A escolha do Credello para as melhores aplicacoes de banca em linha

O mundo dos servicos bancarios moveis registou uma evolucao notavel ao longo dos anos. Ainda nao ha muito tempo, ficavamos espantados por podermos depositar um cheque atraves de uma aplicacao. Atualmente, os consumidores exigem funcionalidades muito mais complexas, como transferencias de dinheiro sem problemas, pagamentos de contas, localizadores de ATM e muito mais. Para uma pequena curiosidade, sabia que os Millennials sao os mais interessados em servicos bancarios, com 79,3%, enquanto os baby boomers sao os menos interessados, com 33,8%?

No panorama atual, algumas aplicacoes permitem mesmo monitorizar as contas de varias instituicoes financeiras e oferecem ferramentas integradas de bem-estar financeiro e de orcamentacao. Aqui esta uma lista dos melhores aplicativos de banco online para 2023.

1. Capital One

O aplicativo de banco movel da Capital One tem garantido consistentemente altas classificacoes no "Estudo de Satisfacao de Aplicativos Moveis Bancarios dos EUA" anual da JD Power. A edicao de 2022 colocou o Capital One no topo, a frente de concorrentes como Chase e Wells Fargo.

Os usuarios podem acessar perfeitamente varias contas, incluindo emprestimos para casa e automoveis, alem de monitorar a pontuacao de credito e resgatar recompensas de cartao de credito. As notificacoes push instantaneas estao disponiveis para rastrear compras e historico de credito. No caso infeliz de perder o seu cartao Capital One, alguns toques no seu smartphone podem bloquea-lo imediatamente, salvaguardando os seus fundos ate reativar o cartao. A aplicacao permite ainda a comunicacao direta de fraudes. O alcance do Capital One estende-se a dispositivos como o Apple Watch, garantindo a acessibilidade, e oferece um login seguro baseado em impressoes digitais atraves de dispositivos moveis.

2. Chase

Chase reivindica o segundo lugar no ranking de satisfacao de aplicativos moveis bancarios de 2022 da J.D. Power, atras apenas do Capital One. A versatilidade do Chase brilha com a opcao de recarregar o cartao de debito Chase Liquid, um recurso que o distingue da maioria dos principais aplicativos bancarios. O aplicativo fornece acesso a diversas contas, abrangendo cheque, poupanca, cartoes de credito e opcoes de investimento. Facilita o pagamento de facturas, transferencias de dinheiro via Zelle e agendamento de pagamentos de cartoes de credito, hipotecas e emprestimos. Os utilizadores podem monitorizar as pontuacoes de credito da TransUnion e gerir o Ultimate Rewards para cartoes de credito seleccionados.

3. Wells Fargo

A Wells Fargo ultrapassa as ofertas convencionais ao estender-se ao investimento em titulos, incluindo accoes e fundos mutuos. A aplicacao permite que os utilizadores acompanhem convenientemente os investimentos e executem ordens para as contas Wells Fargo Advisors e Wells Trade. Cotacoes em tempo real, dados de mercado e graficos reforcam a tomada de decisoes de investimento, complementados por alertas por texto ou correio eletronico.

A J.D. Power classifica favoravelmente a aplicacao movel da Wells Fargo, assegurando a terceira posicao em 2022 com uma pontuacao de 846 em 1.000. Notavelmente, o aplicativo apresenta acesso a caixas eletronicos sem cartao, permitindo que os usuarios retirem fundos por meio de dispositivos moveis em varios caixas eletronicos.

4. Banco da America

Reconhecido pelo estudo de satisfacao de aplicativos moveis de 2022 da J.D. Power, o Bank of America garante a quarta posicao com uma pontuacao de 840 em 1.000. Sua verdadeira distincao, no entanto, reside em suas medidas de seguranca robustas. Os utilizadores podem estabelecer avisos de viagem para contas elegiveis, garantindo o acesso ininterrupto aos fundos durante as viagens. Alem disso, as ordens de ativacao e substituicao de cartoes podem ser iniciadas atraves da aplicacao.

