Produtos financeiros acessiveis para quem precisa

Navegar no complexo mundo financeiro pode ser assustador, particularmente para individuos que sao novos nos sistemas financeiros dos Estados Unidos ou que enfrentam dificuldades financeiras. No entanto, para os necessitados, estao disponiveis produtos financeiros acessiveis que podem ajuda-los a melhorar a sua situacao financeira, como contas bancarias personalizadas, emprestimos pessoais e apolices de seguro. Estes sao alguns dos produtos, servicos e ferramentas concebidos para apoiar as pessoas que enfrentam dificuldades financeiras:

Contas bancarias

Ter uma conta bancaria e essencial para gerenciar as financas do dia a dia, mas quase 20% dos adultos que ganham US $ 25,000 ou menos nao tinham uma conta bancaria em 2022, e a taxa de desbancarizacao e alta para adultos mais jovens, adultos negros e hispanicos e adultos com deficiencia. Barreiras como a falta de familiaridade com o vocabulario bancario e os requisitos de identificacao podem dificultar o acesso de alguns individuos. Para resolver este problema, alguns bancos oferecem atualmente contas especiais adaptadas a grupos vulneraveis, incluindo pessoas com baixos rendimentos, refugiados e migrantes. Algumas das caracteristicas podem incluir contas que podem ser abertas sem uma morada fisica ou um documento de identificacao emitido pelo governo, tornando-as mais inclusivas e acessiveis aos mais necessitados.

Emprestimos pessoais

Para as pessoas que necessitam de assistencia financeira imediata, os emprestimos pessoais podem ser um recurso valioso. Para alem de proporcionar um acesso rapido aos fundos, os emprestimos pessoais oferecem um caminho para uma melhor gestao financeira, ajudando a cobrir uma escassez temporaria de rendimentos, grandes despesas inesperadas ou compras planeadas. Para tornar os emprestimos pessoais acessiveis, alguns credores, incluindo o Oportun, oferecem decisoes no mesmo dia sobre os pedidos de emprestimo, nao exigem documentos de identificacao emitidos nos EUA e nao exigem historicos de credito. Alguns podem ate oferecer emprestimos a juros baixos ou planos de reembolso sem juros, atendendo as necessidades especificas de individuos financeiramente vulneraveis. O Departamento do Tesouro dos EUA reconhece a importancia do acesso ao credito responsavel e emite certificacoes para os credores que estao a ter um impacto positivo, classificados como Instituicoes Financeiras de Desenvolvimento Comunitario (CDFIs).

Seguro de saude

As apolices de seguro proporcionam uma rede de seguranca para eventos imprevistos, mas os premios elevados podem representar um desafio para as familias com baixos rendimentos. Felizmente, o Affordable Care Act e os programas patrocinados pelo estado visam fornecer cobertura de seguro para aqueles que nao se qualificam de outra forma. Alem disso, algumas organizacoes estabeleceram programas de seguro especificos para oferecer protecao contra riscos particulares, como doenca ou desemprego, atendendo as necessidades de individuos financeiramente vulneraveis.

Educacao financeira

A literacia financeira e uma forma eficaz de ajudar a alcancar o bem-estar economico. Muitas organizacoes oferecem programas de educacao financeira gratuitos para ajudar as pessoas a aprenderem competencias financeiras essenciais, como fazer orcamentos, poupar, investir e gerir o dinheiro em geral. Centros comunitarios, bibliotecas e plataformas online organizam seminarios, workshops e cursos interactivos, fornecendo recursos valiosos para quem procura melhorar os seus conhecimentos financeiros. Ao considerar e utilizar um produto financeiro, surgirao questoes reais ao longo da experiencia - os chamados "momentos de aprendizagem". Tire partido dos materiais educativos para maximizar estes momentos e melhorar a literacia financeira.

Tecnologia

As inovacoes tecnologicas aumentaram a acessibilidade dos produtos financeiros. Os servicos bancarios moveis, por exemplo, permitem que as pessoas efectuem transaccoes, verifiquem os saldos das contas e paguem as contas quando lhes for conveniente, onde quer que estejam. Alem disso, as empresas de tecnologia financeira (FinTech) revolucionaram o sector financeiro, oferecendo solucoes digitais acessiveis, convenientes e mais rapidas para poupar, investir, gastar, emprestar e muito mais. Os seus produtos sao frequentemente concebidos para resolver uma necessidade especifica e para criar uma experiencia de cliente fantastica. De um modo geral, as FinTechs podem servir um publico mais vasto do que o publico financeiramente sofisticado que os bancos tradicionais servem frequentemente. Estes avancos tecnologicos respondem as necessidades dos individuos que podem nao ter tempo para visitar os bancos tradicionais, mas que ainda assim querem gerir as suas financas de forma eficaz.

Em conclusao, os produtos financeiros acessiveis desempenham um papel crucial no apoio as pessoas que enfrentam dificuldades financeiras. Ao fornecer solucoes personalizadas, estes produtos permitem que os necessitados melhorem o seu bem-estar financeiro e avancem para um futuro mais seguro e prospero.