O que acontece as suas poupancas para a reforma se perder o emprego?

Perder o emprego pode ser emocional e financeiramente stressante. O impacto mais obvio e a perda de rendimentos, mas as suas poupancas para a reforma sao outra preocupacao.

A boa noticia e que nao se perdem as poupancas para a reforma se se perder o emprego. Entretanto, tera tambem de encontrar formas de se aguentar financeiramente enquanto procura um novo emprego.

Este artigo explica como a perda de emprego afecta as suas poupancas para a reforma e, em seguida, apresenta algumas dicas para manter a seguranca financeira entre empregos.

Como a perda do emprego afecta as poupancas para a reforma

Apesar de nao poder contribuir para um plano de reforma anterior no local de trabalho, pode transferir para uma conta individual de reforma (IRA) em qualquer altura para continuar a gerir os seus activos e aceder a uma selecao de investimentos mais ampla.

Em alternativa, pode completar um rollover 401k para um novo plano de local de trabalho depois de encontrar um novo emprego. Isto pode limitar as suas opcoes de investimento, mas minimiza o numero de contas a gerir.

O administrador da sua antiga conta tem de vender os seus investimentos para efetuar o rollover. Podera perder oportunidades de crescimento - especialmente se for vendido num mercado em baixa - por isso, considere reinvestir os seus activos o mais rapidamente possivel.

Assim que conseguir um novo emprego, utilize uma calculadora de reforma para ver se o desemprego o desviou do seu caminho e ajuste o curso em conformidade.

Como manter a seguranca financeira entre empregos

Eis algumas formas de manter a seguranca financeira enquanto procura um novo emprego:

1. Ter um fundo de poupanca de emergencia

Se tiver um fundo de emergencia com tres a seis meses de despesas de subsistencia reservadas, estas poupancas podem ajuda-lo a cobrir as despesas, evitar dividas e minimizar os levantamentos para a reforma antecipada se perder o emprego.

Se nao tiver um fundo de emergencia, nao se esqueca de o criar quando voltar a ter emprego. Poupe numa conta poupanca de alto rendimento. Isto pode reduzir o impacto da inflacao no seu fundo.

2. Pedir o subsidio de desemprego

Depois de perder o seu emprego, solicite imediatamente o subsidio de desemprego. Estes subsidios podem substituir algum rendimento perdido enquanto procura trabalho.

Cada estado pode ter um processo e requisitos diferentes para solicitar e qualificar-se para o subsidio de desemprego. Dito isto, a maioria dos estados exige que procure trabalho regularmente e apresente alguns detalhes ao servico de desemprego do estado relativamente a sua procura de emprego.

3. Avalie as suas opcoes de seguro

O COBRA e uma boa maneira de manter temporariamente uma cobertura de seguro de saude acessivel. Este programa permite-lhe manter o plano de saude da sua antiga entidade patronal e evitar comprar uma nova cobertura. No entanto, podera ter de pagar premios mais elevados.

Se o seu conjuge estiver empregado, verifique se pode continuar coberto pelo plano dele. Esta pode ser a opcao mais economica, uma vez que podem obter taxas de seguro de grupo.

Reveja outras apolices de seguro, como o seguro de vida e de invalidez. Certifique-se de que pode pagar os premios e analise os termos e condicoes de cada apolice para determinar se sao necessarios ajustamentos.

4. Recorrer aos fundos de reforma

Se estiver desempregado durante um longo periodo de tempo ou nao tiver poupancas para cobrir o seu desemprego, recorrer aos fundos de reforma antecipadamente pode ser melhor do que acumular dividas de cartao de credito com juros elevados.

No entanto, os levantamentos antecipados da reforma podem implicar obrigacoes fiscais. Por exemplo, um levantamento antecipado de um 401k ou de um IRA tradicional pode implicar o pagamento de um imposto sobre o rendimento normal e uma penalizacao de 10%.

Entretanto, os Roth IRAs podem permitir-lhe levantar contribuicoes isentas de impostos. No entanto, a retirada de quaisquer ganhos pode sujeita-lo a uma penalidade de 10%.

O resultado final

Perder o emprego pode parecer um reves, mas, felizmente, voce nao perdera seus ativos de aposentadoria existentes. Quando encontrar trabalho, pode transferir 401ks antigos para IRAs ou para um novo plano de trabalho.

Enquanto estiver empregado, poupe para emergencias o mais rapidamente possivel. Se perder o seu emprego, peca o subsidio de desemprego - os beneficios, juntamente com as poupancas de emergencia, podem substituir a maior parte do seu rendimento.

Seguir estes passos pode tornar qualquer desemprego temporario um pouco menos stressante. Desta forma, pode dar o seu melhor em todas as entrevistas de emprego e conseguir trabalho mais rapidamente.

Fontes:

https://www.healthinsurance.org/glossary/cobra/

https://www.irs.gov/retirement-plans/retirement-plans-faqs-regarding-hardship-distributions