A vigilancia do Bank of America na identificacao de actividades suspeitas e digna de nota. O banco contacta prontamente os utilizadores para verificar as transaccoes, e a notificacao atempada de transaccoes bancarias moveis fraudulentas isenta os utilizadores de responsabilidade quando comunicadas no prazo de 60 dias apos o aparecimento da transacao nos extractos.

5. Banco PNC

O PNC Bank elimina de forma inovadora a necessidade de cartoes fisicos ao permitir o acesso movel a cartoes de credito e cartoes pre-pagos SmartAccess. Esta aplicacao oferece seguranca as pessoas propensas a perder os cartoes. A J.D. Power elogia o PNC com uma posicao de quinto lugar na satisfacao bancaria entre os bancos nacionais em 2022.

6. Varo

Embora o acesso seja possivel atraves do site, a maioria das ofertas da Varo sao otimizadas para smartphones. Varo se destaca na categoria de gerenciamento de dinheiro, ostentando uma interface amigavel e uma variedade de ferramentas de conta. Podem ser configuradas notificacoes personalizadas para as actividades da conta e do cartao de debito, permitindo um acompanhamento meticuloso das despesas. A aplicacao facilita a ligacao de contas externas, oferecendo uma visao abrangente das financas e transferencias de dinheiro sem problemas.

Duas funcionalidades de poupanca automatica, "Save Your Pay" e "Save Your Change", sublinham o compromisso da Varo com o bem-estar financeiro. A primeira permite que percentagens pre-determinadas de depositos directos sejam canalizadas para a poupanca, enquanto a segunda arredonda as transaccoes para reforcar os saldos de poupanca.

7. Chime

A incursao do Chime na banca online introduz uma aplicacao de facil utilizacao e visualmente apelativa, oferecendo uma experiencia digital sem paralelo. Para alem da estetica, o Chime substitui os cartoes de debito pelo acesso a uma vasta rede de caixas multibanco isentos de taxas. Os alertas diarios de saldo e as notificacoes de transaccoes em tempo real aumentam ainda mais o controlo do utilizador. O Chime tambem permite o acesso antecipado a depositos directos em cenarios seleccionados. A aplicacao integra-se perfeitamente com o Zelle® para transferencias de fundos, contornando a necessidade de detalhes de conta convencionais.

8. Descobrir

A Discover transcende as funcionalidades tipicas da banca movel ao introduzir o mercado "Discover Deals", que oferece ofertas e descontos exclusivos. Os utilizadores podem resgatar premios de cartoes de credito, monitorizar as pontuacoes de credito FICO e integrar os cartoes Discover na Apple Pay Wallet. Isto torna-o num paraiso para compradores experientes e entusiastas de promocoes.

9. Banco Synchrony

O Synchrony Bank e aclamado por seu aplicativo abrangente de banco movel, facilitando o pagamento de contas, depositos de cheques e transferencias. Notavelmente, ele permite que os usuarios rastreiem o uso e os saldos do cartao de credito, reforcados por taxas competitivas de APY em CDs, poupanca de alto rendimento e contas do mercado monetario. Dando enfase a seguranca, a Synchrony emprega navegadores de alta encriptacao e autenticacao multi-fator. A resolucao gratuita de roubo de identidade acrescenta uma camada extra de protecao.

10. Banco Ally

O Ally Bank oferece depositos de cheques moveis abrangentes, transferencias de fundos, pagamentos de contas e historico de transaccoes. A aplicacao, conhecida pela sua interface de facil utilizacao, permite aceder a diversas contas, incluindo poupancas, certificados de deposito (CDs) e contas individuais de reforma (IRAs). Os utilizadores podem ate negociar accoes e monitorizar o desempenho do investimento. A integracao do Ally com o Zelle® agiliza as transferencias de fundos, garantindo a seguranca das transaccoes. Os controlos do cartao permitem uma gestao personalizada do cartao de debito, como a definicao de limites de despesas.

Conclusao

A medida que o mundo digital continua a evoluir, estas aplicacoes permanecem na vanguarda, oferecendo comodidade, seguranca e muitas funcionalidades para melhorar a experiencia bancaria. Quer se trate de gerenciamento de dinheiro simplificado, monitoramento de investimentos ou transacoes continuas, esses aplicativos definem novos padroes para servicos bancarios online em 2023.