O fogo e sempre uma coisa boa?

Ja alguma vez sonhou em reformar-se mais cedo e desfrutar de uma vida livre dos constrangimentos do trabalho? O movimento FIRE pode ser para si!

O FIRE ganhou uma popularidade significativa nos ultimos anos porque ensina como alcancar a independencia financeira numa idade mais precoce do que os planos de reforma tradicionais. Mas sera que e tudo o que os gurus dizem que pode ser? Eis o que precisa de saber.

Os principios basicos do FIRE

O movimento FIRE significa "Independencia financeira, reforma antecipada". E uma escolha de estilo de vida que da prioridade a poupanca e ao investimento de uma grande parte do seu rendimento para alcancar a independencia financeira e retirar-se do mercado de trabalho antes dos 65 anos.

Os livros recomendados por Credello sobre o FIRE sao um otimo ponto de partida se estiver a procura de guias mais aprofundados, mas aqui estao alguns principios fundamentais do FIRE:

• Poupanca estrategica: Os proponentes do FOGO acreditam em viver abaixo das suas possibilidades e poupar o maximo possivel, muitas vezes com o objetivo de poupar 50% ou mais.
• Mentalidade de investimento: Para alem de poupar, aqueles que procuram o FI tambem se concentram em aumentar o seu patrimonio atraves de investimentos estrategicos. Isto implica, muitas vezes, tirar partido de contas com beneficios fiscais, como IRAs e 401(k)s.
• Extrema frugalidade: Viver de forma frugal desempenha um papel crucial para alcancar a independencia financeira mais cedo ou mais tarde. Ao reduzir as despesas desnecessarias, pode poupar mais dinheiro, permitindo que este trabalhe mais para si ao longo do tempo.
• Maior flexibilidade: Alcancar a IF da liberdade e flexibilidade aos individuos. Permite-lhes perseguir projectos de paixao e passar tempo com os entes queridos sem estarem presos as obrigacoes tradicionais de emprego.

Pros e contras do FIRE

Pros:

1. Independencia financeira: O maior beneficio do movimento FIRE e alcancar a liberdade financeira numa idade jovem, acumulando riqueza suficiente para se reformar mais cedo e viver dos rendimentos dos seus investimentos.
2. Liberdade de tempo: Aqueles que alcancam a independencia financeira podem escolher como passar os seus dias em vez de estarem presos a um emprego das 9 as 5. Esta flexibilidade permite-lhes dar prioridade as suas paixoes pessoais, passar tempo com a familia, viajar, etc.
3. Reducao do stress: Alcancar a independencia financeira minimiza o stress associado as preocupacoes com o dinheiro e a inseguranca no emprego. Com poupancas suficientes, tera uma rede de seguranca que lhe dara paz de espirito durante periodos economicos dificeis ou acontecimentos inesperados da vida.

Contras:

1. E necessaria uma disciplina extrema: Uma desvantagem e que alcancar a independencia financeira exige uma dedicacao e disciplina significativas para poupar e orcamentar as despesas. Para alguns, pode ser dificil comprometer-se com habitos financeiros tao rigorosos durante anos a fio.
2. Sacrificar o conforto a curto prazo: Para acelerar as poupancas e atingir o FOGO mais rapidamente, pode ser necessario fazer sacrificios ou reduzir as despesas discricionarias, ou seja, ferias menos extravagantes, viver de forma frugal ou reduzir o tamanho da casa - uma troca que nem todos estao dispostos a aceitar.
3. Incerteza sobre as despesas futuras: Embora o planeamento meticuloso desempenhe um papel central no movimento FIRE, existe sempre um elemento de incerteza em relacao a contas futuras, como custos de saude ou emergencias inesperadas que podem afetar os seus fundos de reforma.

O FIRE e adequado para si?

Ha alguns aspectos a ter em conta antes de se propor a atingir o objetivo de se reformar mais cedo:

1. Qual e a sua estrategia? Precisa de um plano bem pensado que cubra coisas como despesas de emergencia, quedas no mercado de accoes que possam reduzir as suas poupancas, planos de reserva se precisar de voltar ao mercado de trabalho, etc.
2. Qual e o seu grau de impulsividade? As dividas resultantes de gastos impulsivos sao um fator-chave que impede as pessoas de atingirem o FOGO. Consegue manter a disciplina para um pagamento a longo prazo quando as tentacoes a curto prazo o rodeiam?
3. Estao todos a bordo? Se esta numa relacao ou tem filhos, tem de os incluir no plano. Todos terao de trabalhar em conjunto para atingir o objetivo de se reformar cedo. Caso contrario, pode acabar por nao atingir o seu objetivo de poupanca.
4. Consegue ganhar dinheiro suficiente agora? Infelizmente, o FOGO exige que ganhe quantias significativas de dinheiro agora que possa usar para as despesas diarias e guardar para o futuro. Muitas pessoas que tem empregos com salarios mais baixos simplesmente nao tem os recursos para por de lado somas significativas de dinheiro quando as contas vencem.

Conclusao

Atingir o FOGO e um objetivo dificil, mas que vale a pena. No entanto, e necessario compreender a sua situacao especifica e saber se o FOGO e um objetivo realista que pode atingir. Sente-se e analise a sua situacao financeira, os seus habitos de consumo e os sentimentos das outras pessoas que serao afectadas pela sua reforma. Dessa forma, sabera se e um objetivo realista que pode atingir ou se exigira mudancas significativas nas suas financas que nao sao viaveis neste momento.