4 Desvantagens de se reformar antes da idade completa de reforma

A reforma e uma excelente altura para passar tempo com a familia, dedicar-se a passatempos e interesses e fazer viagens para destinos que nao constam da sua lista de desejos. A reforma antecipada pode dar-lhe mais tempo para se dedicar a todas estas actividades.

No entanto, a reforma antecipada pode trazer varios problemas financeiros se nao tiver cuidado com o planeamento da reforma. Isto pode potencialmente impedi-lo de viver a sua reforma de sonho.

Este artigo abordara algumas desvantagens da reforma antes da idade de reforma completa para o ajudar a determinar se a reforma antecipada vale ou nao a pena.

1. Reducao do rendimento da Seguranca Social

Pode receber beneficios da Seguranca Social a partir dos 62 anos. Se se reformar antes dessa idade, tera de contar apenas com as suas poupancas ate aos 62 anos.

No entanto, mesmo que espere ate aos 62 anos, os seus beneficios sao menores quanto mais cedo os receber, uma vez que estara a receber beneficios durante um periodo mais longo. Pode adiar as prestacoes da Seguranca Social ate aos 70 anos de idade - quanto mais esperar, maior sera a prestacao.

Alem disso, as suas prestacoes sao calculadas utilizando uma media indexada dos seus 35 anos de trabalho mais bem remunerados. Muitos ganham mais perto da reforma, uma vez que estao mais avancados nas suas carreiras. Assim, o facto de se reformar mais tarde pode fazer com que a Administracao da Seguranca Social utilize um numero medio maior ao calcular as suas prestacoes. Isto pode significar uma prestacao mensal mais elevada.

2. Pode afetar a cobertura da Medicare

A maioria das pessoas nao e elegivel para o Medicare ate completar 65 anos. Assim, a reforma antecipada pode deixa-lo sem cobertura de cuidados de saude.

E importante recordar que os custos dos cuidados de saude tendem a aumentar a medida que as pessoas envelhecem, pelo que podera ter de adquirir um plano privado para obter a cobertura de que necessita. A aquisicao de um plano privado pode custar mais do que o Medicare ou o plano de saude da sua entidade patronal. Isto pode esgotar as suas poupancas para a reforma mais rapidamente.

3. Penalidades de retirada da aposentadoria e implicacoes fiscais

As contas de reforma tem restricoes quanto ao momento em que pode efetuar levantamentos em troca dos seus beneficios fiscais e para promover a poupanca. O levantamento antecipado pode levar a penalizacoes e impostos adicionais.

Por exemplo, os IRAs tradicionais e os planos 401k no local de trabalho permitem-lhe levantar sem penalizacoes quando tiver 59½ anos. Os levantamentos sao tributados como rendimento normal. No entanto, o IRS pode tributar 10% adicionais sobre quaisquer montantes levantados antes de completar 59½ anos.

Entretanto, os Roth IRAs permitem-lhe levantar as contribuicoes em qualquer altura sem penalizacoes. No entanto, voce nao pode retirar os ganhos antes dos 59 anos e meio ou pode incorrer em uma penalidade de retirada antecipada de 10%.

4. Risco de sobreviver as suas poupancas

A reforma antecipada aumenta a duracao da sua reforma e reduz o numero de anos de trabalho que tem. Isto significa que tera menos anos para poupar para a reforma e deixar que as suas poupancas se acumulem, e que o periodo de reforma e mais longo.

Assim, a reforma antecipada pode exigir alguns sacrificios para evitar que as suas poupancas se esgotem. Podera ter de comprometer certos aspectos do seu estilo de vida agora para poupar mais ou na reforma para distribuir as suas poupancas por um periodo de reforma mais longo.

O resultado final

A reforma e um grande objetivo financeiro que exige um planeamento cuidadoso e disciplina. A reforma antecipada pode aumentar a complexidade, conduzindo a varias desvantagens se nao tiver cuidado.

A reforma antecipada pode impedi-lo de receber imediatamente a Seguranca Social ou de maximizar o seu beneficio. Do mesmo modo, podera ter de adquirir um seguro de saude privado ate se qualificar para a Medicare.

Alem disso, a reforma antecipada pode obriga-lo a pagar multas sobre os seus activos de reforma. Isto, um periodo de reforma mais longo e o facto de ter menos tempo para poupar aumentam o risco de perder as suas poupancas.

Cada pessoa tem uma situacao diferente. Certifique-se de que pondera cuidadosamente as suas preferencias de reforma em relacao aos custos potenciais. Consulte um profissional financeiro para desenvolver um plano que se adeque as suas necessidades e objectivos.

Fontes:

https://www.irs.gov/retirement-plans/hardships-early-withdrawals-and-loans