10 dicas e estrategias para melhorar a sua pontuacao de credito

Ter uma pontuacao de credito elevada e importante por muitas razoes - desde obter aprovacao para emprestimos pessoais e hipotecarios ate garantir taxas de juro mais baixas. A pontuacao media de credito no Canada, de acordo com o Governo do Canada, situa-se entre 650 e 725. Mesmo que nao esteja a planear pedir dinheiro emprestado em breve, vale a pena tomar medidas para melhorar a sua pontuacao de credito. Aqui estao 10 dicas e estrategias para o ajudar a fazer isso mesmo.

1. Monitorize o seu relatorio de credito:

E importante manter-se a par do que esta a ser relatado sobre si pelas tres principais agencias de credito: Equifax, Experian e TransUnion. Verifique regularmente o seu relatorio de credito para se certificar de que nao existem erros ou imprecisoes que possam prejudicar a sua pontuacao.

2. Pague as facturas a tempo:

Isto e obvio, mas e um dos factores mais importantes para determinar a sua pontuacao de credito. Mesmo que pague apenas o montante minimo devido, certifique-se de que esta a pagar a tempo. Se possivel, efectue pagamentos automaticos para garantir que as contas sao pagas a tempo todos os meses.

3. Mantenha os saldos dos cartoes de credito baixos:

Idealmente, o seu saldo deve ser sempre inferior a 30% do limite de credito total. Isto ajuda a demonstrar que consegue gerir a divida de forma responsavel e pode ter um impacto positivo na sua pontuacao de credito. Se a sua divida do cartao de credito estiver a ficar fora de controlo, procure um emprestimo de refinanciamento do cartao de credito que tenha uma taxa de juro mais baixa. Isto pode reduzir o montante de juros que paga e permitir-lhe sair da divida mais rapidamente.

4. Nao feche contas antigas:

O encerramento de contas inactivas pode diminuir o total de credito disponivel e prejudicar potencialmente a sua situacao de credito. Se nao tiver intencao de utilizar a conta, e aconselhavel mante-la aberta mas inativa. Esta abordagem contribuira para manter uma pontuacao de credito mais elevada.

5. Contrair pequenos emprestimos:

Contrair um pequeno emprestimo (pense em algo como um emprestimo pessoal) e paga-lo na totalidade e a tempo demonstrara que e responsavel com as dividas e podera melhorar a sua pontuacao de credito. Nao se esqueca de procurar as melhores taxas antes de contrair qualquer emprestimo pessoal.

6. Seja adicionado como utilizador autorizado na conta de outra pessoa:

Solicite a um familiar ou amigo de confianca que o adicione como utilizador autorizado numa das suas contas estabelecidas. Esta estrategia pode ter um impacto positivo na sua pontuacao de credito, uma vez que o historico da conta sera incorporado no seu.

7. Contestar itens negativos:

Se houver erros no seu relatorio de credito, conteste-os imediatamente e certifique-se de que sao corrigidos. As marcas negativas permanecem num relatorio de credito durante sete anos, por isso e importante resolve-las rapidamente.

8. Nao solicite demasiado credito:

Tenha em atencao o numero de pedidos de credito que apresenta, seja para emprestimos pessoais ou cartoes de credito, uma vez que cada pedido gera um inquerito no seu relatorio de credito. O excesso de consultas pode ter um impacto negativo na sua pontuacao de credito ao longo do tempo.

9. Mantenha a divida rotativa baixa:

A utilizacao do credito, ou o racio entre a divida e o credito disponivel, e um fator importante para determinar a sua pontuacao. Manter a sua divida rotativa baixa - pelo menos abaixo de 30% do saldo total disponivel - pode ajudar a melhorar a sua pontuacao ao longo do tempo.

10. Inscreva-se num servico de monitorizacao de credito:

Como ja discutimos, e importante estar a par do que esta a ser relatado sobre si e um servico de monitorizacao de credito fornece alertas em tempo real sobre a atividade nas suas contas e permite-lhe contestar rapidamente quaisquer imprecisoes.

Melhorar a sua pontuacao de credito leva tempo, mas e possivel se tiver um plano e se mantiver organizado. Seguir estas 10 dicas e estrategias ajuda-lo-a a entrar no caminho para uma melhor saude de credito. Nao se esqueca de acompanhar o seu relatorio de credito e manter-se atualizado sobre quaisquer alteracoes que possam afetar a sua pontuacao.

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