Deve utilizar cartoes de credito alternativos?

Enquanto consumidores, somos frequentemente bombardeados com ofertas de cartoes de credito que prometem premios lucrativos, cashback e vantagens exclusivas. No entanto, navegar no mundo dos cartoes de credito requer uma analise cuidadosa, especialmente quando se candidata a varios cartoes. E importante conhecer os fundamentos dos cartoes de credito para saber em que e que se esta a meter quando utiliza um.

E fundamental saber que deve esperar entre a candidatura a varios cartoes. Quando solicita um novo cartao de credito, este desencadeia um inquerito dificil no seu relatorio de credito. Multiplos pedidos de informacao num curto periodo de tempo podem ter um impacto negativo na sua pontuacao de credito, uma vez que indicam aos credores que corre um risco potencialmente mais elevado por procurar credito excessivo. Como regra geral, espacar os pedidos de cartao de credito e estar atento ao racio de utilizacao do credito pode contribuir para manter uma pontuacao de credito saudavel.

Fundamentos do cartao de credito

Quando utiliza um cartao de credito, esta essencialmente a pedir dinheiro emprestado ao emissor para fazer uma compra ou levantar dinheiro. Depois, tem de pagar o montante que pediu emprestado dentro de um periodo de tempo especifico. Se nao pagar o seu saldo na totalidade, o emissor cobrar-lhe-a juros ate que o saldo seja pago. Alguns cartoes cobram taxas anuais, mas depois oferecem diferentes vantagens, como estruturas de recompensa abrangentes, seguros, creditos de extrato ou vantagens de viagem.

O que sao cartoes de credito alternativos?

Os cartoes de credito alternativos sao oferecidos por instituicoes financeiras nao tradicionais, empresas de fintech ou plataformas online. Esses cartoes geralmente vem com recursos e beneficios exclusivos que os diferenciam dos cartoes de credito tradicionais emitidos por bancos. Por exemplo, os cartoes de credito alternativos podem ter criterios de elegibilidade mais flexiveis, tornando-os acessiveis a um leque mais alargado de consumidores, incluindo os que tem um historial de credito limitado ou pontuacoes de credito mais baixas. Alguns cartoes de credito alternativos podem tambem oferecer programas de premios inovadores adaptados a estilos de vida ou habitos de consumo especificos.

Vantagens

A vantagem mais notavel dos cartoes de credito alternativos e o facto de poderem ser acessiveis aqueles a quem foi negado um cartao de credito tradicional ou a pessoas que possam hesitar em candidatar-se devido ao seu historial de credito. Muitos emissores de cartoes de credito alternativos utilizam fontes de dados alternativas para avaliar a solvabilidade dos candidatos para alem das pontuacoes de credito convencionais. Isto pode incluir rendimentos, historial de emprego e comportamento de pagamento de servicos como a renda e os servicos publicos. Como resultado, estes cartoes permitem aos individuos estabelecer ou reconstruir o seu credito quando utilizados de forma responsavel.

Outro aspeto que torna os cartoes de credito alternativos apelativos e o seu potencial para oferecer premios competitivos e programas de cashback. Uma vez que os emissores de cartoes alternativos se concentram frequentemente em nichos especificos ou publicos-alvo, podem adaptar os seus premios aos interesses dos clientes, como viagens ou compras online.

Desvantagens

No entanto, como todos os produtos financeiros, os cartoes de credito alternativos tem as suas proprias consideracoes e potenciais desvantagens. Uma vez que estes cartoes podem ter criterios de aprovacao menos rigorosos, podem ter taxas de juro e comissoes mais elevadas para compensar o risco acrescido para o emissor. Antes de se comprometer com um cartao de credito alternativo, e essencial analisar cuidadosamente os termos e condicoes, incluindo a taxa anual percentual (TAEG), as taxas anuais, as taxas de transaccoes estrangeiras e as penalizacoes por pagamentos em atraso ou por ultrapassar o limite de credito.

Conclusao

A utilizacao de cartoes de credito alternativos depende da sua situacao financeira individual, dos seus habitos de consumo e dos seus objectivos de credito. Se quiser construir credito, explorar premios personalizados ou se lhe tiverem sido negados cartoes de credito tradicionais, os cartoes de credito alternativos podem ser uma opcao viavel.