Como vencer o ciclo de pagamento minimo

A pandemia deixou muitas pessoas endividadas. Um inquerito da Northwestern Mutual revelou que 35% dos americanos tem o nivel de endividamento mais elevado de sempre ou proximo disso. A principal fonte de divida pessoal, para alem da hipoteca, e a divida do cartao de credito.

Se os seus cartoes estao no limite e se esta a atrasar os pagamentos do cartao de credito, provavelmente esta a sentir-se stressado e sobrecarregado, especialmente se nao puder aumentar o seu acesso ao credito em caso de emergencia, porque a empresa do cartao de credito determina o seu limite de credito e nao lhe empresta mais. O pior e que os pagamentos minimos mal cobrem os juros do seu cartao e nao ve a luz ao fundo do tunel da divida.

E uma situacao dificil, mas nao e desesperante. Ha formas de restabelecer a saude das suas financas com paciencia e determinacao. Aqui estao algumas dicas para vencer o ciclo de pagamento minimo.

1. Enfrente a realidade

Reconheca a sua situacao financeira e o impacto de ter uma divida de cartao de credito. Compreenda que pagar apenas o minimo o mantem preso num ciclo de pagamentos de juros elevados, prolongando a sua divida.

2. Crie um orcamento

Elabore um orcamento detalhado que descreva os seus rendimentos, despesas e pagamentos de dividas. De prioridade as despesas essenciais, como a habitacao, os servicos publicos e as compras, e atribua os fundos restantes ao pagamento da divida do cartao de credito.

3. Reduzir as despesas discricionarias

Reduza temporariamente as despesas nao essenciais, como jantar fora, entretenimento e compras. Redireccione estes fundos para o pagamento da divida para acelerar o processo.

4. Negociar as taxas de juro

Contacte a empresa do seu cartao de credito e tente negociar uma taxa de juro mais baixa. Se tiver um historial de pagamentos atempados, a empresa podera estar disposta a reduzir temporariamente a taxa.

5. Metodo da bola de neve ou da avalanche

Escolha a estrategia de pagamento da divida que mais lhe convem. O metodo da bola de neve consiste em pagar primeiro a divida mais pequena, o que lhe da um impulso psicologico. O metodo da avalanche visa a divida com a taxa de juro mais elevada, minimizando os custos dos juros a longo prazo.

6. Aumentar os rendimentos

Explore oportunidades para aumentar o seu rendimento, mesmo que temporariamente. Isto pode implicar aceitar um emprego em part-time, trabalhar como freelancer, vender objectos nao utilizados ou rentabilizar um hobby ou uma competencia.

7. Aplicar os ganhos inesperados na divida

Utilize quaisquer ganhos inesperados, como reembolsos de impostos, bonus ou presentes, para pagar a sua divida de cartao de credito. Isto pode fazer uma mossa significativa e acelerar o seu progresso.

8. Aconselhamento de credito

Recorra a agencias de aconselhamento de credito sem fins lucrativos. Estas podem ajuda-lo a criar um plano estruturado de pagamento da divida, a negociar com os credores e a fornecer educacao financeira.

9. Consolidar ou transferir

Se tiver um bom credito, considere a possibilidade de transferir a sua divida de cartao de credito para um cartao com uma taxa de juro mais baixa. Em alternativa, procure um emprestimo de consolidacao da divida para simplificar os pagamentos.

10. Evitar novas dividas

Nao utilize os seus cartoes de credito ate ter pago a sua divida atual. Utilize dinheiro ou um cartao de debito para fazer compras.

11. Procure ajuda financeira

Dependendo das suas circunstancias, pode qualificar-se para programas de assistencia do governo ou organizacoes locais sem fins lucrativos que podem oferecer alivio financeiro temporario.

Conclusao

Lembre-se que pequenos passos podem levar a um progresso significativo ao longo do tempo. Mantenha-se concentrado no seu objetivo de ficar livre de dividas e seja paciente consigo proprio enquanto trabalha para a estabilidade financeira.