As taxas de juro dos cartoes de credito sao de 20%. Como e que se paga a divida?

Um relatorio recente revelou que a taxa de juro media dos cartoes de credito e de 20%! Como e que alguem pode pagar as suas dividas quando um quinto do seu pagamento vai so para os juros? Aqui ficam algumas ideias.

Porque e que as taxas de juro sao tao elevadas?

A Reserva Federal ("Fed") e o banco central dos EUA que determina as taxas de juro que os bancos utilizam para determinados produtos. Quando a inflacao aumenta, a Reserva Federal aumenta as taxas de juro para conter a despesa e diminuir a procura de dinheiro emprestado, reduzindo a inflacao. O lado positivo e que as taxas de juro tambem aumentarao nas contas que rendem juros, como as contas de poupanca e do mercado monetario, dando aos consumidores outra razao para pouparem o seu dinheiro.

Por outro lado, quando a inflacao e baixa e a oferta e elevada, a Fed baixa as taxas de juro para incentivar as pessoas a pedirem dinheiro emprestado e a colocarem mais dinheiro na economia. Se alguma vez ouviu a frase "agora o dinheiro esta barato", e porque as taxas de juro estao baixas.

Gracas as condicoes economicas causadas pela invasao russa da Ucrania, pela COVID-19 e por problemas na cadeia de abastecimento, a inflacao esta a atingir niveis recorde a nivel mundial. Consequentemente, a Reserva Federal esta a aumentar rapidamente as taxas de juro e os bancos estao a seguir o exemplo, aumentando as taxas de mercado dos cartoes de credito e dos emprestimos variaveis.

Como pagar a divida quando as taxas de juro sao elevadas

Apesar das taxas de juro recorde, ainda ha coisas que pode fazer para sair da divida. Em primeiro lugar, mantenha um olho no seu relatorio de credito em todos os momentos. Voce raramente precisara pagar para verificar sua pontuacao de credito, pois ha muitos aplicativos e sites que farao puxoes "suaves" em seu relatorio. Alem disso, as tres principais agencias de relatorios de credito oferecem um relatorio de credito completo por ano gratuitamente.

Em seguida, faca um plano de como voce eliminara sua divida. Existem varios metodos populares para a reducao de dividas que tem bons resultados:

O Metodo Bola de Neve - Efectue os pagamentos minimos de todas as dividas, mas coloque todos os fundos "extra" para se livrar primeiro da sua divida mais pequena. Quando esta estiver paga, passe para a proxima divida mais baixa, e assim sucessivamente.

O Metodo Avalanche - Efectue pagamentos minimos de todas as dividas, mas concentre-se em livrar-se primeiro da divida com a taxa de juro mais elevada, independentemente do seu saldo. Quando essa divida estiver paga, passe a pagar a divida com a taxa de juro mais elevada seguinte, e assim sucessivamente. Este metodo permite poupar dinheiro a longo prazo, mas e mais dificil de seguir se precisar de vitorias rapidas para se manter motivado.

Consolidacao - Em vez de lidar com varios pagamentos, considere a possibilidade de recorrer a um emprestimo de consolidacao. A consolidacao das suas dividas colocara todos os saldos sob um unico emprestimo ou cartao de credito, de modo a que so tenha de efectuar um pagamento mensal, permitindo que o seu dinheiro va mais longe. Este tipo de alivio da divida e uma optima forma de se livrar da divida, mas so deve ser utilizado se conseguir manter-se disciplinado e nao utilizar os seus saldos de credito recem-disponibilizados para voltar a endividar-se gastando frivolamente. Tambem deve estar ciente de que este metodo de alivio da divida pode afectar o seu credito, dependendo se e um novo emprestimo ou cartao de credito que esta a obter.

O resultado final

Independentemente do metodo que decidir utilizar, livrar-se da sua divida deve ser uma prioridade este ano, para que nao acabe por pagar taxas de juro recordes sobre compras que ja fez. Quanto mais cedo fizer um plano e o cumprir, menos tera de se preocupar com o que as decisoes da Fed estao a fazer a sua saude financeira.