Porque e que um refinanciamento hipotecario nao e a escolha certa para toda a gente

O refinanciamento pode oferecer grandes beneficios financeiros, como uma taxa de juro mais baixa ou uma prestacao mensal mais baixa. Podera tambem ter a possibilidade de utilizar o seu capital proprio arduamente ganho com um refinanciamento em dinheiro.

Mas e importante compreender tambem as desvantagens do refinanciamento hipotecario. Com qualquer produto financeiro complexo, os custos podem superar os beneficios para algumas pessoas.

Abaixo, vamos analisar as potenciais desvantagens de obter um emprestimo de refinanciamento de hipoteca para que possa ver se e o mais adequado para si.

Prazo de reembolso potencialmente mais longo

Se obtiver um refinanciamento em dinheiro, o seu novo emprestimo sera maior do que o antigo. Para manter o mesmo pagamento mensal, normalmente tera de repartir o seu emprestimo por um prazo mais longo. Como resultado, tera de esperar mais tempo ate ser proprietario da sua casa.

Custos de fecho

Os emprestimos de refinanciamento sao novas hipotecas, pelo que tem custos de fecho.

Ao refinanciar, deve normalmente planear o orcamento para os custos de fecho. Este montante pode variar consoante a entidade financiadora, a localizacao geografica e a situacao financeira especifica. Tambem pode procurar refinanciamentos sem custos de fecho para evitar pagar estas taxas.

Se as suas poupancas com o refinanciamento nao compensarem os custos de fecho, o refinanciamento pode nao valer a pena. Pode utilizar uma calculadora de refinanciamento para estimar os seus resultados potenciais.

Risco da taxa de juro

Um dos maiores beneficios que muitos proprietarios procuram com um refinanciamento e uma taxa mais baixa. A obtencao de uma hipoteca de taxa fixa com juros baixos e uma das melhores razoes para refinanciar e pode poupar-lhe dinheiro imediatamente e no futuro.

O refinanciamento para uma hipoteca de taxa ajustavel (ARM) pode trazer riscos adicionais. Se as taxas forem relativamente baixas quando efetuar o refinanciamento, poderao subir mais tarde e resultar em pagamentos mensais mais elevados.

Pontuacao de credito

O refinanciamento da sua hipoteca requer normalmente uma boa pontuacao de credito. Se a sua pontuacao de credito baixou desde que comprou a sua casa ou desde o ultimo refinanciamento, podera nao conseguir obter aprovacao ou o emprestimo que pretende.

Alem disso, e provavel que a sua pontuacao de credito seja afetada quando se candidatar - independentemente da aprovacao - uma vez que a entidade credora tem de efetuar um inquerito dificil.

Falta de patrimonio

Alguns credores nao o deixam refinanciar a menos que tenha um determinado montante de capital proprio - normalmente pelo menos 20%. Embora seja possivel refinanciar a sua hipoteca com menos capital disponivel, pode acabar por pagar taxas de juro ou comissoes mais elevadas nessa situacao.

Se tiver menos do que isso, talvez seja melhor acumular patrimonio antes de considerar um refinanciamento. Um refinanciamento em dinheiro tambem exigira que tenha uma determinada percentagem de capital proprio disponivel para levantar fundos, caso pretenda contrair uma hipoteca maior para embolsar a diferenca em dinheiro.

Refinanciamento de hipotecas: Bom para alguns, mas nao para todos

Mesmo que possa efetuar um refinanciamento hipotecario, nem sempre e a escolha certa.

A chave e ver se os beneficios - as suas poupancas ou a capacidade de utilizar o seu capital - compensam os custos. Caso contrario, talvez seja melhor adiar o refinanciamento da hipoteca por enquanto.

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