Laurel Road: Como beneficiar de taxas de juro elevadas

A medida que as taxas de juro sobem numa tentativa de arrefecer a inflacao, muitas pessoas perguntam-se se existe uma forma de beneficiar financeiramente durante este periodo de incerteza economica. Felizmente, existem varias formas de os consumidores tirarem o maximo partido das taxas de juro elevadas. Continue lendo para saber mais sobre juros e quatro maneiras de aproveitar ao maximo as altas taxas de juros.

Entendendo os fundamentos dos juros

Antes de fazer qualquer investimento ou compromisso financeiro, os consumidores devem entender os fundamentos dos juros e a diferenca entre APR vs. APY. Os juros sao o preco do emprestimo de dinheiro, e todos os juros sao expressos em termos de Taxa Percentual Anual (APR) ou Rendimento Percentual Anual (APY). A TAEG representa o montante de juros pagos de acordo com uma taxa anual, enquanto o APY considera a composicao - o processo pelo qual os juros acumulados sao adicionados ao capital, gerando ainda mais juros. Assim, em suma, a TAEG sao os juros que sao adicionados a uma divida que um consumidor detem, como um cartao de credito ou um emprestimo, enquanto o APY sao os juros que um consumidor ganha e que aumentam os seus ganhos.

Porque e que a Fed esta a aumentar as taxas de juro?

A Reserva Federal aumenta as taxas de juro para moderar a quantidade de dinheiro que circula na economia, de modo a reduzir a procura agregada e a inflacao. A inflacao e o aumento dos precos dos bens e servicos durante um periodo de tempo. A inflacao pode ter varias causas, mas e geralmente desencadeada quando a procura e elevada e a oferta e baixa - uma situacao vivida em todo o mundo quando a pandemia de Covid-19 fechou fronteiras e portos e abrandou a producao dos fabricantes.

Devido a isto, a Reserva Federal esta a decretar aumentos das taxas de juro numa tentativa de reduzir a pressao inflacionista e manter a economia dos EUA estavel.

Maneiras de beneficiar das taxas de juro elevadas

1. Investir em certificados de deposito: O actual clima de taxas de juro elevadas apresenta uma oportunidade para os consumidores obterem um bom retorno do seu investimento com certificados de deposito (CD). Um CD e um tipo de veiculo de poupanca oferecido por bancos e cooperativas de credito que mantem uma quantia fixa de dinheiro por um periodo fixo. Os CD sao um investimento seguro com uma taxa de rendimento garantida. No entanto, eles vem com periodos de vencimento variaveis e os fundos so podem ser acessados apos o vencimento do CD.
2. Investir em titulos: Investir em titulos e outra maneira de os consumidores se beneficiarem de altas taxas de juros. Os titulos sao investimentos que os consumidores compram de um governo, municipio ou empresa em troca de pagamentos de juros garantidos. O nivel de risco e geralmente menor com titulos do que com outros tipos de investimentos; no entanto, eles podem levar anos para amadurecer, portanto, se os consumidores precisarem de acesso imediato aos seus fundos, os titulos podem nao ser a melhor opcao para eles.
3. Tire proveito das contas de poupanca de alto rendimento: Os consumidores que buscam altos retornos com flexibilidade devem considerar investir suas economias em contas de poupanca de alto rendimento. Essas contas oferecem APYs mais altos do que os fornecidos pelas contas de poupanca tradicionais e, a medida que as taxas aumentam, tambem aumenta o valor dos juros ganhos pelo consumidor. As contas de poupanca de alto rendimento proporcionam um rendimento estavel e previsivel e tem termos mais flexiveis do que os CD e as obrigacoes, uma vez que os consumidores podem levantar dinheiro das suas contas em qualquer altura.
4. Maximizar as recompensas dos cartoes de credito: Os consumidores devem tirar proveito das altas taxas de juros aproveitando ao maximo os programas de recompensas do cartao de credito que oferecem dinheiro de volta ou outros incentivos em compras feitas com seus cartoes. Com o aumento dos precos, os consumidores podem acumular mais pontos de recompensa que podem ser usados para viagens, mercadorias ou aplicados ao saldo do cartao de credito.

Bottom line

Os consumidores podem aproveitar ao maximo as altas taxas de juros de algumas maneiras para aumentar suas economias e possivelmente construir riqueza ao longo do tempo. Ao compreenderem a diferenca entre a TAEG e a TAEG, bem como ao tirarem partido de opcoes como CD, obrigacoes, contas poupanca de elevado rendimento e premios de cartoes de credito, os consumidores podem tomar decisoes financeiras mais informadas que poderao gerar maiores rendimentos no futuro.