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Porque e que as pessoas com boa pontuacao de credito estao prestes a ser penalizadas pela administracao
Jun 1, 2023 3:03 PM ET
A partir de Maio deste ano, os proprietarios de casas com elevada pontuacao de credito podem ver um aumento nas suas taxas de hipoteca. Mas por que isso esta acontecendo, e e realmente tao ruim
quanto todos estao fazendo parecer?
Por que as taxas de hipoteca estao mudando?
Com efeito em 1º de maio de 2023, a Federal Housing Finance Agency (FHFA) atualizou sua estrutura de taxas para ajustes de precos em nivel de emprestimo (LLPAs). O objetivo desta atualizacao e tornar mais facil para aqueles com pontuacoes de credito mais baixas se tornarem proprietarios de casas e tornar a propriedade mais equitativa em um clima economico cada vez mais dificil.Mas nao e tao ruim quanto voce pensa.
Muitos artigos se concentraram fortemente na nocao de que aqueles com pontuacoes de credito mais altas pagarao mais em taxas, quando isso e apenas parcialmente verdadeiro. A primeira vista, as pessoas com uma pontuacao de 659 ("justo") ou inferior pagariam um LLPA inferior ao de um requerente de hipoteca com uma pontuacao de 740 ("excelente"), o que faria parecer que as pessoas com pontuacoes mais elevadas estao a ser penalizadas pela administracao. Outras taxas relacionadas com as hipotecas continuarao a ser mais baixas para as pessoas com uma pontuacao de credito elevada, uma vez que os emprestimos que pode obter com um bom credito tem frequentemente taxas competitivas que mais do que compensam um ligeiro aumento dos LLPAs. Alem disso, uma declaracao do sitio Web FHFA.gov afirma explicitamente que "os mutuarios com uma pontuacao de credito mais elevada nao estao a ser cobrados mais para que os mutuarios com uma pontuacao de credito mais baixa possam pagar menos. As taxas actualizadas, como acontecia com as taxas anteriores, geralmente aumentam a medida que a pontuacao de credito diminui para qualquer nivel de entrada... Muitos mutuarios com alta pontuacao de credito ou grandes adiantamentos verao suas taxas diminuirem ou permanecerem estaveis."Devo baixar a minha pontuacao de credito para obter uma melhor taxa?
Definitivamente nao! A sua pontuacao de credito afecta mais do que a sua taxa LLPA e pode ter um efeito drastico na quantidade de dinheiro que tem ao longo da sua vida. Aqueles com pontuacoes de credito mais altas terao mais oportunidades para taxas de juros mais baixas, termos de reembolso mais favoraveis e taxas mais baixas do que alguem com uma pontuacao "ruim" ou "justa". As pontuacoes de credito baixas tambem podem afetar suas oportunidades de emprego, pois os empregadores do setor financeiro ou aqueles que trabalham diretamente com agencias governamentais analisam as pontuacoes de credito como parte de suas verificacoes de antecedentes.com/personal-loans/personal-loans-for-fair-credit/">obter um emprestimo pessoal para pontuacoes de credito justas, a quantidade de juros e taxas de fechamento que voce tera que pagar tornam a ideia de reduzir intencionalmente sua pontuacao um erro caro para aprender.O resultado final
Apesar do que muitos artigos clickbait querem que voce acredite, nao e provavel que aqueles com pontuacoes de credito mais altas tenham uma mudanca drastica em suas taxas de hipoteca. No entanto, e crucial que todos os proprietarios de casas e potenciais compradores de casas fiquem a par das ultimas alteracoes aos emprestimos apoiados pela FHA e nao FHA para garantir que esta bem informado sobre as suas opcoes e pode obter a melhor taxa de hipoteca possivel.