Como as novas regras sobre dividas medicas podem ajudar a sua pontuacao de credito

As dividas medicas sao uma das dores de cabeca mais dificeis de resolver para os americanos. Pode causar grandes problemas financeiros e ter um impacto serio na sua pontuacao de credito.

Felizmente, os credores e as agencias de informacao de credito estao a levar isto a serio e alteraram a forma como a divida medica e utilizada nos relatorios de credito. As novas regras relativas as dividas medicas foram concebidas para ajudar a aliviar parte do peso das facturas medicas. Tornarao mais facil para as pessoas obterem alivio das agencias de cobrancas e aumentarao as hipoteses de poderem pagar as suas dividas rapidamente.

As alteracoes relativas a dividas medicas que precisa de saber

Experian, Equifax e TransUnion - as tres principais agencias de informacao de credito que os credores utilizam para determinar a solvabilidade - concordaram em retirar dos relatorios de credito qualquer divida medica inferior a 500 dolares. Embora este seja um passo na direccao certa, existem algumas advertencias que deve conhecer:

1. Nem todas as dividas medicas sao elegiveis - Para ser considerada elegivel, a divida medica tem de ser directamente de uma agencia de cobrancas ou de um estabelecimento de saude. A divida paga com um cartao de credito ou um emprestimo nao e elegivel.
2. A divida medica paga conta - Se tiver uma divida medica pendente no seu relatorio de credito (que e diferente da sua pontuacao. Se estiver confuso, aqui esta um excelente manual sobre pontuacao de credito vs. relatorios de credito) que voce pagou, isso tambem pode ser removido. A remocao deve acontecer automaticamente para dividas medicas pagas de qualquer valor, mas se ja se passaram alguns meses, voce pode querer entrar com uma disputa com o bureau de relatorios para que seja revisado e removido.
3. Se sua divida for superior a $ 500, voce ainda esta com sorte - Embora apenas dividas medicas totalizando $ 500 ou menos sejam elegiveis para remocao, isso nao significa que sua pontuacao de credito esta condenada por causa de uma conta de hospital de $ 10.000. Todas as agencias concordaram em adiar a comunicacao de quaisquer delinquencias relacionadas com a saude ou dividas relacionadas com a saude entregues a agencias de cobrancas durante um ano.

Ok, a minha divida medica foi eliminada. E agora?

Se as suas dividas medicas foram eliminadas do seu relatorio de credito, deve ver um aumento na sua pontuacao de credito. No entanto, nao deve parar por ai; aproveite este tempo para se concentrar em colocar a sua saude financeira de volta no caminho certo.

1. Compreenda os outros factores que afectam a sua pontuacao de credito - O seu relatorio de credito e pontuacao nao sao apenas para emprestimos e cartoes de credito. As agencias de seguros, as empresas de servicos publicos, os fornecedores de dados de telemoveis e ate alguns empregadores efectuam verificacoes de credito, pelo que deve obter a sua pontuacao o mais elevada possivel. Compreenda os diferentes factores que podem e nao podem afectar o seu credito, tais como:

• Se adicionar um utilizador autorizado afecta a sua pontuacao de credito
• Que tipos de divida constam do seu relatorio de credito
• Se o saldo que tem nos seus cartoes de credito esta a diminuir a sua pontuacao
• A rapidez com que pode apagar um pagamento atrasado do seu relatorio de credito

e assim por diante.

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1. Fazer da poupanca uma prioridade mais elevada - Por vezes, e mais facil falar do que fazer, especialmente se estiver a viver de salario em salario, mas por de lado dinheiro numa conta poupanca de emergencia pode evitar que volte a preocupar-se com dividas medicas. Mesmo reservar 5 dolares por cheque pode contribuir muito para garantir a sua saude financeira e facilitar a acumulacao de juros compostos, fazendo com que o seu dinheiro ganhe ainda mais sem qualquer esforco.
2. Reavalie o seu seguro de saude - O seguro de saude e dispendioso para muitos americanos e as franquias elevadissimas podem fazer com que pareca que nunca vai conseguir avancar. Felizmente, existem opcoes, e e vital que reveja a sua elegibilidade para diferentes planos todos os anos. Alguns estados oferecem subsidios e mercados de seguros de saude para residentes com baixos rendimentos ou trabalhadores independentes, tornando os cuidados de saude mais acessiveis. Alem disso, considere pesar os custos de um plano com franquia elevada/baixo premio em relacao a um plano com custos mensais mais elevados mas franquias mais baixas. Podera poupar dinheiro a longo prazo em exames de saude, consultas externas e custos de prescricao simplesmente mudando para um plano de nivel superior.

O resultado final

Remover a divida medica da sua pontuacao de credito e uma grande vitoria para a sua saude financeira e pode ajudar a melhorar a sua pontuacao de credito global. No entanto, e essencial lembrar que outros factores podem afectar a sua pontuacao, por isso nao se fique por aqui - trabalhe para melhorar todos os aspectos da sua situacao financeira para obter o melhor resultado possivel.