O que o torna elegivel para refinanciar o seu automovel?

Uma das constantes da vida na era moderna e o facto de as circunstancias financeiras mudarem frequentemente. O custo de vida aumenta, os precos ao consumidor sobem e as taxas de juro flutuam. Ajustar-se a essas mudancas e diferente para cada pessoa. Uma abordagem consiste em refinanciar os contratos de credito automovel. Sera que um mutuario e elegivel para o fazer? Vejamos os criterios de emprestimo. Existem duas vertentes. A primeira e a estrutura do emprestimo original. A segunda e o estado do veiculo.

A estrutura e o prazo do emprestimo automovel original

A maioria dos credores cobra uma taxa de juros simples em emprestimos para automoveis, o que significa que os pagamentos feitos no inicio do contrato de emprestimo vao principalmente para cobrir os juros. O mutuario pode ver isto no contrato de emprestimo original, consultando o plano de amortizacao. Este e um grafico que mostra a percentagem de cada pagamento que vai para os juros e quanto e aplicado ao capital.

Os bancos e as instituicoes de credito online normalmente nao consideram os pedidos de refinanciamento ate que tenham passado pelo menos seis meses desde que o mutuario contraiu o emprestimo original. Isto deve-se a estrutura de amortizacao e ao facto de um automovel novo se desvalorizar a uma taxa de cerca de 20% no primeiro ano. A maioria dos proprietarios de automoveis esta essencialmente "de cabeca para baixo" no primeiro ano de um novo emprestimo automovel, o que significa que o mutuario deve mais do que o valor do veiculo.

Estado do veiculo e racio emprestimo/valor

O estado do veiculo e importante porque ajuda a determinar o seu valor. Nao se esqueca de que o valor do carro ja se desvalorizou. Se estiver danificado ou precisar de muita manutencao, o seu valor sera significativamente inferior. A maioria das entidades financiadoras exige uma avaliacao oficial antes de discutir as condicoes de refinanciamento de um emprestimo automovel. Tambem querem saber qual e a quilometragem.

O valor e uma variavel fundamental para determinar a elegibilidade para o refinanciamento de um emprestimo automovel. Os credores utilizam a formula do racio emprestimo/valor para determinar o que podem ou nao oferecer. Dividem o montante total do emprestimo pelo valor em dinheiro do veiculo, conforme determinado pelos factores acima referidos. O racio LTV pode ser superior a 100, mas deve ser inferior a 150%.

Refinanciamento vs. Compra de um Veiculo Novo

Dependendo do numero de meses de pagamentos do emprestimo original e do valor actual do carro, pode ser mais rentavel comprar simplesmente um veiculo novo, mesmo que os pagamentos mensais sejam mais elevados. E importante dedicar mais tempo a pesquisa das taxas de juro do credito automovel novo quando se investiga o refinanciamento. Os mutuarios podem ficar surpreendidos com o que esta disponivel.

Os veiculos usados requerem mais manutencao e reparacoes, especialmente se a garantia tiver expirado. E importante ter em conta estes custos potenciais quando optar pelo refinanciamento. Podera reduzir os seus pagamentos mensais durante algum tempo, mas qual e o custo adicional de o fazer? O refinanciamento de um emprestimo pode criar algum dinheiro extra no seu orcamento mensal, mas se o prazo do novo emprestimo se prolongar para alem da data em que o emprestimo antigo teria sido pago, a vantagem do refinanciamento deixa de existir. Alem disso, lembre-se que comprar um veiculo novo significa um investimento a longo prazo.

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