Oportun: Aprender habitos financeiros responsaveis com o Oportun

Aprender novas formas de se tornar mais experiente em termos financeiros e sempre uma boa ideia. Quanto mais cedo se conseguir estabelecer uma solida compreensao das financas pessoais, mais cedo se ganhara confianca financeira para tomar decisoes sobre dinheiro. Embora certas ferramentas financeiras, como cartoes de credito e emprestimos pessoais, possam ajudar a cobrir despesas inesperadas, aprender a fazer um orcamento e uma optima preparacao para gerir ferramentas financeiras de forma responsavel. Basta comecar com alguns passos simples para estabelecer bons habitos financeiros.

Registar os rendimentos e as despesas

O registo de toda a atividade financeira durante um mes, no minimo, pode fornecer as informacoes necessarias para desenvolver habitos eficazes. Ajuda a perceber de onde vem o dinheiro e para onde vai, para identificar despesas desnecessarias ou possiveis alteracoes que possam melhorar o fluxo de dinheiro. Algumas aplicacoes fazem-no automaticamente, analisando os depositos e cobrancas da conta bancaria e categorizando-os para dar ao titular da conta uma visao das suas financas.

Definir objectivos

Os objectivos financeiros de cada pessoa podem ser um pouco diferentes. Geralmente, e benefico estabelecer um conjunto de objectivos a curto e medio prazo e, pelo menos, um objetivo a longo prazo que motive mudancas no comportamento financeiro. Por exemplo, os objectivos a medio prazo de uma pessoa podem ser (1) tentar criar uma conta poupanca de emergencia e (2) cobrir as dividas pendentes do cartao de credito ao longo de varios meses. O seu objetivo a longo prazo pode incluir o pagamento de emprestimos a estudantes, o planeamento de um casamento ou a compra de uma casa. Estes objectivos concretos podem ajudar a definir o orcamento de uma pessoa e incentiva-la a poupar.

Encontrar um orcamento que funcione

As despesas registadas e os objectivos financeiros constituem uma excelente estrutura para um orcamento. O orcamento ideal deve incorporar necessidades, desejos, dividas e poupancas. Diferentes metodos de orcamento podem funcionar melhor em diferentes situacoes, pelo que e crucial para as financas pessoais de um individuo encontrar o metodo correto. De seguida, apresentamos duas opcoes populares para principiantes:

Metodo 50/30/20

O metodo de orcamento 50/30/20 atribui 50% do rendimento de uma pessoa as necessidades, que sao as despesas que tem de ser feitas, como a renda, as compras, os servicos publicos e os cuidados infantis, por exemplo. Em seguida, 30% vao para os desejos de uma pessoa, que as pessoas podem sobreviver sem eles, mesmo que tornem a vida melhor. Os desejos e as necessidades de cada pessoa podem ser diferentes; um telemovel inteligente com um plano de dados alargado, por exemplo, pode ser uma parte essencial da vida quotidiana de uma pessoa, enquanto um telemovel de flip barato pode ser util para outra. Por ultimo, os restantes 20% devem ser afectados a poupanca e ao pagamento de dividas.

O racio sugerido de 50/30/20 tambem pode ser ajustado em funcao da situacao de cada pessoa. As pessoas com rendimentos mais baixos ou com despesas necessarias mais elevadas podem ter de afetar 80% as necessidades e, em seguida, os ultimos 20% aos desejos e as poupancas. O importante e definir uma estrutura e trabalhar para a atingir todos os meses, de forma a controlar as suas financas.

Metodo de base zero

Simplesmente, o orcamento baseado em zero significa que o rendimento de uma pessoa menos as suas despesas mensais deve ser sempre igual a zero. Requer um orcamento detalhado que atribui cada dolar que uma pessoa recebe por mes a uma categoria fixa. Os orcamentos base zero sao altamente personalizaveis. Podem incluir muitas seccoes, como "renda" e "compras", mas tambem "poupancas para a reforma", "dividas de cartao de credito" ou "bilhetes de cinema". O orcamento de todos deve incluir uma seccao para poupancas de emergencia, caso ocorram despesas inesperadas.

Automatizar sempre que possivel

Cada individuo tem diferentes objectivos e restricoes orcamentais com base nas suas necessidades financeiras. Independentemente da abordagem, e importante manter-se organizado e disciplinado durante todo o processo. Isto pode ser conseguido com aplicacoes como o Oportun que ajudam as pessoas a automatizar os pagamentos de emprestimos, poupancas e investimentos. A implementacao de tal ferramenta pode permitir que os individuos se concentrem mais na abordagem financeira que funciona melhor para eles.