Como lidar com os alertas de fraude de cartoes de credito em 2023

Poucas coisas sao mais stressantes do que receber um alerta de fraude de cartao de credito da empresa do seu cartao de credito. Felizmente, lidar com fraudes e alertas de fraude e mais facil do que nunca, gracas a nova tecnologia que as agencias de credito adicionaram recentemente. Veja como alterar o seu relatorio de credito para que os alertas de fraude, marcas depreciativas e dados imprecisos nunca afectem a sua pontuacao de credito.

O que e um alerta de fraude de cartao de credito?

Os alertas de fraude sao adicionados aos relatorios de credito se o consumidor puder ter tido as suas identidades roubadas. Nao e o mesmo que um congelamento de credito, que impede a abertura de novos cartoes de credito ou emprestimos, mas e simplesmente um aviso de que o credor deve pedir mais informacoes de identificacao antes de aprovar o pedido.

Como remover um alerta de fraude de cartao de credito

Hoje em dia remover um alerta de fraude do seu relatorio de credito e mais facil do que nunca, gracas a Internet. Em primeiro lugar, verifique que agencias estao a comunicar o alerta. Existem tres agencias de credito principais - TransUnion, Equifax e Experian - e nem todos os alertas serao comunicados por todas as tres.

Depois de determinar qual a agencia que regista o alerta, basta ir ao respectivo sitio Web e enviar um pedido online para remover o alerta. Dependendo da sua situacao, a agencia removera o alerta em poucos dias ou em algumas semanas, por isso, se for um pedido urgente, certifique-se de que fornece o maximo de informacoes possivel. Tambem pode telefonar-lhes ou enviar um pedido pelo correio, mas os pedidos online sao normalmente processados mais rapidamente.

O que e uma marca depreciativa?

As marcas depreciativas num relatorio de credito sao pontos de dados historicos que indicam que pode ser um mutuario de alto risco. Sao normalmente adicionados se falhou pagamentos no seu cartao de credito, tem uma pontuacao de credito baixa ou teve emprestimos ou cartoes de credito enviados para cobrancas.

Como remover uma marca derrogatoria

Se a marca derrogatoria for de um emprestimo antigo ou de uma conta de cartao de credito, nao e algo que as agencias possam remover. No entanto, nao e dificil iniciar o processo de remocao, uma vez que todos os pontos de dados no seu relatorio de credito apresentam a lista do credor que efectuou a notificacao e as respectivas informacoes de contacto (normalmente um numero de telefone e um endereco postal). Tera de falar com o credor que comunicou inicialmente a marca e pedir ajuda para a remover. Se a marca derrogatoria for de uma conta ainda aberta, pode tentar contactar o credor que a comunicou, explicar a situacao e encontrar uma solucao para a remover. Na maioria das vezes, isso envolvera o pagamento de quaisquer saldos pendentes.

O que sao dados de credito incorrectos?

Dados de credito incorrectos sao simplesmente marcas no seu relatorio de credito que nao estao correctas. Pode tratar-se de um emprestimo ou de um cartao de credito colocado por engano no seu nome, de informacoes de contacto ou de emprego desactualizadas ou de situacoes de emprestimo incorrectas (por exemplo, um emprestimo ou um cartao de credito que aparece como aberto quando ja foi encerrado).

Como remover dados incorrectos

Assim como os alertas de fraude, tera de determinar quais as agencias que estao a comunicar as informacoes erradas, uma vez que tera de as contestar individualmente. Se as informacoes estiverem desactualizadas, pode aceder ao website da agencia e enviar um pedido online para que as informacoes sejam actualizadas.

Os emprestimos ou cartoes de credito que nao reconhece requerem uma investigacao mais aprofundada, uma vez que podem ser contas fraudulentas criadas sem o seu conhecimento. Contacte primeiro a entidade credora individual para ver o que se passa e solicitar uma investigacao. Cada entidade credora tera um calendario para a investigacao, por isso, de-lhes uma oportunidade para verem o que aconteceu. Se nao estiver satisfeito com o resultado, contacte o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) para apresentar um litigio com o credor. O CFPB e uma agencia governamental que pode fazer avancar as coisas, uma vez que existem penalizacoes severas para os credores que nao respondam dentro de um determinado prazo.

Para situacoes de emprestimo incorrectas, contacte o credor para solicitar a actualizacao do seu relatorio. No entanto, nao se preocupe se o seu relatorio de credito nao for actualizado automaticamente apos o encerramento de uma conta. Normalmente, leva de 30 dias a alguns meses para que um credor informe uma conta como encerrada.

O resultado final

A Internet facilitou muito a remocao de alertas de fraude, marcas depreciativas e dados imprecisos do seu relatorio de credito. No entanto, a resolucao de tudo pode exigir alguns passos e alguma paciencia, por isso nao se preocupe se as coisas nao avancarem tao rapidamente como gostaria.