Os pros e os contras de um refinanciamento a prazo mais longo ou mais curto

Conteudo patrocinado: A razao mais popular pela qual as pessoas refinanciam a sua hipoteca e para poupar dinheiro em juros. Mas, dependendo das taxas de refinanciamento de hipotecas da^Discover® Home Loans ou de outras entidades financiadoras, pode ser vantajoso para os proprietarios refinanciar tambem para um prazo mais longo ou mais curto. Passar de uma hipoteca a 30 anos para uma hipoteca a 15 anos ou vice-versa pode trazer beneficios e riscos para os proprietarios.

Eis como os mutuarios podem determinar se o refinanciamento para um prazo diferente faz sentido.

Pros do refinanciamento para um prazo mais longo ou mais curto

Os beneficios do refinanciamento para um prazo mais longo podem incluir:

• Fazer pagamentos mensais mais baixos: Os pagamentos mensais sao frequentemente mais baixos quando alguem refinancia para um prazo de emprestimo mais longo, uma vez que o novo emprestimo esta a repartir o mesmo saldo por um periodo mais longo. O prazo de pagamento alargado proporciona uma flexibilidade que pode ser inestimavel para os proprietarios com restricoes orcamentais ou rendimentos imprevisiveis.
• Ter dinheiro extra para utilizar noutros investimentos: Alguns proprietarios podem achar que pagar agressivamente uma hipoteca com uma taxa de juro baixa nao e a forma mais eficaz de utilizar o seu dinheiro, reconhecendo que o seu dinheiro poderia ter um rendimento mais elevado noutros investimentos. Refinanciar uma hipoteca a mais longo prazo significa que o dinheiro pode ser utilizado para outros objectivos, como o pagamento de dividas, a reforma ou poupancas de emergencia.

O refinanciamento para um prazo mais curto tambem pode ter beneficios, tais como

• Poupar dinheiro em juros: Ao decidir refinanciar para um prazo de hipoteca mais curto, e inteligente que os proprietarios analisem os numeros para determinar as poupancas. Passar de uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos para uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos a uma taxa de juro ligeiramente inferior pode significar dezenas de milhares de dolares em poupancas ao longo da vida do emprestimo, dependendo do saldo atual do emprestimo, da parte restante do prazo atual e dos custos do refinanciamento.
• Ficar livre de hipotecas mais rapidamente: A transicao de um emprestimo a 30 anos para um emprestimo a 15 anos tem a vantagem obvia de pagar a hipoteca em menos tempo. Quando a hipoteca estiver totalmente paga, os pagamentos mensais podem ser canalizados para outros objectivos financeiros.

Contras do Refinanciamento para um prazo mais longo ou mais curto

O refinanciamento para uma hipoteca de prazo mais longo pode ter desvantagens potenciais, como

• Pagar mais juros ao longo da vida da hipoteca: Para alguem que pagou 5 anos de uma hipoteca a 15 anos, o refinanciamento para um prazo mais longo, digamos 30 anos, significaria prolongar os pagamentos e acumular mais juros. Os proprietarios podem compensar esta desvantagem efectuando, sempre que possivel, pagamentos adicionais da hipoteca.
• Enfrentar taxas de juro mais elevadas: Os emprestimos a 15 anos tem frequentemente taxas de juro mais favoraveis do que os emprestimos a 30 anos. Uma vez que as taxas de juro variam consoante a entidade credora, os proprietarios devem falar com as entidades credoras para saberem quais sao as taxas actuais e se um refinanciamento para um prazo de emprestimo mais curto tera uma taxa mais elevada.

As desvantagens do refinanciamento para um prazo mais curto podem incluir:

• Assumir mais riscos se as circunstancias financeiras mudarem: As hipotecas de prazo mais curto significam geralmente pagamentos mensais mais elevados. Com uma parte maior do orcamento mensal destinada a hipoteca, uma perda subita de emprego ou uma reducao do rendimento pode ter efeitos devastadores para o proprietario. No entanto, uma vez que os prazos de emprestimo mais curtos permitem que os proprietarios acumulem capital mais rapidamente, podem ter mais capital para recorrer a um emprestimo a habitacao, se necessario, numa emergencia.
• Ter menos dinheiro para outros objectivos financeiros: O facto de pagar mais mensalmente sobre a hipoteca pode deixar os mutuarios com menos rendimentos para outros objectivos de poupanca, como a reforma. Antes de optar pelo refinanciamento num prazo mais curto, os proprietarios devem ponderar o pagamento agressivo da hipoteca em relacao a outros planos financeiros, como a contribuicao para um plano de reforma patrocinado pela entidade patronal, a constituicao de um fundo de emergencia ou o pagamento de dividas com juros elevados.

O resultado final

A decisao de refinanciar ou nao para um prazo mais curto ou mais longo varia consoante a situacao financeira e as necessidades de cada proprietario. Pode ser util trabalhar em conjunto com um credor que possa fornecer informacoes sobre potenciais poupancas ao longo da vida do emprestimo quando o custo do refinanciamento e incluido. Desta forma, os proprietarios podem ter a certeza de que estao a escolher a melhor opcao de refinanciamento disponivel.

Sobre a Discover Home Loans

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