Como planear a reforma aos 60 anos

Reformar-se aos sessenta anos ja nao e tao comum como era no passado. Os trabalhadores da era digital muitas vezes esperam ate mais tarde na vida para maximizar o seu rendimento na reforma. Isso altera a natureza do planeamento da reforma. A idade de 65 anos ja foi o momento de navegar em direcao ao por do sol; agora pode ser aos 70 ou 75 anos. Isso da-lhe uma decada inteira nos seus 60 anos para se preparar.

Optar por uma reforma mais tardia significa que tera de tomar varias decisoes importantes enquanto ainda estiver a trabalhar. Por exemplo, pode comecar a receber as prestacoes da seguranca social aos 62 anos. Sera esta uma boa opcao? Esperar ate aos 70 anos pode proporcionar-lhe um rendimento mais elevado na seguranca social. Neste artigo, cobriremos essa e outras estrategias de planejamento de aposentadoria para aqueles na casa dos 60 anos.

Otimize seus beneficios da previdencia social

Ao contrario do que voce pode ter lido online, o fundo fiduciario da previdencia social nao vai a lugar nenhum. O Congresso podera ter de efetuar algumas alteracoes para garantir o pagamento integral, mas o rendimento da seguranca social na reforma continuara a estar disponivel. Esses pagamentos aumentam a medida que envelhece, comecando com um pagamento minimo aos 62 anos e subindo todos os anos ate atingir os 70 anos.

Ao pedir a reforma antecipada aos 62 anos, a Seguranca Social recebe um cheque de prestacoes da Seguranca Social que e cerca de 70% inferior ao maximo que poderia receber aos 67 anos. Se esperar mais tempo do que isso, o seu pagamento aumentara 8 por ano ate atingir os 70 anos. Esta e a melhor forma de maximizar o rendimento da seguranca social na reforma, se puder dar-se ao luxo de esperar.

Aplicar as prestacoes da Medicare

A cobertura da Medicare nao e automaticamente activada aos 65 anos se nao estiver ja a receber prestacoes da seguranca social. Muitos americanos nao sabem disso. Uma sondagem recente da Harris Poll revelou que 7 em cada 10 participantes nos programas Medicare gostariam de saber mais sobre eles.

A inscricao na Parte A do Medicare e obrigatoria e deve ser efectuada tres meses antes do seu 65º aniversario, independentemente de ainda estar a trabalhar. A inscricao na Parte B e na Parte D nao e obrigatoria se ainda estiver a trabalhar, mas pode querer analisa-las na mesma. Pode ajudar a cobrir custos adicionais de saude.

Atrasar as distribuicoes de suas economias para a aposentadoria o maximo possivel

O Secure Act de 2020 alterou a idade minima de distribuicao exigida (RMD) para 73 anos para pessoas nascidas entre 1951 e 1959 e 75 anos para aqueles nascidos em 1960 ou mais tarde. A idade anterior do RMD era 70 ½. Isto significa que pode continuar a contribuir e a maximizar os rendimentos do seu 401k ou IRA durante os seus 60 anos e ate aos 70 anos.

As expectativas de vida mais elevadas e os estudos que revelaram que as pessoas estao a trabalhar durante mais tempo foram as duas forcas motrizes por detras do novo Secure Act. Tambem proporciona uma pista adicional para os trabalhadores na casa dos sessenta anos que nao dispoem de recursos financeiros para se reformarem. Combinando RMDs mais tardios com a maximizacao da seguranca social obtida aos 70 anos, as suas financas na reforma estarao mais seguras.

The Bottom Line

Maximizar a seguranca social, inscrever-se no Medicare quando for necessario e adiar os RMDs o maximo possivel sao tres formas de aumentar o seu rendimento na reforma enquanto esta na casa dos 60 anos. Nao se preocupe com a possibilidade de a seguranca social se tornar "insolvente", porque e pouco provavel que isso aconteca. Siga as sugestoes aqui apresentadas e tera uma reforma confortavel.

Fontes:

https://www.investopedia.com/articles/retirement/07/tips65plus.asp

https://www.securian.com/insights-tools/articles/retirement-prep-60s.html

https://www.visionretirement.com/articles/better-prepare-for-retirement60s

https://www.medicare.gov/basics/get-started-with-medicare/sign-up/how-do-i-sign-up-for-medicare

https://www.irs.gov/retirement-plans/retirement-plan-and-ira-required-minimum-distributions-faqs