no tipo, o mercado de empréstimos pessoais é segmentado em empréstimos de mercado P2P e empréstimos de balanço. Em 2022, o segmento de empréstimos do mercado P2P dominou todo o mercado.

Menos de 30, 30-50 e mais de 50 são as faixas etárias incluídas na segmentação do mercado de empréstimos pessoais. Em 2022, o mercado de empréstimos pessoais era dominado pela faixa etária de 30 a 50 anos.

Casados, solteiros e outros indivíduos estão incluídos na segmentação do mercado de empréstimos pessoais, dependendo do estado civil. Em 2022, um segmento da indústria dominou o mercado de empréstimos pessoais.

Os clientes assalariados e comerciais estão incluídos na segmentação do mercado de empréstimos pessoais com base no status do trabalho. Em 2022, o mercado global era liderado pelo segmento assalariado.

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Análise regional:

A análise oferece insights de mercado para a América do Norte, Europa, Ásia-Pacífico e o resto do mundo, por região. Esta indústria foi dominada pela indústria de Empréstimos Pessoais da América do Norte.

Isso se deve ao fato de que os países desta região, incluindo os EUA, estão entre os precursores tecnológicos e os primeiros a adotar tecnologias como inteligência artificial (IA) e Internet das Coisas (IoT). A fim de melhor servir os seus clientes, as principais instituições de crédito comercial neste domínio, como a Goldman Sachs, a American Express e o Bank of America Corp, estão a investir em tecnologia de IA e IoT. Além disso, na região da América do Norte, a indústria de empréstimos pessoais dos EUA teve a maior quota de mercado, enquanto o mercado de empréstimos pessoais do Canadá teve a taxa de expansão mais rápida.

Em 2022, o mercado de empréstimos pessoais na Europa detinha uma quota de mercado considerável. Isso é resultado do rápido crescimento do mercado de serviços de solicitação de empréstimos online, que é amplamente baseado no Reino Unido. Devido ao número crescente de instituições financeiras e bancos tradicionais que operam no Reino Unido, o mercado de empréstimos pessoais está a expandir-se rapidamente. Além disso, o sector dos empréstimos pessoais no Reino Unido estava a expandir-se ao ritmo mais elevado da região europeia, enquanto o mercado alemão de empréstimos pessoais detinha a maior quota de mercado.

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